疫情是場大考，金融業如何作答？作為實體經濟血脈，支持經濟社會恢復發展是否有力有效？面對不良貸款反彈壓力，抵禦風險的堤壩是否堅實？複雜多變的國內外環境下，改革開放的步伐是否一如既往？針對這些熱點問題，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清接受了記者採訪。
新增貸款超12萬億元 有力支持經濟加快恢復
穩企業保就業，穩住經濟基本盤，金融支持是重要一環。
“今年二季度我國經濟恢復正增長，離不開宏觀政策的有力對沖，包括財政、税收、社保、就業等方面的政策，貨幣金融政策也發揮了重要作用。”郭樹清説，今年以來，我國三次降低存款準備金率，增加1.8萬億元再貸款再貼現額度，及時出台階段性延期還本付息政策等，有力促進了經濟的恢復。
數據顯示，今年上半年我國新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。6月末，普惠型小微企業貸款同比增長28.4%，科研技術貸款同比增長26.95%。企業信用貸款同比增長13.8%，中長期貸款同比增長13.4%，均高於貸款平均增速。
“資金重點投向製造業、基礎設施、科技創新、小微三農等重點領域和薄弱環節。上半年新增製造業貸款創歷史新高，超過之前4年增量之和，貸款總量和結構都有了很大優化。”郭樹清説。
除了信貸支持，直接融資方面也在發力。上半年，銀行業企業債券投資同比增長28.5%。保險業債券投資同比增長16.5%，長期股權投資同比增長18.2%。“這個增長幅度是近些年少有的，對推動金融業結構調整優化和支持實體經濟發展發揮了重要作用。”郭樹清説。
當前，促進經濟社會恢復發展，需要金融業更加主動作為，深入瞭解實體經濟需求，提供精準服務。
“下一步首先要做好對普惠型小微企業的支持。目前已有2360多萬家小微企業獲得銀行貸款，這個水平在全世界都是數一數二的，關鍵在於銀行的經營管理能力、風險控制能力有了較大提高。”郭樹清説。
更好地支持實體經濟，要推動直接融資和間接融資平衡發展。“下半年要繼續推動企業債券的發行，銀行保險機構要更多地參與債券等資本市場。企業通過直接融資可以獲取長期資金，低成本資金，相當一部分是資本金，對企業成長更有利。”郭樹清表示。
為幫助企業渡過難關，目前銀行業已對6.12萬億元企業到期貸款提供融資支持。面對疫情的持續影響，應及時做好應對的準備。“銀保監會、人民銀行也研究了一些儲備性政策，我們看市場的情況，如果恢復得還有一些問題的話，會把這些儲備性政策用出來，加快經濟恢復。”郭樹清説。
金融業運行平穩 積極應對不良貸款反彈
金融支持實體經濟，必須以自身的穩健運行為前提。
郭樹清表示，當前我國金融業運行平穩，風險整體可控，主要指標處於合理區間。“新冠肺炎疫情發生以來，國際金融市場經歷劇烈波動，相較而言，我國股、債、匯市場展現出較強的韌性和抗風險能力。”
數據顯示，二季度末，我國商業銀行流動性覆蓋率142.4%，資金支付能力充足；不良貸款率1.94%，較年初上升0.08個百分點；撥備覆蓋率182.4%，資本充足率14.21%，風險抵補能力較強。
郭樹清表示，同時必須要看到，當前金融風險仍然易發高發，一些潛在隱患依然較大，包括存量風險尚未得到徹底解決、不良資產上升壓力加大、資金面寬鬆背景下市場亂象極易反彈回潮等，對此一定要保持清醒，冷靜研判，未雨綢繆。
“上半年，受新冠肺炎疫情等因素影響，銀行業新形成不良貸款較去年同期有所上升。當前，經濟尚未全面恢復，疫情仍有較大不確定性，所帶來的金融風險也存在一定時滯，預計有相當規模貸款的風險會延後暴露，未來不良貸款上升壓力較大。”郭樹清説。
他表示，對此要密切關注，提早謀劃，積極應對。一是做實資產質量分類。督促銀行運用預期信用損失法評估貸款風險，真實反映企業經營變化。二是備足抵禦風險“彈藥”。要求銀行採取多種方法補足資本，提前加大撥備提取，提高未來風險抵禦能力。三是加大不良貸款處置力度。在充分揭示風險的前提下，研究分階段下調撥備覆蓋率的監管要求，釋放資源全部用於處置不良貸款。四是嚴控增量風險。督促銀行加強內部控制和風險管理，做好貸款“三查”，減少貸款損失。
“預計今年全年銀行業將處置不良貸款3.4萬億元，比去年的2.3萬億元加大了力度，明年的處置力度會更大，因為很多貸款延期了，一些問題明年才會暴露出來。”郭樹清説。
他表示，突如其來的疫情影響之下，原本經營很好的企業銷售中斷、訂單壓縮，不良貸款的反彈是必然的。“財政、金融、就業、產業各方面的政策要結合起來進行幫扶，多種手段把企業扶持起來，這樣我們的經濟大循環就會更正常、更容易一些。”
改革開放一如既往 更加註重政策落地
金融業對外開放，是我國對外開放的重頭戲。
郭樹清表示，近兩年，銀行業保險業共有34條對外開放措施陸續落地，形成了一批有示範性的實例，比如首家外資控股的理財公司、首家外資獨資保險控股公司等均獲准設立，今年上半年又批覆友邦保險在內地設立首家外資獨資壽險公司等。
對於下一步的金融開放政策，郭樹清表示，現在最主要的是抓已出台政策的落實。要鼓勵中外機構在產品、股權、管理和人才等方面開展合作，拓展開放廣度和深度。完善配套制度和基礎設施建設，營造更加市場化、法治化、國際化的營商環境。
“儘管現在國際環境發生較大變化，但這不會改變我們對外開放的大趨勢。疫情期間不斷有外資金融機構來中國落户就是很好的證明，中國金融業對外開放的政策一如既往。”郭樹清説。
深化改革，是中國破解經濟發展難題的一把鑰匙。金融領域也是如此。
郭樹清表示，將下更大氣力深化金融領域關鍵性改革，包括加快中小銀行改革、大力支持直接融資、完善銀行保險機構公司治理等。
“要以加快中小銀行改革為突破口，提升金融機構體系穩健性。拓寬風險處置和資本補充資金來源，加快補充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風險、完善治理結合起來。”郭樹清説，改革推進中，注意保持地方金融組織體系完整性，尤其要保持農信社或農商行縣域法人地位總體穩定。
他表示，要大力支持直接融資，促進融資結構優化。引導信託、理財和保險公司等機構樹立價值投資理念，做真正的專業投資、價值投資，成為促進資本市場發展、維護資本市場穩定的中堅力量。同時要以公司治理為抓手，調整優化股權結構，完善現代金融企業制度。
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