銀行網點調整是為更好前進

　　周茂華

　　根據有關媒體對銀保監會公開信息的統計，年初至今國內有超千家銀行網點裁撤，引發人們關注。確切地説，銀行網點關停屬於行業佈局調整。因為，根據銀保監會公佈的信息，在一些銀行網點被關停的同時，剔除重組、合併的銀行網點，有超過1400家銀行網點獲批開業。也就是説，“一撤一開”之間，全國銀行網點總量並未明顯減少，銀行服務供給有保障。

　　深層次看，這種變化在一定程度上反映出銀行在積極調整物理網點佈局，提升經營效率，以更好適應經營環境變化。

　　首先，行業競爭加劇。隨着國內持續深化利率改革，行業競爭日趨激烈，銀行轉向精細化管理，對經營成本敏感性提升。假如部分銀行分支網點的盈利持續無法覆蓋成本，並且在獲客方面也沒有明顯優勢，就可能被裁撤或與其他分支網點進行合併。這種基於“收益—成本”的經營策略調整，屬於正常的市場化行為。

　　其次，金融服務線上化加快。近年來，隨着國內信息技術發展、數字基礎設施不斷完善與智能手機普及，投資理財、轉賬支付等金融業務線上化明顯。特別是青年羣體更願意選擇線上線下結合的消費方式，偏好個性化、場景體驗式金融服務需求。新冠肺炎疫情進一步推動了“非接觸式”金融服務需求增長，銀行紛紛加快線上金融產品創新及業務數字化轉型。這都驅動着銀行重新定位物理網點佈局。

　　再次，銀行網點智能化轉型。近年來，越來越多銀行分支網點引入智能終端設備、5G網點、AR/VR等高科技元素，部分銀行網點打造“咖啡館”場景（金融業務區+個性化場景服務區）等，希望藉此吸引客户，提升競爭力。智能化改造勢必重塑傳統銀行網點分佈格局。

　　數字化轉型給銀行提升服務效率等方面帶來諸多好處，但並未改變金融服務本質，仍需要注重金融產品創新能力提升，為客户提供高品質金融服務。另外，不少老年人更習慣傳統物理網點櫃枱辦理業務模式，銀行物理網點佈局與數字化改造方面需要充分考慮相關客户羣體使用習慣方面的問題。