華夏時報（www.chinatimes.net.cn）記者 徐曉梅 冉學東 北京報道
持牌消費金融公司持續輸血中。
12月14日，北京銀行發佈公告稱，擬出資7500萬元參與北銀消費金融有限公司（下稱“北銀消金”）增資擴股。
同時，北京銀行還對北銀消金授信60億元，具體業務品種由該行總行信用風險委員會核定，額度有效期1年。
增資説明股東看好消費金融業務的發展，也是最直接的支持方式。
最新財務數據顯示，截至2020年9月末，北銀消金貸款總額76.46億元，資本充足率13.00%，不良貸款率2.88%，資產損失準備充足率194.02%；2020年1-9月實現營業收入4.58億元，實現淨利潤0.13億元。
擬增資7500萬元
今年是北銀消金成立的第10年，由北京銀行發起設立，現持股佔比為35.29%，是一家專為我國境內居民提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。北銀消金的初始註冊資本為3億元，2013年6月完成第一次增資，增至8.5億元。
北京銀行是北銀消金的第一大股東。除此之外，北銀消金的主要股東還包括西班牙桑坦德消費金融公司、利時集團、聯想控股、萬達集團、聯東投資等，持股比例依次為20%、15%、5%、5%、5%。
目前，北銀消金的主要業務為個人客户提供教育、租房、旅遊、車險、裝修等用途的個人消費貸款，包括“輕鬆付”和“輕鬆貸”兩大產品體系。
輕鬆付產品具體又分為教育e付、裝修e付、租房e付、旅遊e付、車險e付、輕鬆e付等，針對在不同場景有消費需求的客户提供相應的貸款產品；輕鬆貸又包括居易貸、宅邸貸、尊享時貸、輕鬆e貸等，針對有小額線上現金貸款需求的不同人羣提供線上小額信用消費貸款。
另外，北銀消金旗下還擁有一個貸款借錢“易開花APP”，e點貸是期推出的一款純信用貸款產品，最高額度5萬元，最長分12期，日息最低萬分之三，用户只需要使用實名認證的手機號就可以註冊申請。
該APP顯示，輕鬆付產品這算年化綜合息費率區間為1%——36%；輕鬆貸產品這算年化綜合息費率區間為10%——36%。
值得一提的是，隨着最高法對民間借貸利率的最終敲定，4倍的LPR成為不少持牌消費金融公司的標準。前一段時間，有消息稱，東南沿海部分地區的消金公司已經接到來自監管的窗口指導，引起行業熱議。
而且從中國裁判文書網的裁判結果可得知，已經有持牌消金公司的利率按照4倍的LPR計算。
而最高法要求是民間借貸按照4倍LPR。有業內人士對本報記者表示，持牌消金公司等金融機構可以按照自己的情況制定貸款利率，若是監管部門有相關指導也可以降低利率，而且利率下行是大趨勢。
截至2020年9月末，北銀消金的貸款總額為76.46億元。作為首批籌建的消費金融公司，北銀消金在今年前三季度共實現營收4.58億元，淨利潤僅為0.13億元。而同樣是第一批試點的捷信消費金融已經成為行業的領頭羊。
融資方式多樣
北銀消金通過股東增資是最為便利且最穩定的融資方式，增資也是突破規模瓶頸最有效的方法之一。
今年以來，多家消費金融公司繼續“補血”。
不僅僅是北銀消金，進入2020年，華融消費金融、中信消費金融等均擬通過股東增資的方式提高自身的註冊資本。
“但股東增資也有一定的侷限性，不僅受制於股東的決策效率還需要經過流程頗為複雜的監管批准。”上述業內人士對本報記者指出。湖北消費金融則通過引入新股東完成增資。
晉商消費金融也在近日掛牌擬募集資金將不超過7.4億元，所募集的資金將用於補充資本。而且有意引入具有優質產業消費場景的線下產業集團或風控能力強的互金垂直消費平台等新股東。
根據相關規定，消金公司並不被允許吸收公眾存款，不少持牌消金公司開始構建多元化融資渠道，除了股東增資，還有金融債、同業拆借、ABS、股東存款甚至IPO等都可以為消金公司提供資金。
ABS因資金成本低受到消金公司的青睞，但是發行門檻相對較高。截至目前，已經有12家消金公司獲得ABS業務資格，2020年就有中郵消費金融、長銀消費金融、晉商消費金融3家獲批。
隨着消費逐漸復甦，持牌消金公司的ABS項目也進入密集發行期。就在北銀消金增資擴股的當天，湖北消費金融披露將於12月21日發行7.5億元ABS。這是繼引入新股東之後，湖北消費金融在今年的又一次增資，只不過這次是通過ABS；馬上消費金融“安逸花”系列ABS成功獲批，註冊額度100億元；興業消費金融成功發行近20億ABS等。ABS發行進入常態化。
在巨大的市場空間下，消金公司的融資渠道進一步拓寬。11月初，銀保監會下發的《關於促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》明確指出，支持消金公司通過銀行業信貸資產登記流轉中心（即“銀登中心”）開展正常類信貸資產收益權轉讓業務，進一步盤活信貸存量，提高資金使用效率，優化融資結構，降低流動性風險。
無論是股東增資還是ABS等融資方式，都表明了消金市場有着廣闊的前景。相關數據顯示，預計到2020年我國消金市場的規模可達12萬億元，滲透率將達25.05%。
【來源：華夏時報】
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