急需用錢只能退保？專家：挖掘保單“現金價值”

　　郭金龍：保單退保對投保人來説實際上從財務上來説是很不合算的，如果前期退保的話，現金價值是比較低的，另外一個方面的話，他的保障沒有了。

　　那既然不合算，我們是不是有其他這種方式呢？實際上是有的，尤其是壽險產品，它是有現金價值的。現金價值的話，從目前來看，從各金融機構，包括保險機構提供的一些產品來看，它有幾種方式可以幫助你提供你的資金需求，或者解決你的流動性問題。一個就是保單質押貸款，一個是保單的貼現，還有一個保單信用貸款。總體上就是説根據你這個保單的現金價值，可以通過保險機構或者保險的投資人，因為貼現的話是涉及到保險投資，另外還有一些銀行可以通過他們的一些金融產品的創新，在這個現金價值的基礎上給你提供一定的流動性的支持，這樣就可以幫助你解決你暫時的財務的問題和困難。

　　保單質押貸款的話，它是以保單作為他的質押標的來有保險機構或者銀行給你提供一定的資金週轉；貼現的話他是涉及到另外一些這個關於提供資金的一些第三方的這個機構，這個要更復雜一些；另外保單信用貸款的話，相對於這這幾年發展比較快，就是他作為一種信用的基礎，因為尤其是能夠購買大額壽險產品的這些一些客户，實際上往往現金流是比較充足的，現金流比較充足，就説明他的收入水平比較好，比較高而且比較穩定，因為他每個月都要定期交保費，他沒有穩定的收入和現金流的話，實際上是很難交付這個相應的這個保費的。在這個基礎上，如果你有一定的尤其是大額保單，而且你基本上都定期的去交付的話，那實際上説明你的信用是比較好的，基於這樣一個信用銀行就可以給你一定的貸款。