南方报业集团党委书记、社长黄常开：探索大湾区金融知识宣传普及新路径
记者 黄敏
10月29日，首届粤港澳大湾区金融素养教育论坛在广州正式举办。同期，粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟正式宣告成立。
粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟（下简称“联盟”）是在广东省地方金融监管局、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局的指导下，由南方日报、南方+客户端发起设立的金融素养教育公益新平台。首批85家联盟成员覆盖粤港澳三地主要金融机构、行业协会，涵盖银行、证券、保险、基金、期货、消费金融、小贷、交易所等金融业态及行业协会等。同时，南方日报与28家金融机构/行业协会共建金融素养教育示范基地，特邀14位金融高管、学者担任金融素养首席知识官。
多方合力，建金融素养提升新平台
近年来，随着我国金融市场的深化发展及金融创新活动的不断涌现，金融产品与服务日益普及并渗透到社会生活的各个方面，但金融活动高速发展与消费者金融素养不足之间的矛盾逐渐显露，成为制约金融业高质量发展的突出因素之一。完善金融消费者、投资者保护体系，提升国民金融素养势在必行。10月29日，“首届粤港澳大湾区金融素养教育论坛暨粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟成立仪式”在广州举办。仪式上，首批85家机构正式组成粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟，致力于开展针对性金融素养教育，提升全民的金融素养。
仪式上，南方报业传媒集团党委书记、社长黄常开表示，
南方日报制订《“粤港澳大湾区金融素养提升计划”实施方案》，打造金融素养教育创新平台，完善金融消费安全评价体系，提高金融素养教育的科学性，探索进一步丰富金融素养教育的手段。此次凝聚多方合力推动成立的粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟，搭建起政府、金融、媒体、学术支持等各要素聚集、互动的新平台，共同探索适应大湾区实际的金融知识宣传普及新路径。
中国人民银行广州分行党委委员、工会主任徐维表示，推进大湾区居民金融素养水平整体提升，是大湾区共同建立金融风险防范和化解体系的重要基础性工作，对推进三地金融市场互联互通，实现金融深度融合具有重要意义。希望能够以本次论坛为新起点，进一步建立健全工作机制，强化各方资源统筹，加强交流合作，为把粤港澳大湾区建设成为我国对接国际高标准金融运行规则实验区，为内地与港澳金融业深度融合做出更大贡献。
广东银保监局党委委员、二级巡视员刘云海在致辞中表示，加强金融消费者教育，是消费者权益保护工作的重要内容，对于提升消费者信心、维护金融安全稳定、促进社会和谐发展都具有积极意义。联盟搭建了高规格、 权威性的金融宣教平台，相信必将有力提高广东金融消费者素养，为推动广东金融业高质量发展、深入推进大湾区建设发挥重要作用。
广东证监局二级巡视员李立红认为，投资者教育是投资者保护工作的起点，是资本市场一项长期性、基础性工作。联盟是粤港澳大湾区金融知识宣传普及的重要平台，也是加强部门协作、发挥市场合力、携手推进大湾区金融消费者和投资者教育保护工作的重要桥梁。
机构共建，打造28个主题示范基地
为探索更为丰富的金融知识教育手段、提高金融素养教育科学性，当天28家金融机构、行业协会与南方日报共建金融素养教育示范基地，针对性地开展金融素养教育提高工作，推动金融知识普及更加系统化、常态化。
首批金融素养教育示范基地涵盖了财富管理、普惠金融、互联网理财、互联网保险、支付安全、期货、基金、绿色金融、乡村振兴、跨境金融等主题，针对老年人、青少年、环卫工人、金融从业者及大湾区居民等重点人群开展金融素养教育工作，从金融安全、金融服务、金融市场、金融政策等方面开展金融知识的普及和教育，通过配合丰富多彩、形式多样的特色宣传活动，帮助金融消费者、金融投资者树立正确的金融观念，提升民众金融素养。
通过金融素养教育示范基地，南方日报、南方+客户端将与金融机构通过线上线下渠道普及金融知识和风险防范技能，通过探索金融素养知识新载体、新渠道、新模式，达到“资源共享、良性互动、协同配合、广泛传播”的宣传效应。
广发证券总经理助理巫粤敏表示，伴随着社会居民财富积累，金融消费与财富管理需求日益提升，非法集资、金融欺诈等非法金融活动的存在，老百姓急需补上金融素养教育、理性投资的通识课。
中行广东省分行副行长万秋红表示，在迈向“共同富裕”的道路上，组建成立粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟正当其时。良好的金融素养可以使广大民众更有效地参与投资，有效地应对风险，寻求个人、家庭甚至企业财富的稳步提升，从而更好地满足人民群众对美好生活的向往。
作为基金行业代表易方达基金副总裁杨冬梅寄语基金投资者，长期持有是能够充分分享到基金的良好收益的。这是因为公募基金不但具备专业管理和分散投资的特点，而且会持续回顾与调整，不断优化投资组合。
联盟的成立对于粤港澳三地金融素养教育水平的提高带来了新的期盼。人保财险广东省分公司副总经理方晓栋表示，作为全国金融发展高地，粤港澳大湾区的金融业正在经历市场深化和加速创新的阶段，营造良好的金融知识普及氛围、构建金融素养教育新格局是大湾区金融企业刻不容缓的责任。
“跨境理财通”的正式落地，标志着大湾区金融市场的互联互通迈上了新的台阶。汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀认为金融市场的联通对大湾区居民的金融素养带来了新的要求：“粤港澳三地居民在面对更丰富的金融产品和服务选择的同时，也需要更深入地了解不同市场相关知识。”
智力支持，特邀14位首席知识官
为了提升金融素养教育的效果，粤港澳大湾区金融素养教育公益联盟特邀14位金融行业高管及业界有影响力的专家学者担任金融素养首席知识官，为大湾区金融素养知识宣传普及提供全方位的智力支持。
首批14位金融素养首席知识官来自银行业、保险业、消费金融、期货业、基金业等领域及学术机构，他们具备扎实的金融知识和丰富的实践经验，代表着粤港澳大湾区金融素养领域最有思想力的人群。金融素养知识官将聚焦金融素养教育的实际问题和前沿领域，发挥专业示范、引领作用，传播金融素养知识，服务群众与服务经济发展，助力大湾区形成良好的金融生态环境。
观念的转化为消费金融带来了广阔的市场。在仪式上，中邮消费金融总经理王晓敏表示，近年来，数字化转型正在全面加速金融业服务能力的提升，但与此同时带来了新的挑战。如何在金融普惠的背景下，更好地提升青年消费者的金融素养，帮助他们树立正确的金融消费观念，掌握必要的预防诈骗知识，是当前需要解决的重要课题。作为一名知识官，他将让金融素养教育“寓教于乐”，让消费者能更好地守住自己的“钱袋子”。
盈米基金CEO肖雯认为，随着资管新规落地后刚性兑付逐渐打破，养老金等长期资金占比提高以及房住不炒，增加直接融资比例等相关政策的出台，居民理财观念也将面临转变和提升，以适应净值化时代的到来。如何帮助普通老百姓重构科学的理财价值观，让他们更加理解和接受净值化产品，并且以解决方案的服务形式帮助他们实现财富的保值增值，是整个财富管理行业共同努力的方向。
大咖献策，让金融消费者成为专家
作为联盟的首次公开活动，论坛上，来自金融一线以及研究机构的嘉宾围绕各自所在领域及研究专长，分享了金融素养教育的实践和理论研究情况，为提高大湾区居民金融素养发展建言献策。
广州期货董事长肖成、兴业银行广州分行副行长林晓中、恒生银行（中国）首席合规官王颖、众安保险副总经理兼合规负责人张勇博、东莞证券首席风险官季王锋围绕“提升金融安全素养·助力美好生活”议题展开了深入探讨。
对于当前投资者的金融素养状况，肖成认为，投资者对风险的认识程度仍较低，且不同类人群在金融素养上有较大的差异性，还需要进一步提升基础金融知识水平。在他看来，金融消费者、投资者素养提升工作主要集中让消费者熟悉了解金融知识金融产品、理解风险及提高自身金融能力，三层关系是递进的，难度也依次增加。
随着居民生活品质和风险保障意识不断提高，越来越多居民购买保险产品增强自身保障，进一步普及保险的意义、功能和作用也就变得尤为重要。众安保险副总经理兼合规负责人张勇博表示，“未来，将针对中老年群体、青年人群体，结合不同群体的特点，有针对性采取不同方案，搭载数字技术，全面考虑消费者金融素养水平的前提下，加快金融产品创新，推出多种多样的数字金融产品来满足不同用户的需求。”
恒生银行（中国）首席合规官王颖则专注于跨境投资。她认为在经济全球化时代，通过多元投资的方式，可有效抵御单一投资波动过大所带来的风险。在跨境资产配置的大趋势下，“跨境理财通”也为居民更多元化的资产配置带来利好。
东莞证券首席风险官季王锋建议投资者加强证券金融知识学习，树立风险意识与自我保护意识，增强自我保护能力。“在购买金融产品或金融服务的过程中，根据自身实际情况做出判断，确定相关产品符合其风险承受能力才购买。”
“希望通过共同努力，让每一位金融消费者都能成为专家。”兴业银行广州分行副行长林晓中如是寄语。他表示，应该将提升消费者金融素养贯穿金融服务的始终。“最重要的一点是更深入金融本质，与广大客户广泛 分享金融知识和金融法规，强化风险意识教育，让广大客户与金融机构同步掌握金融信息，并在掌握丰富金融知识的基础上，自主做出适当的决策。”