這才是車險和家財險的正確選擇方法！

2021-03-28由卯秀珍發佈於綜合

車險車險即機動車輛保險的簡稱，是財產保險的一種，指對機動車輛由於自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。簡單來説，車險就是對車輛的損失以及車輛造成的損失進行賠償。

車險的理賠流程是怎樣的呢？（1）出險後，先打“122”報案，拿到交警開具的事故責任認定書，以便日後提供有關事故記錄。（2）給交警報案的同時，在48小時之內向保險公司報案。（3）保險公司接到報案後，派專人到現場進行勘察以及估計損失。（4）維修車輛。（5）保險公司進行核價、核損。（6）投保人將理賠材料上交保險公司。（7）保險公司對理賠材料進行審查核實以及確定理賠結果。關於車險還有一些常見誤區，大家要小心避開。（1）對“全保”預期過高。很多消費者買了“全保”，就以為所有損失都能賠。所謂“全保”，只是指一種保障相對全面的車險組合。即使投保了車險的所有險種，交通事故造成的損失也是按“保險合同”進行賠付，需要扣除“絕對免賠額（率）”，對於責任免除的一些情形，也是不予賠償的。

（2）隨意攬下事故責任。在發生交通事故時，不要誤以為反正有保險公司賠，就輕易承擔與自己無關的責任。一方面，對於第三者責任險等，保險公司會根據被保險人承擔的責任輕重製定的不同的賠付比例。另一方面，屬於自己責任的事故多了，保險公司很可能會調高第二年的車險費率。

（3）先修理後理賠。如果車輛出險後，先去修理廠，再去找保險公司理賠，很可能出現問題。因為如果保險公司認為修理費用超過定損費用，差額部分將由車主自己承擔。所以正確的做法是出險後第一時間報案，協商定損。

家財險家財險，是指以個人所有、佔有或負有保管義務的位於指定地點的財產及其相關利益為保險標的的財產保險。簡單理解就是保房子、保財產的。

説到家財險，我們需要多説幾句，因為這個險種在國內還算是個新鮮事物，絕大多數人都不太瞭解。家財險保障的主要是三方面的內容。第一個是房屋主體。房屋主體保障一般是家財險的主險，其保額也通常是最高的，消費者根據房屋價值選擇相對接近的保額即可。房子不出事則已，一出事則可能損失嚴重，不可掉以輕心。

第二個是水管破裂及滲漏。這是特別實用、理賠概率很高的保險責任。不過，不是所有情況下的水管破裂及滲漏都能保，一般免責條款都會寫明:管道試水、試壓，私自改動原管道設計，違規安裝管道或有重大過失，這些免責原因引起的損失是不賠的。該項責任對保費影響較大，其保額可根據實際情況選擇，通常情況建議能達到2萬元。

最後一個是盜搶。如果治安較差，入户盜搶風險高，可以買盜搶險。需要注意的是，盜搶後需經公安機關認定，且在一定時間內沒有破案的，保險公司才會進行經濟補償。此外，為了規避道德風險，盜搶責任通常會設置絕對免賠額。

選購家財險主要有兩條需要注意。一個是注意投保須知和免責條款。家財險的保障內容比較細緻，要仔細閲讀投保須知和免責條款，避免日後發生理賠糾紛。以家財險的一條常見免責條款為例:因家庭成員或家政人員的重大過失行為導致的事故損失不賠。例如在家裏放煙花而引發事故造成損失，顯然該損失需自擔。

另一個是不要超額投保。家財險的賠付遵循損失補償原則，即以財產的價值及保額為限，損失多少補償多少，不會超額賠償。因此，投保家財險時要根據房屋及室內財產的實際價值選擇合適的保額，沒必要超額購買。

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