撥備下降，不良貸款上升，渤海銀行市值縮水已超7成

文|史思同

編|孫月

(圖源/視覺中國)

3月29日晚間，渤海銀行公佈了2021年的業績。數據顯示，2021年渤海銀行資產規模成功突破1.5萬億元大關，淨利潤穩步增長，但其撥備覆蓋率方面卻出現了大幅下降，風險抵禦能力承壓。

同時，在資本市場上，渤海銀行的股價表現也不甚理想。2020年11月份，其股價達到最高點5.717港元/股，但好景不長，進入2021年後股價便開始持續下行。

而去年下半年，一起“28億存款被莫名質押”的事件引發市場強烈關注。今年以來，其股價更是一路走低，甚至一度跌破1港元。截至3月30日收盤，渤海銀行報收1.3港元/股，最新總市值230.91億港元，相比其上市之初已縮水超7成。

資產規模突破1.5萬億，市值縮水7成

年報顯示，2021年，渤海銀行實現淨利潤86.30億元，同比增長2.19%。而與其穩步增長的利潤相反的是，渤海銀行的營業收入卻下降了10.15%，全年營收僅有291.94億元。

同時，作為反映銀行業績抵禦風險的量化指標，渤海銀行的撥備覆蓋率較2020年末下降了高達23.17個百分點，為135.63%;貸款撥備率也有所下降，由上年的2.81%降至2.39%。

此外，資產質量方面，渤海銀行的數據也並不樂觀。 截至2021年末，其不良貸款餘額為168.35億元，較上年末增加11.21億元;不良貸款率為1.76%，下降0.01個百分點。

資產規模方面，其發放貸款和墊款以及金融投資項目快速發展，帶動了資產規模的增長。截至2021年末，渤海銀行資產總額達15827.08億元，較2020年年末增長13.58%;報告期內發放貸款和墊款淨額9379.07億元，增長8.16%;吸收存款8359.21億元，增長10.25%。

從資本市場上來看，2020年7月，渤海銀行成功赴港上市，發行價4.8港元/股。上市後一段時間內，其股價基本穩定在4.6港元上下，當年11月至12月份，其股價出現波動，最高曾達5.717港元/股，但隨後便開始持續走低。

今年以來，渤海銀行股價更是一路下行，從上年末3.02港元/股的高點一度跌破1港元。3月1日，渤海銀行股價閃崩，盤中一度跌至0.93港元，創上市以來新低，當日跌幅近24%。對此，渤海銀行回應稱，不存在應披露而未披露的重大信息，業務運營一切正常。

違規不斷，風控遭質疑

就在業績發佈前幾日，銀保監會剛剛公佈了對渤海銀行的罰單，罰款高達360萬元。罰單顯示，渤海銀行監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送存在十五項違法違規行為，包括漏報EAST數據、數據存在偏差、EAST系統分户賬與總賬比對不一致等問題。

除了數據報送存在問題以外，渤海銀行風控能力也備受質疑。

2021年10月份，渤海銀行陷入“質押門”風波。一家名為濟民可信集團的藥企稱，其旗下兩家子公司存在渤海銀行南京分行的總計28億元的存款，在其不知情的情況下，被銀行方面用於質押，給第三方公司華業石化的貸款提供了擔保。10月25日，濟民可信集團在接受媒體採訪時稱，銀行用於辦理質押擔保的材料中有300多個公章疑似偽造。

此事也引起了監管層面的高度關注，證監會國際部向渤海銀行出具了一份反饋意見，銀保監會也表示已第一時間派駐監管工作組開展現場調查和督導。但目前，各方尚未更新案件相關進展。

儘管調查結果尚未出來，但此類事件無疑將引發社會公眾對渤海銀行存款安全性、操作合規性的質疑。

公開資料顯示，渤海銀行成立於2005年末，是一家全國性股份制商業銀行，由泰達控股、渣打銀行(香港)、中國遠洋海運集團、國家開發投資集團、中國寶武鋼鐵集團、天津信託和天津商匯投資(控股)有限公司等7家股東發起設立，目前註冊資本為177.62億元。

值得注意的是，渤海銀行存在股權被質押的情況。其年報顯示，截至2021年末，第一大股東泰達控股(持股20.34%)質押該行18.02億股股份，佔其所持股份的49.89%。