3月銀保監會開出1800萬元罰單，罰了誰？

據中國財富網統計，3月1日-31日，銀保監會機關、銀保監局本局、銀保監局本局分級共計給保險業開出1802.9萬元罰單。其中，A股五大上市險企中國人壽、中國人保、中國平安、中國太保、新華保險旗下公司合計領罰894.9萬元。近期社會關注的保險公司虛列費用等問題，在3月上市公司的罰單中依然多見。

此外，值得關注的是，在3月份的罰單中，銀保監會機關級別罕見開出三張罰單，分別給了北大方正人壽、保險經紀公司永達理以及珠江人壽。

保險資金違規運用，向房地產企業輸送利益

今年以來，銀保監會機關級別罰單數量遠高於去年同期。2020年1-3月，銀保監會機關共開出8張罰單，其中，涉及保險業務的罰單共5張；2021年1-3月，銀保監會機關共開出27張罰單，其中，涉及保險業務的罰單共4張，而3月18日、29日就分別開出3張罰單。

雖然罰單數量急劇下降，但監管對保險業指出的問題卻一針見血。

保險資金運用一直是監管重點。銀保監會給珠江人壽開出的罰單也透露了險資違規運用資金的問題所在。3月18日，銀保監會機關對珠江人壽公司及相關個人開出138萬元罰單，因該公司存在項目子公司融資借款超過監管比例規定、保險資金違規用於繳納項目競拍保證金、關聯方長期佔用保險資金三項違法行為。

以“項目子公司融資借款超過監管比例規定”為例，據銀保監會披露，2017年5月至9月，珠江人壽向大連萬達商業地產股份有限公司收購該公司旗下四個項目子公司100%的股權，並約定由珠江人壽向項目子公司提供股東借款。四個項目融資規模佔項目投資總額的比例分別為55.15%、52.16%、56.48%和48.37%。銀保監會認為，該公司的此類投資行為不符合《關於保險資金投資股權和不動產有關問題的通知》中關於融資規模不超過項目投資總額的40%的監管規定。

而北大方正人壽因該公司2018年全年及2019年第一、二季度向中國銀保監會報送的關聯交易季度報告中總資產數據填報錯誤，導致關聯交易大類資產投資餘額、全部投資餘額佔總資產比例數據填報錯誤，被銀保監會開出35萬元的罰單。

永達理在2018年以相關會議的名義，組織客户出境旅遊，存在給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益，被銀保監會開出60萬元的罰單。

上市險企3月合計被罰800多萬

縱觀3月，A股上市險企雖然合計被罰800多萬元，但從罰單金額上來看出現分化，人保財險佔了“半壁江山”。此外，從業務分類角度看，綜合類保險集團旗下壽險罰單在3月呈直線下降，平安人壽、太保人壽為0罰單。

近一段時間，上市公司保險公司虛列費用等問題被社會關注。中國財富網在統計3月罰單中發現，上市公司虛列費用等問題仍舊屢禁不止。平安財險、人保財險、人保汽車保險銷售服務有限公司都因編制虛假材料、虛列中介業務套取費用等問題被罰。

相關業內人士接受中國財富網採訪時指出，虛列費用等問題一直是保險公司的“頑疾”。近兩年，在強監管的大趨勢下，保險公司已經加強自查，相關違規行為已經大大減少。“去年是車險綜合改革的第一年，保險公司分、支公司為了保住業績做了虛列業務套取費用的違規行為。”該業內人士指出，“但未來，隨着監管日趨嚴格，以及相關保險公司內部加大排查，這樣的違規行為會越來越少。”

但值得一提的是，3月上市險企罰單中唯一一個超過百萬元的罰單來自人保財險。深圳銀保監局3月9日披露，人保財險深圳分公司因存在未按規定使用經批准的保險費率、財務數據不真實、給予投保人或被保險人合同外利益、未經監管機構批准變更營業場所、任命臨時負責人未向監管機構報告等行為，公司及相關個人合計被罰109萬元。

此外，曾經一度在“風口浪尖”的中國人壽黑龍江省分公司3月被開出罰單。黑龍江省銀保監局3月10日披露，因在對中國人壽黑龍江省分公司扶貧小額保險業務整改情況核查過程中發現公司存在理賠管理內控機制不健全、扶貧小額保險業務整改報告內容不真實兩項問題，對該公司及相關個人開出了76萬元罰單。

新華保險在3月僅被罰一次，新華保險惠州中心支公司惠陽支公司因存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務活動被監管罰2.5萬元。

作者：何富貴