臨邑農商銀行狠抓預見式管理提高新增貸款質量
臨邑農商銀行通過用好管理問責制、抓好貸款管理關、築牢內審“防火牆”等措施,全面控制新增風險。
用好管理問責制。一是實行量化考核。將貸款到期收回率納入客户經理星級考評及績效考核辦法,並作為獨立審批人20%工資延期支付返還比例的唯一依據。二是加大責任追究力度。從源頭、過程、結果等方面對貸前、貸中、貸後進行規範整理,完善各環節資料,明確各流程責任,對2019年以來新增不良貸款實行全流程追責,按月下發追究處理通報,以罰促改。三是落實預見式分析制度。提前梳理後兩個月到期的貸款明細,通知客户備款還款,認定每筆貸款到期償還的難易程度,對不能按時還款的,通過續貸等方式進行盤活,緩釋潛在風險。
抓好貸款管理關。一是提升審查質量。針對貸款拓展時間隨機、考察時間不靈活的現狀,推行獨立審批人“駐點辦公”制度,在縮短考察時效的同時,參與網點營銷拓展,深入瞭解貸款風險及區域行業狀況,獲取第一手資料。二是嚴抓貸後檢查。對觸發預警規則的貸款督導客户經理進行預警處理,並按照紅、橙、黃三級預警風險等級針對性開展貸後檢查。同時對當月新增單户30萬元以下的線上個人類貸款,次月全部完成電話核查,對當月新增公司類貸款和新增單户30萬元(含)以上個人類貸款,次月全部完成現場檢查。三是全面反饋解決問題。對業務審查、貸後檢查發現問題建立台賬,提出相關風險提示或建議,會同網點制定風險化解措施,同時對制度中有待完善的地方及時反饋相關部門進行研究修訂,形成操作層面和制度層面的兩級反饋機制。今年以來,印發風險提示6份、完善制度2個。
築牢內審“防火牆”。一是開展新增貸款質量專項審計。項目開展前,高頻率運行非現場審計模型,提取疑點數據,實現重點環節和重點人員的精準定位,提高審計效率,確保專項審計客户經理覆蓋面達到100%,並及時印發問題處理通報,發揮警示作用。二是強化問題整改。建立問題整改跟蹤台賬,實行銷號式管理,記錄整改責任人、整改日期、整改完成情況等,實時反饋相關部室,實行“雙線督導”,確保逐條落實整改到位,整改率達到92%。三是深挖不良貸款成因。每月對新形成的不良貸款逐户開展現場外核,通過與客户座談,走訪周邊羣眾等方式,歸納建立不良貸款形成原因分析台賬,針對性提出審計建議,並將其納入培訓重點,舉一反三,切實擴大審計效果。(韓宇)
找記者、求報道、求幫助,各大應用市場下載“齊魯壹點”APP或搜索微信小程序“壹點情報站”,全省600多位主流媒體記者在線等你來報料!