又一獨立基金銷售試點機構上線投顧服務。10月22日，盈米基金旗下專注於個人服務的理財平台“且慢”正式推出“四筆錢”投顧服務升級計劃。至此，包括盈米基金在內的首批3家獨立基金銷售試點機構正式齊聚投顧服務。
與騰安基金“一起投”一樣，此次，“且慢”也提出了“四筆錢”的概念，分別是活錢管理、穩健理財、長期投資及保險保障，並同時上線9種投資策略。值得一提的是，部分策略是“且慢”與多家基金公司合作推出。如“我要穩穩的幸福”是由交銀施羅德基金多元資產管理部主理，組合內容包括5只債券型基金以及11只混合型基金，截至10月21日，該策略累計收益率為30.73%，最大回撤為2.79%。
此外，基於不增加用户投資成本的考慮，盈米基金表示此次投顧服務升級不額外收取投顧費，而是採用了交易手續費抵扣投顧服務費的模式。
為了破解“基金掙錢，基民不掙錢”的困局，基金投顧應運而生。2019年12月，盈米基金、螞蟻基金、騰安基金一同獲得由證監會批准的公募基金投資顧問業務試點資格，成為首批獲得該資格的獨立基金銷售機構，這也標誌着財富管理行業從“賣方代理”向“買方投顧”時代邁進。而在盈米基金推出“四筆錢”之前，螞蟻基金已於今年4月推出投顧服務“幫你投”，騰安基金也在9月正式上線“一起投”。
對於基金投顧服務的意義，盈米基金CEO肖雯表示，在傳統的基金銷售模式中，銷售機構的收入來自於基金公司的佣金，銷售機構有動力通過週轉用户資金來獲取更高額的佣金，用户頻繁買賣行為則加劇了“基民不賺錢”的現象。而基金投顧正在改變這種傳統模式，按照用户的資產管理規模收取投顧費用，用户的信任和良好的投資體驗可以促進資產管理規模的擴張，使得財富管理機構跟投資者的利益緊密地聯繫在一起。
事實上，目前並不只有獨立基金銷售機構提供基金投顧服務，基金公司、券商以及銀行均提供投顧服務。那麼，獨銷機構的投顧服務又與其他投顧服務有何不同？江南研究院研究員潘敏提到，盈米、騰安和螞蟻都是第三方銷售機構，和券商、銀行一樣都是代銷機構，但線上投顧產品目前只在第三方銷售機構存在。而券商、銀行的投顧服務目前仍是線下服務為主。
在優劣勢對比方面，況客科技合夥人安嘉晨認為，獨立基金銷售機構的投顧服務優勢應該在於產品的廣度，不同於券商銀行的底層標的有嚴格的“白名單”等制度，以及業務協同等考核要求，獨立基金銷售機構的靈活性相對更高。而獨銷機構的劣勢或在於分支機構不如銀行、券商滲透得多，可能需要將注意力放在核心客户上面，提供有差異化的服務。
中匯潤生（北京）投資基金管理有限公司首席特約研究員吳昊則提出，未來更加看好線上獲客能力強的平台和獨立性、專業度強的第三方平台。以往線下和高淨值的獲客成本太高，後期轉向互聯網和普惠端，但線上的普惠端獲客成本也在攀升。這樣的情況下，可以改變的主要就是物聯網技術的降維打擊。投顧未來則需要更加依靠獨立性、更好和更豐富的產品、更專業的服務。
北京商報記者 孟凡霞 李海媛