罕見病專屬商業保險破冰

　　日前，由中國財產再保險有限責任公司、國任財產保險股份有限公司等聯合發起並設計，國內首款婦幼罕見病專屬保險“罕佑保之婦幼保”在北京發佈。

　　來自國家衞健委的數據顯示，目前罕見病總類超過120種，中國罕見病患者超過2000萬人，其中半數以上的患者是兒童期發病，預計醫療花費超過1萬億元人民幣。

　　近年來，伴隨着相關支持政策出台，罕見病領域在藥物研發與上市、診療體系、支付保障、患者綜合服務等方面進入了發展快車道。但由於部分罕見病治療費用高，即便經過社保報銷後依然會給患者家庭帶來沉重負擔。此外，罕見病主要為先天性和遺傳性疾病，傳統的保險產品會將遺傳性疾病列入責任免除範圍，即不予承保。目前雖有部分城市的“惠民保”將部分罕見病納入保障範圍，但從保障範圍來看，依然不夠廣泛。

　　記者在採訪中瞭解到，本次推出的“罕佑保”是罕見病領域專屬保險，覆蓋了包括先天性純紅細胞再生障礙性貧血、先天性肌無力綜合徵、血友病、白化病等數十種罕見疾病。

　　值得一提的是，由於罕見病半數以上始發於兒童期，這段時期的早預防、早診斷、早治療至關重要。無論是醫生還是商業保險公司都希望通過這款產品，一方面保障患者支付能力，另一方面通過以險帶管的方式為從早篩、確診、治療到併發症的預防和康復配備全病程的醫療資源支持，希望將兒童患者的發現提早到嬰幼兒階段。

　　多位業內人士向經濟日報記者表示，商業健康險產品形態多樣，保險責任及病種目錄靈活，可針對不同羣體進行設計，為投保人提供有力保障的同時風險可控。商業保險的另一優勢在於整合和調動資源，為罕見病人羣提供支付能力的同時配置專業醫療資源和社會資源的保障。此外，商業保險還能夠通過保險產品的宣傳提升廣大人羣，特別是備孕、懷孕人羣對於罕見病的意識，呼籲社會各方加強對兒童罕見病的關注程度，逐步形成聯動作用，為兒童罕見病羣體創造更多治療康復機會。

　　中再產險臨分業務部總經理方京表示，本次中再產險與人保、國任共同開發的“罕佑保”產品，針對孕期女性，從罕見病保障的角度出發，是國內首款罕見病專屬保險、國內首款孕婦及新生兒罕見病專屬保險。

　　首都兒科研究所附屬兒童醫院副院長谷慶隆表示，“罕佑保”的啓動響應了《“健康中國2030”規劃綱要》的要求，以險帶管的模式符合大健康管理理念，更能幫助醫療機構通過早發現、早干預、早治療，以較小的代價，讓孩子得到健康發展。

　　國任保險北京分公司總經理沈弘剛認為，商業保險已經成為醫保的重要補充。本次開發罕見病保險產品，是商業直保公司應負的社會責任，希望能夠助力緩解患者支付難、負擔重。最重要的是，希望通過商業保險的帶動，將罕見病早篩落到實處。

　　2019年，我國首部《罕見病診療指南》發佈。這對於加強中國罕見病管理，提高罕見病診療水平具有重要意義。與此同時，相關部門也通過對罕見病藥物實施優先審評審批、鼓勵藥企投入創新研發等政策措施，逐步破解罕見病患者用藥難題。

　　方京表示，“罕佑保”的發佈只是從0到1。未來，商業保險公司一方面要從產品形態升級，繼續擴大覆蓋的病種，優化升級保險責任，完善服務流程，提供多層次、一站式解決方案。另一方面，要打造區域差異性產品。欠發達地區由於相關意識欠缺以及醫療資源稀缺，在罕見病領域面臨着更大挑戰，商業保險要做的是更早介入，從源頭干預罕見病發生。同時針對欠發達地區罕見病羣體，充分利用互聯網資源實現醫療資源共享，促進醫療公平。

　　“國任保險將進一步與再保方、理賠方、健康管理服務方，以及醫院專家攜手，共同探討後續產品與服務的優化，探索罕見病尤其是兒童早發罕見病的綜合全面保障模式，實現由險到醫的閉環服務及合作。”沈弘剛説。（經濟日報記者 於 泳）