北京商报讯（记者 岳品瑜 刘四红）随着移动互联网的发展，线上投资理财已成为大势所趋。9月4日，中国人民大学财政金融学院联合蚂蚁集团研究院发布《互联网理财与消费升级研究报告》（以下简称“报告”）指出，2020 年以来，疫情进一步强化了理财服务的线上化趋势，互联网理财业务的无接触性、便利性等优势得以不断凸显，线上理财销售、线上征信、线上理赔等业务发展迅速。
不过，报告也指出，当前我国理财市场存在“缺口”，难以满足居民潜在旺盛理财需求。尽管近年来经济增长速度减缓，但是财富积累作为存量受增速影响较小。从 2018 年开始，无论从规模还是产品来看，我国资产管理市场的增速均逐渐放缓。其中信托、证券业的理财规模和银行、证券业的理财产品数量甚至出现了负增长。
究其缘由，目前，我国大多数理财业务线上化水平较低，导致市场触达难、获客成本高、运营效率低下、客户体验差等问题，进一步制约着理财业务发展。同时，我国传统理财服务门槛高、产品种类少、理财覆盖度低，导致大量投资者特别是下沉人群缺乏投资理财机会，居民理财投资较为单一，而这也给互联网理财发展留下空间。
报告指出，互联网理财作为传统理财的重要补充，是数字时代的大势所趋。其中便表现在：随着互联网和智能手机普及，理财服务已经突破了空间和时间限制，将产品触角延伸至每一个手机用户，特别是能够为更多长尾客户提供高质量理财服务。报告总结道，互联网理财可优化中国居民金融资产配置，青年人群和下沉人群成为互联网理财“明日之星”。
据中国互联网络信息中心数据，截至2019年6月，我国线上理财用户达1.69亿人。报告指出，互联网理财平台培养了下沉人群的理财习惯，其中，三线及以下城市和农村的“小镇青年”理财人数年增长14.13%，高于城市青年3.34%的负增长。据预估，2022年，下沉人群的可投资金融资产规模有望达到101.7万亿，互联网理财在下沉人群中的市场规模有望达到4.7万亿。
中国人民大学金融科技研究所执行所长宋科表示，相较于传统理财业务，互联网线上理财降低了门槛，让不同地区和背景的人都能平等享受到金融服务，真正做到了金融的普惠。
不过，报告发现，小镇青年们的理财技能相对缺乏，虽然更愿意投资，但在效果上，三线及以下群体的理财收益人群占比要低于一二线人群，还需要吸收更多理财知识。
“三线及以下城市和农村居民也有大量理财需求，并需要建立更为科学的理财观念，”蚂蚁集团财富事业群常务副总裁祖国明谈道，目前支付宝理财平台与超过300多家金融机构合作，用户在理财的任何阶段都能够获得专业机构、理财专家、内容社区等提供的服务。
针对后续我国理财业务转型发展，报告提出建议，当前，传统金融机构与互联网金融平台各有所长、优势互补。后续，传统金融机构与互联网金融平台要紧密合作，积极发展智能投顾，推动理财线上化，不断开创服务新模式。
同时，要加强金融投资者教育，注重金融知识“向下”普及，进一步加强对投资者尤其下沉人群的金融知识教育和普及，激发更多的理财需求。