莫讓知識產權質押融資變“擺設”

　　完善金融支持科創體系，這不僅是“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要提出的明確要求，也是廣大科技型企業的殷切期盼。在實現這一目標的過程中，重點是要完善信貸支持科技的體制機制、創新信貸產品體系，如探索開展知識產權質押貸款、信用貸款等。

　　日前，北京銀保監局、北京市知識產權局、北京市科委、中關村管委會聯合印發《關於進一步做好知識產權質押融資相關工作的通知》，要求各銀行在風險可控的前提下，力爭實現知識產權質押融資年累放貸款金額逐年合理增長；已開展知識產權質押融資業務的，力爭實現年累放貸款金額較上年增速不低於20%。

　　筆者認為，對於普遍缺乏抵押物及信用信息的初創型科技企業來説，知識產權質押融資着實是一場“及時雨”，能夠讓企業的“知產”變“資產”，進一步提升融資便利度。

　　但需要注意的是，儘管備受重視，但知識產權質押融資的落地效果並不盡如人意，有些甚至變成了“擺設”——在給科技型企業授信時，銀行仍沿用傳統標準，並未將知識產權作為主要授信因素，但同時，銀行又給傳統信貸產品“套”上了知識產權質押融資的外衣，將其作為應對監管考核的“門面”。

　　為何會出現以上現象？好政策為何難落地？主要問題集中在三方面，即知識產權價值評估難、處置變現難、信用風險不易控制，銀行在推進的過程中可謂“攔路虎”眾多。

　　首先，由於我國目前的知識產權評估體系並不完善，知識產權價值面臨“評估難”。眾所周知，作為質押物，銀行要根據某項知識產權的價值來決定其可以擔保的貸款額度，但問題是由誰來評估？由於“隔行如隔山”，各家銀行普遍缺乏能“看懂”知識產權價值的專業型人才，那麼評估工作就自然落到了第三方機構。但第三方評估也面臨兩個問題：一是評估是否準確、是否有公信力；二是評估費用由誰來出，如果由企業承擔，那麼無疑將抬高小微企業的綜合融資成本。

　　其次，一旦企業無法償還貸款，知識產權的處置、流轉也較困難，銀行常常面臨質押物無法變現的窘境。筆者在調研採訪中發現，若某項知識產權在授信評估時價值為300萬元，銀行放款100萬元，後續企業出現了無法償債的情況，銀行需要將質押物處置變現，但最終卻只能變現20萬元或者30萬元，如此巨大的風險缺口，足以阻礙該項業務的推進腳步。

　　再次，知識產權質押的登記耗時長，難以滿足小微企業“短、頻、急”的融資需求。筆者在調研中發現，如果是專利權質押，企業去當地的知識產權局辦理相關手續即可，用時較短通常為一週；但如果涉及版權質押，手續則普遍耗時較長，企業需要去國家知識產權局查詢、認定，過程長達一個月至兩個月。

　　為了有效緩解上述問題，筆者建議，接下來要重點完善知識產權質押的處置流轉體系，提高知識產權交易的活躍度；同時，進一步完善風險分擔機制，用好貼息貼費政策，豐富風險補償渠道，讓好政策真正落地生根、惠及企業。