央廣網北京5月26日消息(記者 馮方)近日，福建華通銀行披露2021年年度報告。年報顯示，2021年華通銀行營業收入、淨利潤首次“雙降”，淨利潤同比降幅達50%，淨利潤規模在民營銀行中墊底。分業務來看，華通銀行中間業務連虧三年，利息淨收入首度下滑。此外，華通銀行存貸款業務均承壓，規模較上年末明顯下降，降幅分別約為20%和30%，帶動資產、負債規模雙雙“縮水”。
淨利潤“腰斬”，淨利潤規模在民營銀行中墊底
華通銀行總部位於福州，是全國第二批試點民營銀行之一，於2017年1月16日正式開業，註冊資本24億元，股東包括永輝超市股份有限公司、陽光控股有限公司等八家閩籍民營企業。
年報顯示，2017年，剛剛開業的華通銀行實現營業收入1.52億元，而同年，華通銀行淨虧損也高達1.67億元。2018年，華通銀行營業收入為1.74億元，同比增長14.33%；淨虧損縮窄至5038.88萬元，縮窄幅度達69.75%。
2019年，開業第三年的華通銀行扭虧為盈，實現淨利潤211.41萬元，同時營業收入增長至2.31億元。2020年，華通銀行營業收入和淨利潤均大幅增長，分別達到4.91億元和1043.99萬元，同比增速分別為112.89%和393.82%。
可好景不長，2021年，華通銀行營業收入和淨利潤雙雙下降，營業收入同比下降36.34%至3.13億元，淨利潤同比下降50.44%至517.41萬元。這是華通銀行開業以來首次營業收入、淨利潤“雙降”。
據銀保監會網站披露，截至2021年12月末，我國開業的民營銀行共19家。截至發稿，僅華瑞銀行未公佈2021年年報。央廣網記者梳理發現，在公佈2021年年報的18家民營銀行中，僅華通銀行和億聯銀行營業收入、淨利潤雙降。按規模來看，華通銀行2021年在18家民營銀行中淨利潤墊底，且是唯一一家淨利潤不足千萬元的民營銀行。
中間業務連虧三年 營業支出常年高企
開業五年來，華通銀行淨利潤最高的年份是2020年，當年實現淨利潤約1044萬元，而同年營業收入達到近5億元。其餘四年中，2017年和2018年華通銀行均大規模虧損，2019年和2021年淨利潤分別約為211萬元和517萬元，對應營業收入則分別超過2億元和3億元。
分業務來看，華通銀行中間業務已連虧三年，主要業務收入規模也出現收縮。2017年和2018年，華通銀行手續費及佣金淨收入分別為52.05萬元和58.68萬元。2019年起，華通銀行手續費及佣金淨收入陡然轉負，且虧損幅度在逐年增加，2019年至2021年，該行手續費及佣金收入分別為-2315.04萬元、-8521.71萬元和-1.33億元。另外，該行利息淨收入也在多年增長後首次轉向下降。2021年，華通銀行實現利息淨收入4.18億元，同比下降25.56%。
從成本角度看，華通銀行營業支出常年高企，對淨利潤形成拖累。開業前兩年，華通銀行營業支出均明顯高於營業收入，自2019年扭虧為盈以來，營業支出水平仍居高不下。央廣網記者計算發現，2017年至2021年，華通銀行營業支出與營業收入的比值分別為252.35%、138.71%、99.46%、97.58%和99.63%。而在歷年的營業支出中，業務及管理費均佔較大比重。
2021年下半年，東方金誠國際信用評估有限公司對華通銀行出具主體長期信用評級報告。東方金誠指出，該行經營時間較短，收入隨着信貸資產規模的波動而波動，受獲客成本和科技系統使用費較高影響，該行盈利能力很弱。
東方金誠進一步指出，從業務構成來看，存貸款利息淨收入是該行收入和利潤的主要來源，投資收益對營業收入貢獻度較低。除此之外，該行線上存款獲客引流費較高，手續費及佣金淨收入為負，對營業收入形成一定侵蝕。由於線上存款獲客引流費、線上貸款平台通道費等支出快速增加對營業能力形成較大侵蝕，加之業務及管理費較高，其淨利潤一直處於較低水平。同時2021年以來伴隨互聯網存貸款監管政策收緊，該行業務規模有所收縮，盈利能力水平仍然較低。
存貸款業務承壓 資產、負債規模雙雙“縮水”
2021年1月15日，銀保監會、央行聯合發佈《關於規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》，規定商業銀行通過互聯網開展存款業務，應當嚴格執行存款計結息規則和市場利率定價自律機制相關規定，並且不得通過非自營網絡平台開展定期存款和定活兩便存款業務。
同年2月20日，銀保監會發布《關於進一步規範商業銀行互聯網貸款業務的通知》，在落實風險控制要求、加強出資比例管理、強化合作機構集中度管理、實施總量控制和限額管理等方面提出要求。
東方金誠表示，依靠多渠道獲客引流及互聯網流量平台合作推動等，華通銀行存貸款業務規模實現快速增長，2018年末-2020年末，該行存款餘額年均複合增長率為217.11%，貸款餘額複合增長率為180.88%。但在互聯網存貸款監管政策出台後，疊加缺乏線下網點和線下隊伍競爭力不足等原因，預計該行存貸款規模將回落。
年報顯示，2021年末，華通銀行吸收存款115.70億元，較上年末下降19.88%；發放貸款和墊款86.33億元，較上年末下降29.44%。此外，華通銀行2021年末資產、負債規模雙雙“縮水”，總資產較上年末下降18.44%至184.34億元，總負債較上年末下降20.41%至162.41億元。
資產質量和資本充足率方面，2021年末，華通銀行不良貸款率為1.59%，較上年末下降0.04個百分點，在18家民營銀行中排行靠前，不過仍優於全國銀行業平均水平；資本充足率為16.87%，較上年末上升0.66個百分點。
東方金誠指出，由於成立初期貸後管理力度較弱、信貸准入審批寬鬆等原因，該行資產質量面臨一定下行壓力；2021 年以來，隨着貸款及投資資產規模下降，該行資本充足性回升，能夠較好地滿足該行業務發展的需求。
東方金誠認為，受互聯網存貸款監管政策影響，預計該行線上存貸款業務規模將收縮，未來業務轉型壓力較大，疊加同業競爭加劇等因素影響，該行仍存在一定盈利和風控壓力。
針對營業收入和淨利潤“雙降”、中間業務連續虧損、存貸款規模下滑等問題，央廣網記者致電華通銀行官網客服電話進行採訪，該行客服人員表示：“我行目前發展穩定，關於我行的情況，我行已對外發布公告或者披露相關信息，一切以公告和披露的信息為準，目前暫不方便接受採訪。”
(央廣網)