■ 本報記者 郝飛
日前，國務院常務會議確定鼓勵金融機構加大信貸支持和應收賬款、存貨、訂單等質押融資，依託大型電商平台加強對中小微外貿企業直貸業務，幫扶外貿企業渡難關。
中小微企業融資難是全社會普遍關注的問題，中小微外貿企業由於規模小、輕資產，融資更是“難上加難”。降低外貿企業的融資成本，需要銀行業發揮自身優勢，提供適合的融資方案。
藉助金融科技降低融資成本
商務部研究院副研究員龐超然在接受記者採訪時表示，當前外貿企業融資難融資貴主要原因包括兩方面，一方面在於抵質押品認定問題，不少外貿企業為中小微企業，抵質押品不符合銀行的要求;另一方面在於出口信用保險門檻高、費率高。因此，銀行應進一步優化和完善認定標準、降低費用門檻，藉助金融科技等，降低外貿企業融資成本。
今年以來，中信銀行杭州分行積極推進與百信銀行的協同發展，成功落地出口企業線上融資、跨境第三方支付平台融資等項目，打造中信銀行中小微外貿企業撮合融資新模式，助力中小微外貿企業復工復產。
中信銀行杭州分行一方面基於自身在外匯外貿方面的傳統優勢，又積極藉助中信銀行下屬子公司百信銀行的互聯網金融屬性，通過在科技、場景、數據等方面的研究，創新金融服務方案，為中小微外貿企業賦能。
出口企業線上融資業務是中信銀行與百信銀行聯合推出的“中信結算 百信融資”協同合作新模式。以出口企業在中信銀行的歷史結算數據為依據，分行向百信銀行推薦客户，百信銀行以出口應收賬款為風險控制手段，在獨立授信後通過APP線上發放貸款。近期為支持中小微企業復工復產，百信銀行向人民銀行申請再貸款額度，向企業投放低息貸款，有效降低小微企業融資成本，幫助企業共渡難關。目前中信銀行杭州分行已有61户客户進入百信銀行白名單，7户小微企業獲得授信。
跨境第三方支付平台融資是中信銀行、百信銀行聯手與跨境第三方支付公司合作，共同為支付公司平台上的小微跨境電商出口商户打造的專屬融資產品。經中信銀行杭州分行推薦，百信銀行與支付公司整合雙方資源優勢，聚焦智能風控和大數據應用，以結算流水為授信依據，由百信銀行提供資金，支付公司提供限額擔保，為跨境電商商户解決臨時性資金週轉需求。
中信銀行杭州分行與百信銀行的協同合作充分發揮了內部協同優勢，通過金融科技創新和金融服務創新，為小微企業發放“純信用、低利率、全線上”的貸款，進一步降低小微外貿企業融資成本，提高融資效率，簡便融資手續，幫助和支持小微外貿企業全面復工復產，傳遞了中信温度，也是響應政府號召支持實體企業，積極助力“穩外貿”的新舉措。
優化外貿企業融資產品
龐超然認為，中小外貿企業在提供抵質押品方面存在實際困難，銀行等金融機構應加大創新力度，開發基於税務信息、用電信息以及銷售、物流等方面信息的信用評價模型，更多允許中小外貿企業依靠自身信用獲得融資，逐步優化抵質押要求。
考慮到中小外貿企業在市場談判地位相對薄弱，上下游佔款較多，銀行等金融機構可以基於企業應收賬款信息創新金融服務產品，放寬應收賬款融資要求。
他認為，銀行還應加強對電子商務平台、外貿綜合服務企業的支持力度，用好平台交易數據形成對外貿企業的信用評價，推動平台企業降低服務收費標準，幫助外貿企業降成本、提質效。
廣發銀行堅持發展普惠金融，服務外貿小微企業。下放小微企業信貸審批及價格審批權限;配置專項信貸額度，在信貸投放過程中專項使用;研發小微企業專項信貸產品，實現授信申請、審查審批、合同簽訂至放款還款的全流程線上化，多措並舉解決外貿小微企業融資“融資難、融資貴”的痛點。
在整合全球資源，創新跨境融資產品方面，廣發銀行通過境內外聯動的方式，為核心企業客户提供涵蓋境內外合作伙伴的全球化供應鏈金融服務。藉助廣泛的代理行網絡，為企業提供一站式的跨境聯動綜合服務方案，包括跨境直貸、國內信用證福費廷資產等跨境信貸資產轉讓等產品組合。整合全球資源引領企業打通境內外融資渠道，幫助企業尋找最優融資方式。
探索“銀政保”合作機制
龐超然認為，當前政銀保三方應進一步打通數據使用權限，拓寬企業數據信息使用落雷，並據此形成全面的企業信用評價，減少企業擔保負擔。
日前，浦發銀行上海分行聯合上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心、中國出口信用保險公司上海分公司，積極運用“信保 銀行 擔保”的合作模式，幫助中小外貿企業拓寬融資渠道、降低融資成本。
上海林果實業股份有限公司是浦發銀行上海普陀支行客户,還是上海市小巨人高新技術企業，為知名金融系統安全服務提供商，主要產品有USB-KEY、OTP動態令牌、移動支付產品、電子交易安全認證平台和電子交易風險監控平台等。公司重要的客户包括銀行、券商、政府、企業等並出口至海外。
疫情發生後，該企業的市場需求萎縮，公司外貿需求訂單增長乏力。同時境外採購商發生了不同程度地延長付款賬期，對企業的現金流形成衝擊，造成了一定的經營壓力。
為幫助企業解決實際問題，降低客户融資成本，浦發銀行聯合中信保、上海市擔保中心，形成三方共同協作機制，提升審批效率，降低准入門檻，主動為該企業提供專項服務方案。用最短的時間為客户提供了800萬人民幣的融資貸款，保證企業日常的經營週轉。
據浦發銀行工作人員介紹，該“銀政保”協同模式的優勢在於：浦發銀行通過降低企業融資成本，創新服務方式，推進產品優化，為中小外貿企業提供綜合金融解決方案;中信保發揮分險增信作用，擴大保單融資業務規模，提高理賠效率;市擔保中心加強對“產業鏈、供應鏈”等重點行業的支持，有效解決中小企業貸款抵押物不夠、自身信用不足的問題。
此次“銀政保”的合作，並非浦發銀行的第一次嘗試。自疫情發生以來，浦發銀行就通過開通防疫綠色通道、探索多方合作等一系列措施為抓手，配合分類定製的小微企業融資應急方案、融資特色產品和成熟的綜合金融在線服務，為相關企業提供優質高效的綜合金融服務。
今後，浦發銀行將進一步深入推進保單融資合作，全面推動融資服務工作走深走實，發揮模式引領作用，精準對接客户需求，全面助力外貿企業復工復產，確保供應鏈開放、穩定、安全，全力穩住外貿基本盤。
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