編者按：在黨領導人民進行奮鬥的新時代，誕生了許多新職業、新工種。這些新崗位上的新打工人，藉助互聯網和大數據的快速發展、藉助生活品質的提升和消費升級的時代契機，改變了原來工種模式和工作流程。也正是這些新打工人的出現讓我們的生活更豐富多彩，他們自身於時代中的獲得感也明顯提升。值此建黨百年之際，北京商報遴選了最有代表性的“新打工人”，用他們的職業故事，體現創新、協調、綠色、開放、共享的新發展理念，體現當代社會奮鬥向上的積極面貌。
“必也正名乎。”
入職銀行18年的李嵩，每一次工作崗位名稱的變化，都是中國經濟乘風破浪後的漣漪。從銀行櫃員，到理財專員，再到如今的零售客户經理，無數如李嵩一樣的個體，在國民財富的曲線起伏中，見證歷史，併成為歷史的一部分。
個人的奮鬥固然重要，但也要看歷史的進程。
走出櫃枱
也有更多人在資本市場的大起大落中認識到多元化財富配置的重要性，居民財富管理需求持續高漲。
2003年前，剛參加工作的李嵩在北京一家國有銀行端上了“金飯碗”，他的印象裏，那時的客户到了銀行，還是站着排隊，在窗口辦理各項業務，而彼時居民理財“錢生錢”的意識剛剛覺醒，銀行還沒有零售、財富管理團隊，櫃員包攬“一條龍”服務，在客户辦理存款時，他們再按需適當推介一些理財產品。
剛入行的李嵩未曾預料十多年後的今天，線上金融的發展使得銀行櫃枱急劇減少，原來的“金飯碗”也隨着快速發展的時代褪去色彩。彼時日復一日近四年的櫃員經歷，逐漸令他感到無味，他的新目標慢慢“萌芽”：他想通過自己的專業知識以及對市場的瞭解，將合適的產品介紹給合適的客户，幫助其全方位資產配置，合理增值財富。
帶着這樣的目標，2007年李嵩加入了招商銀行北京首體支行零售團隊，那年是有史以來資本市場最火爆的一年，“全民炒股”的熱潮帶動了基金市場的發展，代銷基金的銀行也變得格外熱鬧，彼時李嵩在銀行大堂負責營銷工作，客户購買基金的熱情激起了他對銷售產品的衝勁和信心。
2009年李嵩所在分行組建理財專員團隊服務中小客羣，他隨即成為第一批理財專員，從此開啓了財富管理之路。
一晃十多年過去，不少人在牛短熊長裏翻騰着自己的命運，也有更多人在資本市場的大起大落下認識到多元化財富配置的重要性，居民財富管理需求持續高漲。
從儲蓄櫃員、大堂主管，到理財專員、貴賓客户經理，幾乎零售各個崗位都做過的李嵩，目前管理着20多人的團隊，其中包含12個人組成的財富團隊，這12個人里人均管理着500-600客户的資產，也見證着上千個家庭財富變動的歷史與未來。
銀行之變
魚龍混雜，所謂的“無風險高收益”變味成了難以持續的野蠻生長。
在李嵩正式成為零售客户經理的第二年，2013年，“餘額寶”產品橫空出世並快速爆紅，“互聯網金融”概念受到大眾追捧，每一個居民都可能通過互聯網對投資理財觸手可及，互聯網巨頭、“草根”創業者均看到了其中機遇，進入金融領域試圖分一杯羹，各類“寶寶類”理財、P2P網貸平台高歌猛進，大量個人投資者將錢從銀行裏挪出。
魚龍混雜，所謂的“無風險高收益”變味成了難以持續的野蠻生長。P2P留下“一地雞毛”，完全歸零。做金融，持牌成為硬性要求，財富管理市場洗牌洗出了一條“正規軍”的通道，與此同時，伴隨着資管新規的下發，銀行理財產品剛性兑付“金鐘罩”也被敲破，保本理財的時代遠去，而在居民理財價值觀重塑之下，大眾對於資產配置的專業性要求也與日俱增。
儘管泥沙俱下，但這一輪互聯網攻勢，還是讓銀行倍感壓力，倒逼銀行“放下身段”迎合移動互聯網時代，構建線上線下相結合的全渠道能力，同時也在考慮放大自身差異化競爭優勢。
談及互聯網平台對銀行造成的競爭，李嵩表示，部分互聯網平台的確獲客量大，但它們更偏向於有小額高頻交易需求的大眾客羣，在中高端客羣經營上往往缺乏優勢。這類客羣注重的是與人面對面交流，才能更加放心地配置資產。銀行的客户經理能做到的就是對中小客羣加以維護，共同成長，對中高端客羣能夠更加深入地挖掘他們的需求。
十餘年間“從0到1”，銀行理財業務的服務也發生着明顯的變化。一個優秀的理財經理是什麼樣子，李嵩給出了自己的答案。在銀行工作最大的前提是要人品端正，因為離錢很近，與客户利益相關；其次不要為了業績急功近利，要以客户為中心並悉心維護客户；再者是專業能力過硬，把握市場脈搏；此外，還要長期保持學習的狀態，學習能力要強，能夠應對資本市場和當前經濟發展的變化。
財富大爆炸
中國經濟40多年的發展，儲蓄時代漸行漸遠，財富時代未來已來。
李嵩在銀行的18年，中國GDP已經由2000年的10萬億元，攀升到2019年的接近100萬億元；財富存量則由2000年的不到39萬億元，上升到2019年的675.5萬億元，人均社會淨財富約48.2萬元。
歷史在身後爆炸。
在“家底”逐漸雄厚的基礎上,人們的財富觀也發生了巨大的變化。手裏有餘錢的人越來越多，居民對投資理財的需求迅速增加，資產配置手段日益多樣。隨着網絡技術重塑了人們的生活方式，居民理財方式逐漸互聯網化，在銀行理財的冷熱變遷下，變革的大幕也被徐徐拉開。
從儲蓄時代到財富管理時代，從“坐櫃”到零售客户經理，銀行理財服務從以產品銷售為導向到以客户需求為中心，再到打造開放平台引入其他資管機構產品全面管理客户資產，銀行理財業務變革映照了過往居民投資理財變遷史。
在剛剛過去的2020年，疫情與百年未有之大變局交織，中國逆勢成為全球唯一實現經濟正增長的主要經濟體。站在新的歷史潮頭，機遇前所未有，挑戰充滿未知。謀劃未來，李嵩仍充滿憧憬：“財富管理是非常有意義的也是充滿願景的專業，陪伴客户一起成長，只要踏踏實實幹，客户經理是可以幹一輩子的工作。”
中國經濟40多年的發展，儲蓄時代漸行漸遠，財富時代未來已來。所有行業都在求變，從短缺到過剩，從規模到價值，從產品到服務，最終回到以人為本的初心，銀行理財也不例外。高質量發展是時代給出的一張問卷，需要認真作答。
北京商報記者 孟凡霞 馬嫡