網傳“2月1日起，存定期的儲户，將以活期利息計算” 真相其實是……

近日，網絡上有不少關於“六大銀行正式宣佈：2月1日起，存定期的儲户，將以活期利息計算......”的傳聞流出，一時間引起不少網友關注。事實上，這種説法並不準確，一來六大行此次主要調整的是靠檔計息存款產品計息規則，二來這些調整已經於今年元旦以後就開始執行，並不是傳聞中的2月1日起。

圖説：網絡傳聞截圖

記者看到，早在2020年12月14日，工農中建交郵六大國有銀行同日公告，根據中國人民銀行關於存款利率和計結息管理的有關規定，自2021年1月1日起，調整靠檔計息存款產品計息規則，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計息。

工商銀行公告稱，自2021年1月1日起，對於提前支取靠檔計息的個人大額存單、節節高、擁軍寶和工行定存產品，調整提前支取時適用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，將按照支取日工行人民幣活期存款掛牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如未提前支取，利息不受影響。

農業銀行公告稱，自2021年1月1日起，對於提前支取分段/靠檔計息的個人存款產品（包括個人大額存單、定利盈、整存整取定期存款等），調整提前支取時適用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，將按照支取日人民幣活期掛牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如不提前支取，利息不受影響。

中國銀行公告稱，自2021年1月1日起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、人民幣定利多和中銀步步高（定期）存款產品，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照支取日中行人民幣活期存款掛牌利率計息。

建設銀行公告稱，自2021年1月1日起，建行對於“提前支取、靠檔計息”的個人大額存單、惠存通（含個人人民幣特色儲蓄）等產品，調整提前支取時適用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，將按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如不提前支取，利息不受影響。

交通銀行公告，自2021年1月1日起，具有提前支取靠檔計息功能的大額存單、“超享存”和“智慧定期”等人民幣定期存款產品，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照提前支取日我行人民幣活期存款掛牌利率計息。

郵儲銀行也公告稱，自2021年1月1日起，對於“提前支取、靠檔計息”的郵利豐存款產品，調整提前支取時適用的計息規則。如在調整日（含）後提前支取，將按照提前支取日人民幣活期存款掛牌利率計息；如在調整日（不含）前提前支取，仍按照原方式計息；如不提前支取，利息不受影響。

那麼什麼是“靠檔計息”呢？其實這是一種存款創新產品，以活期存款的便利和定期存款的收益為賣點，主要是指定期類存款提前支取時不按活期利息計算，而是按照最近一檔利率計息。比如，一張1年期大額存單，在第10個月被支取，可以按照最近一檔9個月利率，再加1個月活期利率來計息。

近年來，商業銀行紛紛發行“靠檔計息”定存產品來吸收存款。包括大型商業銀行發行大額存單產品，民營銀行推出智能存款產品等。這些產品補充了銀行負債端來源，但也使得負債成本上升。

有業內分析指出，六大行此番齊發公告調整靠檔計息的個人存款產品計息方式，與去年央行向金融機構下發的新通知有關。央行在《通知》裏強調了對兩類產品的規範：第一類是結構性存款，央行表示部分銀行保底收益率明顯高於一般性存款利率，不利於維護存款市場競爭秩序；第二類就是提前支取靠檔計息的定存產品，這類產品違反了的相關條例。《通知》的目的是為了指導市場利率定價自律機制，加強存款利率自律管理。

那麼此舉將會給儲户帶來多大影響呢？有從業人士指出，目前來看，取消靠檔計息不會對攬儲帶來太大壓力，還能夠一定程度降低銀行成本，對控制風險也有所助益。“一般儲户是考慮到未來幾年不會用到這筆錢，才會存較長期限的定期存款，提前支取的概率低，受計息規則調整的影響小。”

新民晚報記者 楊碩