猝不及防！
突然一聲警報傳來！
不久前，人民日報曝光一個數據：近六成90後有實質性負債，近三成90後需要分期或逾期還款。
人民日報呼籲：每個90後，學會理財吧，做到2020年不月光！
那好吧，就請再再看看以下數據吧：
1、匯豐銀行數據顯示，中國90後一代人的債務與收入比達到令人吃驚的1850%，人均債務超過17433美元(約合平均12萬元人民幣)。
人均負債12萬元！
這一定程度上説明：舉債度日，幾乎成了很多年輕人的生活常態。
2、央行數據顯示，到2019年第三季度，我國信用卡逾期半年未償信貸總額高達919.16億元，佔比較上季度末上升0.08個百分點。
如果翻看過去幾年的報道，你就會發現，這一數字在8年間已經增長了接近10倍。
該有多少人，欠債不還或不能換！
3、據螞蟻金服發佈的2018《中國養老前景調查報告》，在現在35歲以下年輕人裏，有56%的人暫未開始儲蓄。就算在開始儲蓄的44%的人中，平均每月儲蓄僅也有1389元。
是的，只有1339元！也就是説，大部分年輕人根本存不到錢。
那麼，90年後使用信貸消費，究竟用在什麼地方？
兩大頭：一個是還房貸，另一個則是過度消費，而後者遠高於前者。
據統計，60%以上年輕人的分期消費，用於基本生活和休閒。
可以説，過度透支、超前消費的觀念和行為，比傳銷更可怕，它對年輕人下手！
二
買！爆買！瘋狂爆買！
年輕人掙得不算多，花起錢來卻如此大手大腳，他們的錢究竟從哪兒來？
一個字，借。
據調查，90後已經成了消費貸款的主力軍了。在使用消費貸款的人羣中，將近一半都是90後，他們因此還博得了一個外號：暴花户。
在這個辯題裏，女孩兒只喝巴拿馬的瑰夏冰滴；紅酒只喝勃艮第的羅曼尼，有無數支口紅。
最近就有這麼一個報道，四川瀘州一名女子沉迷購物，全年網貸消費20多萬，今年又欠下網貸30多萬。
原來，這幾年妻子沒有上班工作，丈夫每月掙幾千元，根本還不上。
最終，在“雙十一前夜”，只能坐到33層高樓的天台上，以死相逼，阻止妻子借貸消費。
女子向家人交代，過去一年的消費去向，主要是“衣服、包包、孩子用品、化妝品、首飾等等”。
還有一位女孩，借了一堆網貸，用於每月2萬元到3萬元的消費。
最終媽媽實在受不了了，在幫女兒還了40萬元的貸款之後，決定將其逐出家門。
與此類似，在最近一份大學生消費信貸調查報告中，你能看到：近64%使用花唄的大學生，都是用來購買電子產品、奢侈品和化妝品。至於生活用品，幾乎見不到。
來啊 快活啊 反正有大把時光
來啊 愛情啊 反正有大把愚妄
來啊 流浪啊 反正有大把方向
來啊 造作啊 反正有大把風光
花一萬五，還掉五萬。花五萬，還掉九萬。他們沉迷在消費主義的陷阱裏，追逐着各種爆款，告訴自己花錢買買買就是“對自己好”，就是活成我想要的樣子。
彷彿不消費、不花錢，自己就十惡不赦、傷天害理，消費、使勁花錢，哪怕是借貸、哪怕是裸貸，哪怕是賠上一生，你都是光明正大、前途無量的。
然而，在虛擬賬單的數字背後，是無盡的物慾深淵，它正在讓消費者的人生陷入還不盡的賬單黑洞中。
三
看到這裏，很多人估計忍不住會問：
為什麼往往越是窮人，就越喜歡過度消費，越容易砸錢在奢侈品上，乃至最終走入負債消費的惡性循環之中？
今年諾貝爾經濟學獎的獲得者，麻省理工班納吉迪芙洛等三位學者，寫的《貧窮的本質:我們為什麼擺脱不了貧窮》這本書，或許可以解答我們的問題。
村子裏的人説，他們會攢很久的錢，買一部電視機。
學者們感到奇怪：電視機並不能改善他們的經濟情況，但是吃得更好更健康卻可以幫他們更好地提高生產力。為什麼寧可把錢用來買電視機，卻不願意花錢改善自己的營養狀況呢？
村子裏的人回答道：“因為電視機比食物重要。”
班納吉認為，這一現象背後，其實隱含着深刻的經濟學原理：
窮人的生活壓力更大，煩惱更多，而任何人對於煩惱的承受能力都是有限的，都需要排解。窮人煩惱更多，所以他們更需要頻繁地釋放壓力。
窮人因為經濟上的原因，無法承受較長的收穫期，因此更追求立竿見影的回報效果，而買買買，這種高頻低效、卻能及時滿足的方式，也因此成為了他們的“最佳解壓途徑”。
所以，如果窮人很難把錢拿去儲蓄，或搞長期投資，如果有點額外的錢，他們更可能把錢花在娛樂或過度消費上，及時行樂，比如，吃一頓豐盛的晚餐，購一台電視機，買一些本來用不上的奢侈品……
聯想到國內那些借貸消費的人，和非洲貧困村民相比，雖然他們的消費目標，從晚餐、電視機，變成了高檔化妝品、LV包、蘋果手機，但底層心理邏輯，又何嘗有什麼太大變化？
與此同時，媒體不遺餘力地助推消費主義，各種廣告無所不用其極地煽動消費慾望，也是誘導過度消費的一大原因。
《不給你買 YSL 的男孩，不配説愛你》
《心情三分靠打拼，七分靠shopping》
《娶老婆，一定娶會花錢的那種》
《聰明的女人，捨得為自己花錢》
《20歲喜歡的裙子，40歲穿上已沒有了任何意義》
……
看看這些廣告標題吧，他們無不暗示你：不無腦買，就是低級、low！“你捨不得買那些漂亮、好看、具有品質感的東西，是因為潛意識認為自己配不上它們。”
看，這就是所謂“抖音女神温婉”過生日的照片。迷戀她的粉絲們，幾乎清一色都是和她差不多的95後。男孩們迷戀她，女孩們更是渴望效仿她的“成功人生”。
寫到這裏，不禁一聲嘆息。
是啊，生活實苦，可是選擇借貸消費、過度消費這樣飲鴆止渴的方式，來逃避現實、安慰痛苦、自我催眠，最終會讓自己活得更苦，直至讓生活進入了死循環。
四
貧窮的本質，是消滅未來。
一時的享受和僥倖，固然是銷魂蝕骨般的舒爽，但潘多拉魔盒一旦打開，吃卯糧、透支信用的代價，就是消滅未來。
畢竟，出來混，遲早要還的。過度消費有多歡樂，被迫還債時就有多痛苦。這其實也是一種戒毒，不過，戒的是過度寅吃卯糧之毒，是消費主義氾濫之毒！
想想吧，一旦信用逾期，那些催債公司會把電話打到你的父母、同學、朋友，以及所有的親戚那裏，讓你受盡恐慌和恥辱，從此再也抬不起頭，有人甚至因此走上了絕路。
在《火車》的原文中，宮部美雪説：“金錢的桎梏甚至能套住街道的足踝，遑論是人的，其套牢的程度會更加嚴重。被套住的人願意就這樣乾枯至死呢，還是肯努力揮舞意志的刀刃，斬斷足踝逃脱而去？”
請牢記下面這四段由血的教訓，總結出來的鐵律吧：
管理慾望。不要一時衝動大買特買，而要實行正常有計劃的消費。要知道，真正的自由和快樂，絕不是源於放肆的慾望，而是高級的剋制，不要落入消費主義陷阱。
強制儲蓄。把每月收入的10%真正存起來，備有能維持3-6個月基本生活的活期儲蓄。因為，這個世界就是充滿兇險和意外的，黑天鵝無處不在，需要擁有一些儲蓄，以備不時之需。
投資自己。堅持每年體檢、打疫苗、辦健身卡、投資學習和理財，讓自己變得更優秀、有更高的人力資源價格，而口紅包包買買買可以延後、縮減，更不要把錢浪費在垃圾食品上。
規避風險。高回報，必然高風險，在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。利令智昏，孤注一擲，最後的結果往往成了被收割的韭菜！
過度消費只會給你的人生帶上枷鎖，從此再無翻身之地。
只有適度消費，投資長期，才是你一生幸福的開始！