南方報業集團黨委書記、社長黃常開：探索大灣區金融知識宣傳普及新路徑
記者 黃敏
10月29日，首屆粵港澳大灣區金融素養教育論壇在廣州正式舉辦。同期，粵港澳大灣區金融素養教育公益聯盟正式宣告成立。
粵港澳大灣區金融素養教育公益聯盟（下簡稱“聯盟”）是在廣東省地方金融監管局、人民銀行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局的指導下，由南方日報、南方+客户端發起設立的金融素養教育公益新平台。首批85家聯盟成員覆蓋粵港澳三地主要金融機構、行業協會，涵蓋銀行、證券、保險、基金、期貨、消費金融、小貸、交易所等金融業態及行業協會等。同時，南方日報與28家金融機構/行業協會共建金融素養教育示範基地，特邀14位金融高管、學者擔任金融素養首席知識官。
多方合力，建金融素養提升新平台
近年來，隨着我國金融市場的深化發展及金融創新活動的不斷湧現，金融產品與服務日益普及並滲透到社會生活的各個方面，但金融活動高速發展與消費者金融素養不足之間的矛盾逐漸顯露，成為制約金融業高質量發展的突出因素之一。完善金融消費者、投資者保護體系，提升國民金融素養勢在必行。10月29日，“首屆粵港澳大灣區金融素養教育論壇暨粵港澳大灣區金融素養教育公益聯盟成立儀式”在廣州舉辦。儀式上，首批85家機構正式組成粵港澳大灣區金融素養教育公益聯盟，致力於開展針對性金融素養教育，提升全民的金融素養。
儀式上，南方報業傳媒集團黨委書記、社長黃常開表示，
南方日報制訂《“粵港澳大灣區金融素養提升計劃”實施方案》，打造金融素養教育創新平台，完善金融消費安全評價體系，提高金融素養教育的科學性，探索進一步豐富金融素養教育的手段。此次凝聚多方合力推動成立的粵港澳大灣區金融素養教育公益聯盟，搭建起政府、金融、媒體、學術支持等各要素聚集、互動的新平台，共同探索適應大灣區實際的金融知識宣傳普及新路徑。
中國人民銀行廣州分行黨委委員、工會主任徐維表示，推進大灣區居民金融素養水平整體提升，是大灣區共同建立金融風險防範和化解體系的重要基礎性工作，對推進三地金融市場互聯互通，實現金融深度融合具有重要意義。希望能夠以本次論壇為新起點，進一步建立健全工作機制，強化各方資源統籌，加強交流合作，為把粵港澳大灣區建設成為我國對接國際高標準金融運行規則實驗區，為內地與港澳金融業深度融合做出更大貢獻。
廣東銀保監局黨委委員、二級巡視員劉雲海在致辭中表示，加強金融消費者教育，是消費者權益保護工作的重要內容，對於提升消費者信心、維護金融安全穩定、促進社會和諧發展都具有積極意義。聯盟搭建了高規格、 權威性的金融宣教平台，相信必將有力提高廣東金融消費者素養，為推動廣東金融業高質量發展、深入推進大灣區建設發揮重要作用。
廣東證監局二級巡視員李立紅認為，投資者教育是投資者保護工作的起點，是資本市場一項長期性、基礎性工作。聯盟是粵港澳大灣區金融知識宣傳普及的重要平台，也是加強部門協作、發揮市場合力、攜手推進大灣區金融消費者和投資者教育保護工作的重要橋樑。
機構共建，打造28個主題示範基地
為探索更為豐富的金融知識教育手段、提高金融素養教育科學性，當天28家金融機構、行業協會與南方日報共建金融素養教育示範基地，針對性地開展金融素養教育提高工作，推動金融知識普及更加系統化、常態化。
首批金融素養教育示範基地涵蓋了財富管理、普惠金融、互聯網理財、互聯網保險、支付安全、期貨、基金、綠色金融、鄉村振興、跨境金融等主題，針對老年人、青少年、環衞工人、金融從業者及大灣區居民等重點人羣開展金融素養教育工作，從金融安全、金融服務、金融市場、金融政策等方面開展金融知識的普及和教育，通過配合豐富多彩、形式多樣的特色宣傳活動，幫助金融消費者、金融投資者樹立正確的金融觀念，提升民眾金融素養。
通過金融素養教育示範基地，南方日報、南方+客户端將與金融機構通過線上線下渠道普及金融知識和風險防範技能，通過探索金融素養知識新載體、新渠道、新模式，達到“資源共享、良性互動、協同配合、廣泛傳播”的宣傳效應。
廣發證券總經理助理巫粵敏表示，伴隨着社會居民財富積累，金融消費與財富管理需求日益提升，非法集資、金融欺詐等非法金融活動的存在，老百姓急需補上金融素養教育、理性投資的通識課。
中行廣東省分行副行長萬秋紅表示，在邁向“共同富裕”的道路上，組建成立粵港澳大灣區金融素養教育公益聯盟正當其時。良好的金融素養可以使廣大民眾更有效地參與投資，有效地應對風險，尋求個人、家庭甚至企業財富的穩步提升，從而更好地滿足人民羣眾對美好生活的嚮往。
作為基金行業代表易方達基金副總裁楊冬梅寄語基金投資者，長期持有是能夠充分分享到基金的良好收益的。這是因為公募基金不但具備專業管理和分散投資的特點，而且會持續回顧與調整，不斷優化投資組合。
聯盟的成立對於粵港澳三地金融素養教育水平的提高帶來了新的期盼。人保財險廣東省分公司副總經理方曉棟表示，作為全國金融發展高地，粵港澳大灣區的金融業正在經歷市場深化和加速創新的階段，營造良好的金融知識普及氛圍、構建金融素養教育新格局是大灣區金融企業刻不容緩的責任。
“跨境理財通”的正式落地，標誌着大灣區金融市場的互聯互通邁上了新的台階。匯豐粵港澳大灣區業務部總經理陳慶耀認為金融市場的聯通對大灣區居民的金融素養帶來了新的要求：“粵港澳三地居民在面對更豐富的金融產品和服務選擇的同時，也需要更深入地瞭解不同市場相關知識。”
智力支持，特邀14位首席知識官
為了提升金融素養教育的效果，粵港澳大灣區金融素養教育公益聯盟特邀14位金融行業高管及業界有影響力的專家學者擔任金融素養首席知識官，為大灣區金融素養知識宣傳普及提供全方位的智力支持。
首批14位金融素養首席知識官來自銀行業、保險業、消費金融、期貨業、基金業等領域及學術機構，他們具備紮實的金融知識和豐富的實踐經驗，代表着粵港澳大灣區金融素養領域最有思想力的人羣。金融素養知識官將聚焦金融素養教育的實際問題和前沿領域，發揮專業示範、引領作用，傳播金融素養知識，服務羣眾與服務經濟發展，助力大灣區形成良好的金融生態環境。
觀念的轉化為消費金融帶來了廣闊的市場。在儀式上，中郵消費金融總經理王曉敏表示，近年來，數字化轉型正在全面加速金融業服務能力的提升，但與此同時帶來了新的挑戰。如何在金融普惠的背景下，更好地提升青年消費者的金融素養，幫助他們樹立正確的金融消費觀念，掌握必要的預防詐騙知識，是當前需要解決的重要課題。作為一名知識官，他將讓金融素養教育“寓教於樂”，讓消費者能更好地守住自己的“錢袋子”。
盈米基金CEO肖雯認為，隨着資管新規落地後剛性兑付逐漸打破，養老金等長期資金佔比提高以及房住不炒，增加直接融資比例等相關政策的出台，居民理財觀念也將面臨轉變和提升，以適應淨值化時代的到來。如何幫助普通老百姓重構科學的理財價值觀，讓他們更加理解和接受淨值化產品，並且以解決方案的服務形式幫助他們實現財富的保值增值，是整個財富管理行業共同努力的方向。
大咖獻策，讓金融消費者成為專家
作為聯盟的首次公開活動，論壇上，來自金融一線以及研究機構的嘉賓圍繞各自所在領域及研究專長，分享了金融素養教育的實踐和理論研究情況，為提高大灣區居民金融素養髮展建言獻策。
廣州期貨董事長肖成、興業銀行廣州分行副行長林曉中、恆生銀行（中國）首席合規官王穎、眾安保險副總經理兼合規負責人張勇博、東莞證券首席風險官季王鋒圍繞“提升金融安全素養·助力美好生活”議題展開了深入探討。
對於當前投資者的金融素養狀況，肖成認為，投資者對風險的認識程度仍較低，且不同類人羣在金融素養上有較大的差異性，還需要進一步提升基礎金融知識水平。在他看來，金融消費者、投資者素養提升工作主要集中讓消費者熟悉瞭解金融知識金融產品、理解風險及提高自身金融能力，三層關係是遞進的，難度也依次增加。
隨着居民生活品質和風險保障意識不斷提高，越來越多居民購買保險產品增強自身保障，進一步普及保險的意義、功能和作用也就變得尤為重要。眾安保險副總經理兼合規負責人張勇博表示，“未來，將針對中老年羣體、青年人羣體，結合不同羣體的特點，有針對性採取不同方案，搭載數字技術，全面考慮消費者金融素養水平的前提下，加快金融產品創新，推出多種多樣的數字金融產品來滿足不同用户的需求。”
恆生銀行（中國）首席合規官王穎則專注於跨境投資。她認為在經濟全球化時代，通過多元投資的方式，可有效抵禦單一投資波動過大所帶來的風險。在跨境資產配置的大趨勢下，“跨境理財通”也為居民更多元化的資產配置帶來利好。
東莞證券首席風險官季王鋒建議投資者加強證券金融知識學習，樹立風險意識與自我保護意識，增強自我保護能力。“在購買金融產品或金融服務的過程中，根據自身實際情況做出判斷，確定相關產品符合其風險承受能力才購買。”
“希望通過共同努力，讓每一位金融消費者都能成為專家。”興業銀行廣州分行副行長林曉中如是寄語。他表示，應該將提升消費者金融素養貫穿金融服務的始終。“最重要的一點是更深入金融本質，與廣大客户廣泛 分享金融知識和金融法規，強化風險意識教育，讓廣大客户與金融機構同步掌握金融信息，並在掌握豐富金融知識的基礎上，自主做出適當的決策。”