暴雨天汽車被水淹了,一文讀懂“到底該怎麼辦”
最近幾天,河南等地遭遇的極端強降雨天氣,造成人員傷亡和財產損失。截至7月22日18時,河南財險業共接到理賠報案14.35萬件,初步估損44.89億元。其中,涉及車險的報案無論是在數量還是理賠金額上,都作為財產險的主要險種在報案中體現。
中央氣象台預報,今年第6號颱風“煙花”即將登陸,受其影響,浙江、上海、福建、江蘇、安徽、江西、台灣等地將有大範圍暴雨或大暴雨天氣,局地將有特大暴雨。
7月20日,鄭州遭遇歷史極值暴雨。圖為一輛車在鄭州街頭被淹 新華社圖
當暴雨來了淹了汽車,我們該怎麼辦?汽車行業專家王萌表示:“一般涉水取決於車輛的安全離地間隙,以及駕駛的專業技能。”他建議廣大車主,今年雨水這麼大,大家千萬別抱着僥倖心理,還是安全第一。
科波拉汽車諮詢服務(青島)有限公司技術總監孫傳財指出,理論上電動汽車的涉水能力比燃油車要強,但這並不意味着沒有風險。“當駕駛員感知到車的底盤受到一些撞擊,這個時候最好是馬上遠離車輛等待救援。”
中華聯合財險理賠部總經理助理吳興財表示,大家不用過多擔心車輛被水淹,甚至被沖走無法找到的問題。只要有保單保險公司會推定全損,特別是在特殊的大災情況下,保險公司都採取了快捷的理賠措施。
何時逃生?專家教你判斷水淹位置
“一般車淹的位置只要是超過輪轂的中線,基本上判斷可能在車內的地板裏就會進水,在這過程當中一旦車輛熄火以後千萬不要打火,因為行駛中一旦收油可能排氣管進水之後發動機就會熄火,再啓動導致發動機進水,車輛發動機就可能報廢了,損失很大,而且雨水越來越大的時候,可能已經超過離開的逃生最佳時機,非常危險。”王萌建議,遇到這種大水的情況下,儘可能要先躲開,跑到高處。
王萌進一步指出,一般涉水取決於車輛的安全離地間隙,以及駕駛的專業技能。不過,從實際事故狀態的情況來看,往往是SUV車輛水淹的概率更高。“因為他覺得自己車高,心理狀態就挺好。開小轎車的人一看水高了,就不過去了,繞着開或者等一等,而SUV車主自認為涉水高度可以,往往更傾向於勇敢地去試一下。”對此,王萌建議千萬別抱着僥倖心理,還是安全第一。
王萌還建議,停車的位置儘量不要選地勢低窪地,包括防水措施不好的地下停車場,樹底下等地方。車輛泡水的時候大家彆着急,只要上了車險都會根據實際情況進行賠付。人的生命安全永遠高於車輛價值。
作為保險理賠領域專業人士,吳興財表示,自從去年9月19日車險改革後,原來老百姓詬病的水泡車發動機要單獨上保險才能索賠的內容,在新的條款裏面進行了改革。這意味着,現在新的車損險條款是涵蓋了發動機損失的。
那麼,保險公司理賠的標準是什麼呢?吳興財表示:“一般情況下,根據我們多年的經驗,如果水位已經沒過了車的座位,到了儀表台的位置,理論上來説這個車很有可能修復價值還不如去重新購置一台更合算,在保險行業內叫推定全損。具體根據車輛的投保情況,根據折舊把車輛的損失直接賠付給車主。”他稱,這是目前行業通行的做法,讓消費者沒有後顧之憂。
電動車的密封性能更好,是否意味着涉水風險也更小呢?對此,孫傳財表示:“現在電動汽車主要是通過高壓電進行轉變的,密封等級一般是IP67,理論上電動汽車的涉水的能力比燃油車要強。而且,電動汽車在生產的時候已經設置了幾套安全保護裝置,儀表上會顯示車輛處於漏電或者絕緣的狀態,車主就不用擔心是否會產生觸電。”
不過,如果車輛出現進水或水汽的狀態,是無法行駛的,孫傳財建議,這時候儘量逃生,就不要再嘗試一直待在電動汽車內部。
孫傳財還指出了電動車所面臨的不同風險。“由於水下路面環境是不可控的,在水下不清楚的路面行駛的時候,可能會對裝置在底部的電池造成一些刮蹭,如果電池底部已經被刮出一個洞或者破損,水中有一些雜質可能會形成導電,電池的電芯間隙過短可能造成發熱,甚至燃燒爆炸。”因此他建議,當駕駛員感知到車的底盤受到一些撞擊,就不能再繼續行駛了。
“電動車和燃油車在理賠的時候沒有太大區別。”吳興財表示,燃油車發動機在涉水的時候,只要不啓動是不會有太大的損失,進行清洗就可以了,理賠的時候也比較簡單。電動車的密閉條件是很好的,只要是在沒有發生特別大的破壞性的影響下,電動汽車跟燃油汽車理賠沒有太大的區別。
水淹車能否買,會流入二手車市場嗎?
暴雨過後,消費者在二手車市場上會不會買到泡過水的那些車呢?
王萌認為,首先按照市場流通的量,泡水車的數量並不大。其次,一旦水淹車出險索賠都會有記錄。車輛修復後進入二手車市場,經營者需要告知客户這輛是水泡的,需要客户簽字確認。消費者權益是受法律保護的,只要是從正規的從業商家購買、籤合同,商家若存在主觀故意欺詐,消費者可以告商家退一賠三甚至退車。
在王萌看來,消費者大可不必擔心買到水淹車的風險,他還強調了三點:第一,一旦有這種大雨造成客户的心理恐懼,會把整個二手車的行情壓下來;第二,一定要選擇正規的企業;第三,要籤合同。
對於有用户買到泡水車出現問題的情況,在王萌看來,是在一些不正規的渠道,尤其是一些互聯網上的所謂個人便宜車,買家購買這些沒有任何保障同時也不過户的車輛,買完之後就沒有任何追償和法律的保護,就很有可能出問題。王萌還提出,誠信應該是雙方的,希望消費者賣車的時候也應講誠信,若隱藏水泡車的問題,經營者要去辨別並承擔風險。他還呼籲法律法規完善,約束原車主的故意隱瞞行為。
吳興財則認為,水淹以後對車輛的參數肯定會有影響,如果修復不到位可能會出現一些比較難處理的故障,買家對二手水淹車還是要慎重考慮。他還表示,保險行業建立了大數據庫,二手水淹車在續保或者再次交易的時候,會提醒車輛可能有過受災的風險。
對於電動車涉水後可能產生的影響,孫傳財從三電系統,即電池、電機、電控具體分析,認為電動汽車涉水之後,對殘值,以及對後續性能的影響還是比較大的。
首先是電池有沒有涉水。當電池包內部進入水汽,產生明顯的故障現象,可能對電池的性能產生很大影響,也會影響後續的車輛續航水平。比較嚴重的話,也會出現發熱或者短路,甚至引起煙霧發生爆炸。
其次,電機在涉水之後也是不能行使的。前期電動車用的是永磁電機,後續在修復的時候除進行整體更換之外,其他的維修方式對當下來説還是不成熟的。
最後是電控,控制系統也是通過IP67的防水等級測試的,控制系統內部的集成電路板跟水是不相容的,如果水汽在修復過程中沒有排盡,長期會慢慢腐蝕集成電路板。
“但是當車輛涉水時間還沒有達到一個很長的時間段,高壓部分的性能因為沒有水汽進入可能是比較良好的,更多的故障可能是存在於低壓線路的問題。”孫傳財表示。
保險理賠難嗎?簡化流程、應賠盡賠
據瞭解,受河南暴雨災害影響,目前保險報案中,車險佔了財產險絕大部分的量,賠款佔比也是作為主要險種在報案中體現。第二位的是農險。吳興財表示,目前保險行業簡單統計估損可能會超50億元。除了賠錢之外,保險的社會治理作用在危難時刻也凸顯出來,比如當車主在地庫的路面上,保險公司會派專業的拖車等各種手段方法幫助脱險。
當暴雨災害發生時,吳興財提示,首先要把自己的安全放在第一位,在安全的前提下,再來有序地開展保險理賠。“目前保險公司已經做到應賠盡賠,所以不用太多地考慮能不能賠的問題,只要把生命放在第一位。”
據其介紹,在大災中保險公司推出了一系列的快捷服務,方便消費者能夠快速地理賠,主要是簡化理賠流程,免除事故證明,測量損失後直接賠付。在外觀可以確定的情況下直賠給修理廠,車主不需要墊付修理費就能直接提車。
對於車輛被沖走無法找到的特殊情形,吳興財表示,如果真是找不到了,只要有相關的政府證明或者證據確實是滅失了,從保險的角度推定全損,只要有保單,保險公司都會按照要求受理。他稱,在河南暴雨災害中一部分車主找不到車,保險公司會聯合相關政府部門、交通部門統一發送短信告知索賠流程。
值得一提的是,保險公司還成立了專項工作小組,建立現場理賠點,受理受淹的車輛及其他財產損失,提供24小時的諮詢服務以及理賠的救援服務,儘量降低客户的損失,協助政府部門相關機構一起做好防災防損以及災後的處理工作。
王萌提醒大家,當遇到雨雪天氣,出門多看天氣預報瞭解災害天氣;遇到泡水修復,價格比較便宜的二手車,不建議由非專業人士購買,因為這些車的線路故障、電器故障都有可能存在一定的安全隱患。此外,如果擔心買到的車是泡水的,一個小技巧是先給保險公司打電話查保費,如果報價超過正常區間,就可以查問到底是什麼原因。
王萌還特別提醒車主,要在車內配備破窗錘,尤其是在極端天氣出現時,希望大家更要重視。
對於電動車的駕駛員,孫傳財提示道,在過涉水路面,不清楚水的下部有什麼障礙物的時候,前期需要勻速緩慢前進。如果行駛到水面,感覺底部受到撞擊,而且聲音是比較強烈的,這個時候最好是車輛熄火,並馬上遠離車輛等待救援。
除此之外,孫傳財不建議車主打開機艙查看,或者用手去觸摸電池下方檢查,以免因電池短路燃燒受到不必要的人身傷害。
專家們還建議,車主在買車時配置車險,在風險發生時能有效降低損失。
最後,吳興財還指出,大災也給個人房產帶來影響,但目前除車險保障之外,大家給家裏的房產買保險的還不多,除了車險、家財險,他還建議大家,最好為自己的人身風險也加上一道保障。
(每日經濟新聞)
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