央行開出2980萬罰單劍指中信銀行反洗錢不力，銀行回應稱目前已基本完成整改

央行官網於2月5日披露信息顯示，中信銀行因違反相關反洗錢法規定被罰款2890萬元。該行回覆藍鯨財經稱，截至目前，具體問題已基本完成整改。

從處罰信息來看，此次中信銀行的違法行為類型共有四項，分別是：未按規定履行客户身份識別義務；未按規定保存客户身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告；與身份不明的客户進行交易。罰款共計2890萬元。

除了中信銀行之外，包括時任中信銀行零售銀行部常務副總經理趙彤瑋等14位相關責任人，分別收到了央行2.5萬元至8萬元不等的罰單。

藍鯨財經從中信銀行獲悉，這是人民銀行2019年對中信銀行檢查發現問題的處理結果。自2019年接受檢查期間，該行按照“立查立改、舉一反三”原則，積極開展整改工作。截至目前，具體問題已基本完成整改。

近年來，央行對反洗錢工作力度加大，不少金融機構受到相應處罰。不僅如此，從數據來看，“雙罰制”已成為常態。普華永道日前發佈報告指出，2020年反洗錢行政處罰主要涉及銀行、支付機構、證券和保險四類機構。除保險機構外，其他類型機構的處罰金額、罰單筆數均有所上升。

數據顯示，2020年罰單總筆數733筆，共涉及30個省市417家義務機構及相關責任人。與2019年相比，2020年罰單總筆數上升近25%，雙罰佔比由91%提高至98%。罰單金額累計約6.28億元，其中機構處罰金額約6.08億元，個人處罰金額約0.2億元。2020年罰單總金額約為2019年的3倍。

從罰單數量與處罰金額來看，銀行類金融機構受處罰情況仍是最為嚴重。各地人行今年開出銀行類金融機構的罰單共計598筆，佔總罰單筆數的82%；處罰金額約3.3億元，佔總處罰金額的52%。

（數據來源：普華永道）

在“雙罰”方面，處罰對象涵蓋總分支機構，除了涉及高級管理層、反洗錢主管領導、機構負責人，還涉及法律合規部、風險管理部、運營管理部、會計結算部等相關負責人以及總審計師。此外，業務部門作為反洗錢第一道防線，因反洗錢工作不到位，業務部門負責人、客户經理等的個人處罰罰單頻出。

在處罰的同時，反洗錢規章制度建設也正穩步推進。其中，央行正在推進金融機構反洗錢監督管理辦法（試行）的修訂，以完善監管措施，優化考核評價方式。日前發佈的《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法（修訂草案徵求意見稿）》擬完善監管對象範圍，適用範圍增加非銀行支付機構、從事網絡小額貸款業務的小額貸款公司，以及消費金融公司、貸款公司、銀行理財子公司等從事金融業務的機構。

此外，2月1日，中國人民銀行與國家外匯管理局聯合印發《銀行跨境業務反洗錢和反恐怖融資工作指引（試行）》，規範銀行跨境業務管理，防範洗錢、恐怖融資及跨境資金非法流動風險。

1月25日，央行官網發佈消息指出，人民銀行反洗錢局制定發佈了《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》，適用於各類金融機構和非銀支付機構，為機構實施風險自評估和有效運用評估結果提供指導。