北京商報訊（記者 嶽品瑜 劉四紅）隨着移動互聯網的發展，線上投資理財已成為大勢所趨。9月4日，中國人民大學財政金融學院聯合螞蟻集團研究院發佈《互聯網理財與消費升級研究報告》（以下簡稱“報告”）指出，2020 年以來，疫情進一步強化了理財服務的線上化趨勢，互聯網理財業務的無接觸性、便利性等優勢得以不斷凸顯，線上理財銷售、線上徵信、線上理賠等業務發展迅速。
不過，報告也指出，當前我國理財市場存在“缺口”，難以滿足居民潛在旺盛理財需求。儘管近年來經濟增長速度減緩，但是財富積累作為存量受增速影響較小。從 2018 年開始，無論從規模還是產品來看，我國資產管理市場的增速均逐漸放緩。其中信託、證券業的理財規模和銀行、證券業的理財產品數量甚至出現了負增長。
究其緣由，目前，我國大多數理財業務線上化水平較低，導致市場觸達難、獲客成本高、運營效率低下、客户體驗差等問題，進一步制約着理財業務發展。同時，我國傳統理財服務門檻高、產品種類少、理財覆蓋度低，導致大量投資者特別是下沉人羣缺乏投資理財機會，居民理財投資較為單一，而這也給互聯網理財發展留下空間。
報告指出，互聯網理財作為傳統理財的重要補充，是數字時代的大勢所趨。其中便表現在：隨着互聯網和智能手機普及，理財服務已經突破了空間和時間限制，將產品觸角延伸至每一個手機用户，特別是能夠為更多長尾客户提供高質量理財服務。報告總結道，互聯網理財可優化中國居民金融資產配置，青年人羣和下沉人羣成為互聯網理財“明日之星”。
據中國互聯網絡信息中心數據，截至2019年6月，我國線上理財用户達1.69億人。報告指出，互聯網理財平台培養了下沉人羣的理財習慣，其中，三線及以下城市和農村的“小鎮青年”理財人數年增長14.13%，高於城市青年3.34%的負增長。據預估，2022年，下沉人羣的可投資金融資產規模有望達到101.7萬億，互聯網理財在下沉人羣中的市場規模有望達到4.7萬億。
中國人民大學金融科技研究所執行所長宋科表示，相較於傳統理財業務，互聯網線上理財降低了門檻，讓不同地區和背景的人都能平等享受到金融服務，真正做到了金融的普惠。
不過，報告發現，小鎮青年們的理財技能相對缺乏，雖然更願意投資，但在效果上，三線及以下羣體的理財收益人羣佔比要低於一二線人羣，還需要吸收更多理財知識。
“三線及以下城市和農村居民也有大量理財需求，並需要建立更為科學的理財觀念，”螞蟻集團財富事業羣常務副總裁祖國明談道，目前支付寶理財平台與超過300多家金融機構合作，用户在理財的任何階段都能夠獲得專業機構、理財專家、內容社區等提供的服務。
針對後續我國理財業務轉型發展，報告提出建議，當前，傳統金融機構與互聯網金融平台各有所長、優勢互補。後續，傳統金融機構與互聯網金融平台要緊密合作，積極發展智能投顧，推動理財線上化，不斷開創服務新模式。
同時，要加強金融投資者教育，注重金融知識“向下”普及，進一步加強對投資者尤其下沉人羣的金融知識教育和普及，激發更多的理財需求。