渤海銀行發佈上市後首份年報:實現營業收入324.92億元,數字化轉型助力“四五”平穩開局
長江日報3月30日訊 3月29日,渤海銀行股份有限公司(以下簡稱“渤海銀行”;股份代號:9668.HK)公佈其截至2020年12月31日年度之經審計業績。
面對疫情影響和嚴峻複雜的經營形勢,渤海銀行一手抓疫情防控不動搖,一手抓金融服務穩增長,力促“雙戰雙贏”,成功完成香港聯交所主板上市,全面完成全年經營發展任務:於報告期內,渤海銀行實現營業收入人民幣324.92億元,繼續保持兩位數的增速;資產總額人民幣13935.23億元,同比上年末增長24.76%;盈利能力穩中向好,實現淨利潤人民幣84.45億元。
資產規模快速增長 質量指標穩中向好
港交所公佈的渤海銀行2020年度報告顯示,2020年,渤海銀行實現營業收入324.92億元,同比增長14.50%;税前利潤首次突破百億規模大關,達到100.85億元,較去年同期上升1.85個百分點;實現淨利潤84.45億元,同比增長3.07%,總體盈利能力保持穩定;實現歸屬於該行普通股股東的每股淨資產4.69元,同比去年年末增長8.06%。
年報顯示,報告期內,該行淨利差和淨利息收益率均走闊,分別為2.18%、2.35%,較去年同期分別提升了0.14、0.13個百分點。受益於淨利差和淨利息收益率的增長,作為業績主要支撐的利息淨收入得到提升,為渤海銀行的營收、利潤增長提供了重要支撐:2020年,渤海銀行實現利息淨收入284.77億元,較去年同期增長23.70%。
從資產總規模來看,截至12月31日,渤海銀行資產總額13935.23億元,較上年年末增長24.76%;存貸款規模均實現快速增長:報告期內發放貸款和墊款淨額8671.20億元,較上年末增長26.17%;吸收存款7582.36億元,較上年末增長17.05%;存款的增加同步帶動負債總額的上升,於報告期內,該行負債總額12902.77億元,較上年末增長24.75%。
資產規模、經營業績提升的同時,渤海銀行的資產質量指標亦持續得到改善。年報顯示,該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.77%。貸款損失準備計提充足,貸款減值準備249.53億元,同比增加13.15億元,非債券投資減值準備97.34億元。資產質量指標穩中向好:貸款撥備率2.81%,撥備覆蓋率158.80%,符合監管要求。
完善的全面風險管理體系是金融機構持續健康發展的先決條件。渤海銀行高度重視防範化解金融風險,並始終將合規建設擺在首位: “三五”規劃期間,該行緊緊抓住金融科技革新所帶來的發展機會,在成立伊始即搭建的集中、獨立、垂直、制衡、融入的風險管理體系基礎上,持續推進建立“自動、實時、精準”的智能風控體系。報告期內,該行資本充足率為12.08%,一級資本充足率為11.01%,核心一級資本充足率為8.88%,各項指標均符合監管要求。
“數字化”賦能成效漸顯 零售普惠業務成新增長極
渤海銀行明確了構建“生態銀行”的戰略發展方向,率先在業內開啓了“線上化、數據化、智能化”的“三步走模式”,通過特色化、綜合化、數字化、國際化四大抓手,持續推動全面數字化轉型。
年報顯示,在“緊抓當下佈局生態圈戰略良機,加速生態銀行體系建設”的清晰戰略指引、有序落地執行之下,渤海銀行各項業務穩步推進,金融服務能力顯著提升。
從各項業務對該行全年營收、利潤的貢獻佔比上看,渤海銀行的零售銀行業務、普惠金融業務在創新轉型方面所取得的成效最為顯著:報告期內,該行零售銀行業務以生態場景建設為主要抓手,引入精準獲客思維模式,實現零售貸款年末總額3103.72億元,同比增速達32.97%,高於全部貸款增速近8個百分點,餘額佔比提升到34.97%;零售存款年末餘額1019.42億元,成功突破千億元大關,年內實現增長額497.96億元,增速達95.49%。
2020年,新冠疫情暴發以來,中央出台多項金融政策號召金融機構讓利實體經濟,並通過下調LPR引導市場降低企業融資成本。渤海銀行積極踐行普惠金融發展理念,切實加大對民營企業、小微企業、“三農”領域等薄弱環節的融資支持,準確把握金融服務實體經濟的用力方向,走出了一條具有“渤海”特色的普惠金融之路。
年報顯示,該行堅決貫徹落實中央“六穩”“六保”總體要求,根據“五專”機制,進一步加強隊伍建設;加速產品創新、加快科技賦能,錨定目標客羣,加大精準營銷和投放力度;積極擁抱互聯網技術帶來的革新,以科技驅動實現精益化金融服務新模式:新冠疫情期間,該行多舉措提升服務實體經濟質效,助力企業抗疫和復工復產。報告期內,渤海銀行普惠金融貸款餘額431.65億元,較上年末增加285.50億元,增長195.35%;當年累計發放普惠型小微企業貸款利率5.74%。
(通訊員渤宣 長江日報記者陳小敏 見習記者熊詩琪)
【編輯:冀傑】