銀行“清卡行動”持續 睡眠卡、長期不動户持卡人怎麼辦

銀行“清卡行動”仍在持續。9月24日，北京商報記者梳理發現，今年以來，已有農業銀行、交通銀行、渤海銀行、廣發銀行、承德銀行、安徽濉溪農商行、金堂匯金村鎮銀行等多家銀行紛紛出手，開展睡眠借記卡、個人長期不動户的清理工作。在分析人士看來，銀行清理相關賬户，是積極響應“斷卡行動”的具體表現，此舉一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面也有助於提升合規性，防範風險。

小額賬户餘額銀行卡或被清理

銀行睡眠卡、個人不動户的清理仍在持續。近期，交通銀行發佈開展睡眠借記卡清理工作公告稱，自10月7日起，該行將對已滿足連續三年以上（含三年）未發生動賬交易（包括但不限於存取款、轉賬、消費、繳費等），賬户餘額為0元，且未開通任何業務功能的個人借記卡進行銷卡處理，銷卡後將無法再恢復使用。

據瞭解，“睡眠賬户”是指長期沒有發生收、支活動的賬户。北京商報記者注意到，除交通銀行外，年內農業銀行、渤海銀行、廣發銀行、承德銀行、安徽濉溪農商行、金堂匯金村鎮銀行等銀行也紛紛宣佈開展睡眠借記卡或個人長期不動户的清理工作。

不過，各家銀行對睡眠卡或個人長期不動户的賬户餘額及認定期限的規定有所差異。多數銀行將近三年未發生交易、活期餘額為0元的視為睡眠卡或個人長期不動户納入清理範圍。

例如，廣發銀行日前對同時滿足以下條件的一代社保卡金融結算賬户（僅限於廣東省內分行開立）進行銷户清理。具體條件包括：近三年未發生任何客户主動發起的金融交易、人民幣活期餘額小於100、在該行未留存聯繫方式且屬於非實名制的賬户。

金堂匯金村鎮銀行則將已轉為睡眠賬户滿2年的個人銀行結算賬户或批量開户滿2年未激活的個人銀行結算賬户或連續2年（含）以上未發生資金收付交易（結息除外）且餘額在10元（含）以下、無未清償業務關係的個人銀行結算賬户納入清理個人長期不動户的範圍。

在易觀高級分析師蘇筱芮看來，銀行清理“睡眠賬户”，是積極響應“斷卡行動”的具體表現，此舉一方面可以提升機構自身的運營效率，另一方面也有助於提升合規性，防範風險。

持卡人需及時喚醒“沉睡”卡

睡眠卡、個人不動户賬户較多，通常是因為持卡人開立了多張銀行卡，而常用的卻只有一兩張，導致其餘銀行卡出現閒置。人民銀行披露的2023年二季度支付體系運行總體情況報告顯示，截至二季度末，全國共開立銀行卡96.21億張，人均持有銀行卡6.81張。

對於持卡人而言，銀行卡太多，日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風險，甚至被不法分子利用實施電信網絡詐騙，而這也是銀行開展睡眠借記卡、個人長期不動户清理工作的主要原因。

農業銀行在公告中提及，該行對個人長期不動存摺賬户開展排查清理工作是為了有效防範電信網絡新型違法犯罪，切實保障持卡人的賬户與資金安全和合法權益，促進持卡人合理安排和使用個人銀行賬户資源。渤海銀行則表示，調整個人長期不動户轉入頻率主要是為進一步落實打擊治理電信網絡詐騙犯罪工作要求，保障個人客户資金安全。

睡眠卡、個人不動户賬户的清理對後續持卡人使用銀行卡會有一定影響，為保障持卡人的權益免受損害，銀行也預留了一定時間並給出處理方法。交通銀行表示，借記卡符合睡眠卡清理條件，但希望繼續使用，持卡人請於10月7日前啓用該卡，並保持餘額不為0。

渤海銀行也提到，若客户持有的該行個人賬户屬於清理範圍且今後仍需正常使用，可在期限內通過該行營業網點櫃面或自助渠道操作任意動賬交易即可，若賬户已被限制使用，可憑本人有效證件、存摺或卡至該行任意營業網點或通過該行電子渠道進行身份核實並申請啓用該賬户。

為做好睡眠卡、個人不動户賬户的清理工作，防範潛在風險，博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為，銀行要及時發佈通知提醒，盡到告知的義務，儲户則需要檢查自身賬户是否有實際需要，及時清理。

“對個人用户來説，銀行清理睡眠賬户有助於防範個人風險，避免自身賬户被不法分子利用，為銀行賬户安全築起防線。”蘇筱芮建議，個人用户應樹立賬户盤點意識，定期梳理個人名下賬户及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣；其次在密碼設置、賬户登錄管理等方面加大保護措施，冗餘賬户及時註銷，以避免被不法分子利用的風險。

北京商報記者 李海顏