以科技手段打擊黑色產業鏈

近年來，在電信詐騙不斷出現的新變化中，有一個特徵引發社會各界高度關注，即涉案的“企業賬户”數量遠遠高於“個人賬户”數量，且增長較快。

從作案手法看，不法分子通常註冊一個空殼公司，然後開立企業賬户，並針對銀行的防控措施不斷變換作案話術和手法；開户後，連同證件、公章、手機卡等成套設備流轉售賣，有的甚至形成了黑色產業鏈。

筆者認為，接下來，要以科技驅動提升風險管控能力，以“全流程智能風控”為目標，強化“企業賬户”安全管理，強化事中交易監測。

首先，要及時解決存量賬户風險，對涉案賬户做到“零延時”管控。其中，可開展拉網式排查，重點關注法人失聯、中介機構代開、開户後無正常資金收付等可疑情況，確保全部異常賬户“應控盡控”。

其次，加強開户環節管理，把好賬户准入關。要落實新開企業賬户100%實地盡職調查和回訪，確保開户資料齊全、證照真實有效、業務辦理合規。此外，還應實行企業賬户“全生命週期管理”，通過客户回訪、風險監控、銀企對賬等方式，加強新設賬户的存續期管理，保證客户身份和經營背景真實、合規、有效。

最後，加強事中交易監測。金融機構應充分運用現代科技手段，持續提升智能防控水平，結合監管通報的可疑交易典型特徵，不斷優化風險交易模型，通過大數據、客户行為分析、機器學習等金融科技方法，實現對高風險企業賬户的智能定位、精準識別。