本文來源：時代週報 作者：王丹
5月11日，上海農商銀行（股票簡稱“滬農商行”，601825.SH）舉行了上市後的首場業績説明會。“穩健創新發展”“深耕普惠金融”“應對疫情影響”成為備受關注的三個關鍵點。
作為金融機構集聚地上海的一家本土銀行，近日，上海農商銀行向資本市場交出了兩份公開“成績單”，數據可圈可點。2021年，該行實現歸母淨利潤96.98億元，規模位居所有A股上市農商行首位。而今年一季度，進一步實現歸母淨利潤31.13億元，同比增長29.05%。
上海農商銀行董事長徐力在業績説明會上表示，今年是上海農商銀行2020-2022年發展戰略規劃收官之年，也是新一輪發展戰略規劃的謀劃之年，“滬農商行不僅是一個老行，也是一個新行。從非公眾銀行到公眾銀行、資產過萬億之後，站在新的起點上，我們將繼續堅持和發揚我們的稟賦優勢，走高質量發展的道路。”
2022年，上海農商銀行明確加強制造業貸款投放和綠色信貸投放，助力企業復工復產，支持實體經濟發展。
穩步增長探尋進階“價值密碼”
日前發佈的2021年業績報告及2022年一季度報告，也是上海農商銀行登陸資本市場後發佈的首份年報和第二份季報。整體來看，各項經營指標穩中向好，規模、效益、質量均衡協調發展，不良率持續優化並維持低位，風險抵禦能力進一步增強。
對銀行來説，穩為第一要務。而為保持經營穩健增長，上海農商銀行行長顧建忠透露，集團將以“增”固穩，實現信貸投放穩中有增；以“進”促穩，明確營業淨收入、淨利潤等增長目標；以“新”謀穩，用新思路、新策略、新方法來加快產品創新，加快結構調整，打造新興業務戰略增長點。
在董事長徐力看來，上海農商銀行具有自己的差異化特點與經營優勢，主要體現在區域定位、服務效率、組織優勢、市場化的管理團隊，以及清晰的股權結構和穩健的公司治理上。
他表示，上海農商銀行廣泛的客户基礎為其構建了情感優勢。公司紮根上海70多年，一直深耕本地客羣，尤其是在市郊地區，網點覆蓋面廣，客户沉澱率和忠誠度高。未來公司中短期的區域發展重點是嘉定、青浦、松江、奉賢、南匯“五個新城”；而中長期的發展重點則是服務長三角一體化國家戰略。
“作為一家地處上海、面向長三角的上市銀行，不由讓我們思考路在何方？如何獲取獨特的、可持續的價值創造能力？我們努力探尋，希望能找到中小地方銀行進階的‘價值密碼’。”徐力説。
據瞭解，近年來，面對大型銀行的下沉衝擊和金融科技公司的跨界競爭，上海農商銀行一直聚焦“三農、小微、科創和社區居民”的客户定位，成為了小散客羣的業務“主辦行”和情感“歸宿地”。
業務方面，致力於打造五大體系，包括打造以農業產業鏈為特色的三農金融服務體系；打造以“鑫動能”為特色的科技金融服務體系；打造以全產業鏈、全生命週期、全產品服務的“三全”為特色的綠色金融服務體系，助力“雙碳”目標；打造以養老金融為特色的大財富管理服務體系；打造以行業金融為特色的綜合金融服務體系。
持續深耕普惠金融尋求科技賦能
“上海農商銀行的使命是‘普惠金融助力百姓美好生活’，做一家老百姓信任、最有温度的銀行，將凡是與老百姓生活息息相關、通過金融賦能實現老百姓對美好生活追求嚮往的領域，作為我們的戰略主航道。”徐力在業績説明會上説開篇即説。
事實上，近年來，上海農商銀行踐行普惠金融賦能社會治理的模式也越來越富有成效。數據顯示，截至2021年年末，上海農商銀行普惠小微貸款户數已達到2.4萬户，普惠小微貸款餘額553億元，較上年末增長146億元，增速達36%，普惠小微貸款餘額及增量均位居上海同業市場前列。
同時，該行還運用人民銀行再貸款政策累計為5800多户企業發放貸款196億元，重點支持小微、“三農”、民營等領域發展，精準滴灌實體經濟；累計支用國家開發銀行及中國進出口銀行轉貸款資金40億元，共同為小微企業提供優質金融服務，實現普惠金融服務擴面增量、提質降本。
今年一季報亦顯示，上海農商銀行普惠金融延續穩健增長趨勢，截至2022年3月末，上海市擔保基金管理中心擔保項下貸款餘額117億元，位居同業前列；普惠在線貸款餘額108.72億元，保持持續增長。
上海農商銀行行長顧建忠在業績説明會上表示，2022年，該行將繼續堅守普惠金融戰略，進一步加大對三農、小微、科技型、實體制造型企業的信貸支持力度，在服務國家戰略、服務實體經濟、服務百姓民生等領域探索差異化發展，在同質化市場競爭中突出重圍。
上海農商銀行也在尋求科技賦能普惠金融，今年，普惠在線業務、智慧供應鏈系統兩大平台投產上線。
值得一提的是，顧建忠透露，2022年個人住房按揭貸款方面，公司將在滿足監管要求的同時加大投放力度，提高市場份額，同時，非住房按揭貸款加大個人消費貸款和生產經營性貸款規模，提高非住房按揭貸款在零售貸款中佔比。
助力上海疫情時期經濟發展
今年3月以來，上海打響“疫情保衞戰”，一場金融守“滬”戰也在進行。行長顧建忠並不諱言，坦陳短期來看，疫情可能對公司對公貸款及線下零貸業務規模增長帶來影響。但他認為，影響只是短期的，疫情也會推動公司及時捕捉市場的痛點和需求，加大運用科技和線上的力量，把握新的機遇。
據瞭解，疫情期間，上海農商銀行加快線上渠道與金融服務融合，針對各類企業金融訴求，創新線上金融服務新模式，第一時間推出線上產品，如“戰疫直通車”、普惠金融助力抗疫20條等，運用企業微信給客户經理在社區建聯，為蓄客活客提供線上化支撐。
此外，設立專項資金200億紓困、100億保供、100億專項消費信貸額度，通過派員駐守、視頻線上、靈活變通等方法體現“急事急辦、特事特辦”，推出“六免三對摺”減費讓利，針對受疫情影響較大的信貸客户，實施了階段性延期還本付息、無還本續貸等政策支持，助力疫情防控和實體經濟恢復發展。
“受疫情影響，整體預判上海經濟全年將呈現前低後高的態勢，下半年可能會加快‘五個中心’、‘五個新城’建設等重點工作，適度超前開展基礎設施投資，彌補疫情帶來的時間和經濟損失。作為深耕上海的本土銀行，我們也將順勢而為，加快助力上海後疫情時期的經濟發展。”
“從近期我們對客户做的調研情況看，大多已經做好了復工復產的準備。我們也在全面評估，對那些因為疫情出現階段性困難，但基本面依舊向好的企業不抽貸不斷貸，繼續加大支持力度。但也絕不隱藏掩蓋風險，對已經出現風險的資產將繼續加大撥備計提和核銷力度，堅守穩健的經營策略。”上海農商銀行副行長兼首席風險官顧賢斌在業績説明會上説。
疫情期間，上海農商銀行更加重視温情的一面，進一步加強客户的維護與關懷，一方面為有困難的客户積極協調資源配送生活物資；另一方面，積極推進業務的線上化經營，引導受疫情封控影響的客户線上辦理各項財富業務，保證了基本的金融服務和財富業務不中斷，並通過線上微沙龍等形式積極開展蓄客，為解封后的業務發展奠定基礎。