今起多家銀行下調存款利率，專家：無風險利率下行將是長期趨勢
有媒體報道稱，多家國有大行9月15日起調整個人存款利率，多品種利率有不同幅度的下調。記者9月15日上午走訪位於東城區和海淀區的多家銀行網點獲悉，人民幣存款掛牌利率有所下調，其中三年期定期存款利率下調了15個基點。
“今天人民幣存款掛牌利率剛剛降了，您可以看公告。”記者以存款客户身份走訪位於東城區的工商銀行和建設銀行網點，銀行工作人員均如此回覆。
建設銀行網點門口公告板張貼着《關於調整人民幣存款掛牌利率的公告》通知，提示客户9月15日起銀行調整人民幣存款掛牌利率，其中，定期存款（整存整取）三個月至五年利率為1.25%至2.65%不等。工作人員表示，銀行實際執行利率有所上浮，三年期上浮為3%，五年期為3.05%，均比之前降低了15個基點。
工商銀行網點工作人員介紹，定期存款1萬元以上、三年期及五年期的利率均為3%，比之前下調了15個基點。
至於活期存款和大額存單，銀行工作人員介紹目前活期存款利率為0.25%，比此前利率降低了5個基點；客户如需存大額存單需提前申請額度，工商銀行該網點一年期、兩年期、三年期大額存單利率為2%、2.5%及3.1%，相較此前利率也有所降低。
位於海淀區的郵政儲蓄銀行某網點門口公告板張貼着最新的人民幣存款利率公告，提示客户9月15日起銀行調整人民幣存款掛牌利率，其中，定期存款（整存整取）三個月至五年利率為1.25%至2.65%不等。工作人員介紹，最新活期存款為0.25%，降低了5個基點。定期存款實際協議利率以辦理時為準。
附近的另一家中國銀行網點工作人員同樣表示，該網點一年期、兩年期、三年期定期存款利率相較此前均有所降低。
記者注意到，各銀行官網也發佈了關於調整人民幣存款掛牌利率的公告。建設銀行官網公佈的掛牌年利率顯示，9月15日，3個月、6個月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10個基點；3年期定期存款利率為2.60%，下調15個基點。
另據中國銀行、農業銀行、工商銀行相關信息顯示，9月15日，3個月、6個月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下調了10個基點；3年期定期存款年利率下調15個基點。
有業內觀點稱，考慮到1年期LPR近期已下調5個基點以及10年期國債收益率也有一定程度下行，各期限定期存款及大額存單年利率下調有必要也有空間。今年以來，金融監管部門多次引導銀行等金融機構引導貸款利率下行，這讓銀行的淨息差持續承壓。根據上市銀行半年報顯示，國有銀行、股份制銀行的淨息差均出現了下行。多位銀行高管在業績發佈會上表示，貸款端利率持續下降、負債端成本的上行亦是導致淨息差進一步承壓的主要原因。
人民銀行曾在今年一季度貨幣政策執行報告中披露，工農中建交郵儲等國有銀行和大部分股份制銀行均已於4月下旬下調了其1年期以上期限定期存款和大額存單利率，部分地方法人機構也相應作出下調。
人民銀行稱，建立存款利率市場化調整機制重在推進存款利率進一步市場化，對銀行的指導是柔性的。銀行可根據自身情況，參考市場利率變化，自主確定其存款利率的實際調整幅度。對於存款利率市場化調整及時高效的金融機構，人民銀行給予適當激勵。新的機制建立後，銀行的存款利率市場化程度更高，在當前市場利率總體有所下行的背景下，有利於銀行穩定負債成本，促進實際貸款利率進一步下行。
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專家觀點：無風險利率下行將是長期趨勢
招聯金融首席研究員董希淼9月15日上午接受記者採訪時表示，近日多家大型銀行下調各期限存款利率，既有銀行自身的原因，也受外部諸多因素的影響與作用。從內因看，這是銀行加強資產負債管理、保持息差基本穩定的主動行為。今年以來，銀行加大對實體經濟讓利，LPR明顯下降。下調存款利率，壓降負債端成本，在保持息差穩定的同時，進一步推動資產端利率下降。
從外因看，主要受三個方面因素的影響和作用：
一是今年市場流動相對充裕。今年以來，為更好地助力穩增長、穩就業，央行採取包括全面降準在內的多種貨幣政策措施，加大市場流動性投放，銀行間流動性比較充裕，所以銀行“不差錢”。但是，市場有效融資需求不足，降低了銀行吸收中長期存款的動力。
二是金融管理部門加強引導。目前經濟下行壓力較大，疊加疫情多點散發等因素，為更好地支持實體經濟，金融管理部門採取多方面措施，引導銀行降低存款利率，保持存款市場競爭秩序，進而推動實體企業融資綜合成本下降。
三是居民儲蓄意願不斷增強。今年以來資本市場反覆震盪，股票、基金以及理財產品淨值波動較大，居民風險偏好下降，更多人偏向於存款。央行今年二季度城鎮儲户問卷調查顯示，傾向於“更多儲蓄”的居民佔58.3%，比上季增加3.6個百分點。與此同時，居民存款在人民幣存款中的佔比，從2018年開始逐步上升，到2022年一季度已經達到45.4%。
他表示，大型銀行下調存款利率後，預計將有更多銀行跟進，但不同銀行發展戰略、負債能力、業務結構不一樣，存款利率調整的幅度、步伐或有較大差異。總體而言，我國市場無風險利率下行將是長期趨勢。從國外看，部分國家和地區還出現了存款“負利率”現象。對廣大居民而言，如果資產配置中存款、現金管理類理財產品較多，那麼收益率可能有所下降。應平衡好風險與收益的關係，基於自身風險承受能力、投資理財需求，做好多元化的資產配置。