“跨境理財通”業務試點落地滿月—
個人跨境理財更便利了
本報記者 姚 進
“跨境理財通”業務試點落地已滿一個月，各方反響積極。記者從中信銀行深圳分行了解到，業務試點開展以來，極大便利了投資者的跨境理財業務。一位葉女士在辦理業務後表示，以前去香港和澳門開户做理財時，辦理的時間特別久，現在通過“跨境理財通”在深圳就能辦理相關業務，20多分鐘就可以辦完，而且以後只需在手機銀行APP上操作即可，十分方便。
自10月19日試點落地以來，“跨境理財通”業務受到粵港澳大灣區居民的廣泛關注。據中國人民銀行深圳市中心支行發佈的數據，深圳20家試點銀行在“跨境理財通”首月累計開立相關賬户5079個，辦理資金跨境匯劃1.04億元，個人投資者累計購買投資產品5418.4萬元，相關數據分別佔整個大灣區“跨境理財通”業務總量的39.0%、39.5%和36.2%。
所謂“跨境理財通”業務，是指粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合格投資產品或理財產品(以下統稱“投資產品”)。粵港澳大灣區經貿往來密切、人員交流頻繁，居民個人在區內跨境工作生活非常普遍，對跨境理財存在較大需求。
按照投資主體身份，“跨境理財通”分為“南向通”和“北向通”。“南向通”指大灣區內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬户，購買港澳銷售銀行銷售的投資產品；“北向通”指港澳投資者在大灣區內地代銷銀行開立個人投資賬户，購買內地代銷銀行銷售的投資產品。
據中國人民銀行深圳市中心支行相關負責人介紹，“跨境理財通”落地首月，港澳地區共2105人蔘與“北向通”，資金跨境匯劃金額5452.4萬元，投資產品交易額3959.1萬元；內地共2974人蔘與“南向通”，資金跨境匯劃金額4945.6萬元，投資產品交易額1459.3萬元。跨境理財通業務辦理呈現南北兩個方向交易均較活躍，業務區域以深圳和香港為主，南北向投資者對投資產品的偏好略有差異，各類型銀行積極參與等特點。
具體來看，“南向通”投資者較青睞存款，“北向通”投資者較青睞理財產品。數據顯示，“北向通”項下，港澳個人投資者購買境內投資產品3959.1萬元，包含理財產品2791.8萬元、基金產品1167.2萬元，佔比分別為70.5%和29.5%；“南向通”項下，內地個人投資者共購買港澳投資產品1459.3萬元，包含存款1395.8萬元、投資基金63.5萬元，佔比分別為95.6%和4.4%。
從數據來看，境外端的基金及境內端固收類產品比較受歡迎。一直以來，境內端的基金產品投資標的同質化較嚴重，而境外發行的投資範圍更廣泛，有利於滿足境內客户的多元化投資需求；而港澳市場缺乏穩定可靠的人民幣固收類產品，對人民幣穩健類理財產品的需求持續增長。在業內看來，此次“跨境理財通”業務試點為大灣區內地及港澳居民個人跨境投資開闢了新的通道，將進一步推進粵港澳三地居民生活深度融合；推動內地與港澳金融市場的互聯互通，提升金融市場雙向開放水平，為港澳金融業發展注入新的活力。
記者瞭解到，“跨境理財通”目前仍在試點階段，首批20家試點銀行均積極參與，希望以此為契機推進大灣區跨境業務創新，抓住機遇搶佔市場。從披露的數據來看，6家國有銀行為個人投資者開立賬户3136個、辦理資金匯劃5822.7萬元，佔比分別為61.7%和56.1%；7家股份制銀行為個人投資者開立賬户1335個、辦理資金匯劃2713.1萬元，佔比分別為26.3%和26.1%；7家外資銀行為個人投資者開立賬户608個、辦理資金匯劃1852.1萬元，佔比分別為12%和17.8%。
人民銀行深圳市中心支行相關負責人表示，下一步將會同試點銀行加大市場調研，主動收集市場主體業務訴求，加強與港澳金融監管部門的溝通協調，在風險可控的前提下研究解決堵點痛點問題，進一步提高便利性，推動業務持續健康發展。