銀行存款被離奇質押背後

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企業鉅額存款被離奇質押，可能是少數銀行內部的治理不完善，存在一些管理漏洞，也不排除是少數業務員存在違規不法行為，但這方面原因要等監管具體的信息披露。

又有銀行被爆質押客户存款，近3億元的鉅額存款被莫名挪用。

渤海銀行28億元存款被質押一案尚在調查中，又有類似案件被曝光，背後究竟是何玄機？

近3億存款莫名被質押

近日，南京科遠智慧科技集團股份有限公司(下稱“科遠智慧”)公告稱，公司全資子公司南京科遠智慧能源投資有限公司(下稱“南京科遠智慧能源”)在浦發銀行南通分行購買的定期存款總額為3.45億元。其中，到期未能贖回的金額為4000萬元，未到期顯示被質押狀態的金額為2.55億元，公司對上述質押行為毫不知情。

事情發生在2020年11月10日，科遠智慧為提高公司短期資金使用效率，合理利用閒置資金，全資子公司南京科遠智慧能源用暫時閒置的4000萬元資金購買了浦發銀行南通分行的定期存款。一年後到期，也就是在2021年11月10日，浦發銀行南通分行卻拿不出這筆錢了。

科遠智慧問詢浦發銀行南通分行，發現那筆4000萬元存款在存入當天就被用作南通瑞豪國際貿易有限公司開具銀行承兑匯票的質押擔保，但現在該公司未能及時償債，導致這4000萬元的質押擔保無法贖回。

根據流程，銀行辦理存款質押開票業務需公司的經辦人員到場，提供授權書、證照、公章等材料，存款金額特別大的質押也需要經過開會審核。

但科遠智慧表示從不知道這筆質押。“公司對該質押行為毫不知情，已明確要求浦發銀行南通分行方面出具有效證明材料。截止本公告日，公司尚未收到浦發銀行南通分行方面出具的任何證明材料。”

隨後，科遠智慧立即對公司在該行的定期存款進行摸排自查，發現總共近3億元的存款均被用作質押，除去上述未能贖回的4000萬元，還有2.55億元也處於被質押狀態。

科遠智慧稱，公司管理層第一時間積極與浦發銀行溝通，催收上述產品的兑付款項，並已於2021年11月15日向警方及中國銀保監會江蘇監管局報案。

記者就此採訪浦發銀行南京分行，有關負責人回應稱，浦發銀行南通分行與南京科遠智慧能源投資公司確有存款等業務關係。近日，該公司對其與南通分行的有關存款等業務提出查詢。為依法保障銀行和客户方的權益，查明事實真相，浦發銀行南通分行在開展排查的同時，已於11月15日向公安機關進行了刑事報案，並提供了相關業務資料。後續，浦發銀行將積極配合公安機關的調查工作，切實維護相關各方合法權益。

背後原因仍需調查

接連曝光的儲户存款在不知情的情況下被質押，引發市場關注。此前，江西濟民可信集團有限公司也指控渤海銀行南京分行在該集團子公司不知情的情況下，挪用其存於該行的28億元存款，用作第三方公司的貸款質押擔保。

近日，證監會國際部發文要求渤海銀行：“請詳細説明你行南京分行存款人無錫濟煜山禾藥業股份有限公司、南京恆生製藥有限公司相關存款為第三方提供質押擔保的情況，公安機關是否已立案偵查，你行相關從業人員是否存在違法違規行為或不當操作行為，相關事項進展情況，以及該事項是否對你行本次發行構成實質性障礙。請律師核查並出具法律意見。”

上海國際金融與經濟研究院研究員曹嘯認為，企業存款莫名被質押有兩種可能性：一種是企業內部有人知情，配合銀行和第三方做了質押擔保，企業風控出了問題；另一種是企業確實不知情，銀行向存款企業有意識隱瞞了產品的高風險情況，或與第三方聯合做了質押擔保，銀行風控存在問題。

“從披露信息看，涉事個別銀行需要承擔相當責任，至少銀行要確保儲户的合法權益。”有業內從業人士對記者表示，原因方面，可能是少數銀行內部的治理不完善，存在一些管理漏洞，也不排除是少數業務員存在違規不法行為，但這方面原因還是要等監管具體的信息披露。

但這些只是行業個例，普通的儲户無需擔心。“從儲户角度來説，最大風險就是銀行體系經營風險，近期個別銀行暴露的儲户資金‘被’處置情況，屬於個別銀行內部管理問題，存在違規行為等，這不是普通儲户面臨的風險。”上述業內人士表示，國內對銀行風險高度重視，且對銀行存款保險制度也已經完善，因此，對絕大多數儲户來説，存款還是最安全的資金管理方式。