潮湧！金融科技“自上而下”體系化推進

據記者不完全統計，農業銀行是繼建設銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行後第5家宣佈成立金融科技子公司的國有大行，農銀金科是第12家銀行系金融科技公司。

金融科技化浪潮襲來！

深圳金科、長三角金科之後，人民銀行近日再成立一家金融科技子公司——成方金融科技有限公司（下稱“成方金科”）。國有大行及全國股份行也紛紛設立金融科技公司，目前銀行系金融科技公司已有12家。

“從金融科技的發展來看，國家戰略上經歷了從嚴監管、控風險、定規矩的管控階段，到做規劃、定目標的鼓勵階段，金融科技戰略將成為我國金融業實現轉型發展的重要戰略。隨着金融科技創新監管試點的鋪開，金融科技戰略進入了自上而下、體系化的推進階段。”零壹研究院院長於百程對《國際金融報》記者表示。

央行再“落子”

國家企業信用信息公示系統顯示，人民銀行旗下金融科技公司成方金科註冊地為北京市西城區，成立於2020年7月30日，註冊資本20.078億元。成方金科由央行徵信中心、央行清算總中心以及央行全資控股的中國金幣總公司、中國金融電子化公司、中國印鈔造幣總公司共五家央行系公司出資設立。

其中，被稱為“央行軟件開發中心”的中國金融電子化公司出資7億元，是成方金科第一大股東。中國印鈔造幣總公司、中國人民銀行清算總中心分別出資5億元，中國金幣總公司出資3億元，中國人民銀行徵信中心出資780萬元。

依據天眼查信息，成方金科法定代表人為張永福，是中國金融電子化公司旗下兩家子公司北京中金國盛認證有限公司和《金融電子化》雜誌社的法定代表人。成方金科主要經營軟件開發；技術開發、技術諮詢、技術服務、技術轉讓；數據處理；計算機系統服務；租賃機械設備；租賃電子產品；銷售計算機軟件及輔助設備、機械設備、電子產品。

實際上，在成方金科成立之前，人民銀行已經設立了多家金融科技公司。2017年1月29日，人民銀行正式成立旨在研究區塊鏈和數字貨幣的數字貨幣研究所。2018年6月15日，人民銀行數字貨幣研究所在深圳成立深圳金融科技有限公司（下稱“深圳金科”），參與貿易金融區塊鏈等項目的開發。

隨後的2019年3月，人民銀行數字貨幣研究所旗下深圳金科聯合蘇州高鐵新城創新創業投資有限公司成立長三角金融科技有限公司（下稱“長三角金科”）。

深圳金科、長三角金科經營範圍包含金融科技相關技術開發、技術諮詢、技術轉讓、技術服務；金融科技相關係統建設與運行維護。

在今年6月召開的陸家嘴論壇上，人民銀行金融科技司司長李偉透露，人民銀行會自身整合在滬科技機構的科技資源，成立金融科技子公司、建設數據中心等實際具體的措施，來支持上海金融科技中心的建設。

於百程判斷，央行此前成立的金融科技公司更多是與數字貨幣的研發與落地相關，此次成立的成方金科採用了多股東結構，業務將更加綜合，更多與監管科技相關，可能更多承擔監管科技創新、監管科技系統研發、金融數據共享、監管數據對接與風險監測等任務，成為監管科技的主要平台。

浦東改革與發展研究院金融研究室主任劉斌對《國際金融報》記者表示，成方金科在我國金融科技建設中將扮演核心作用，深圳金科、長三角金科在前期為人民銀行的金融科技發展做了很多測試工作和前期的開發工作，相當於為後期金融科技在人民銀行指導下全面推廣打好基礎，人民銀行可以以成方金科為核心統籌全國金融科技工作。

“人民銀行成立金融科技公司主要是整合人民銀行系統內金融科技的力量，主要擔負提高監管科技能力、建立行業標準、提供公共技術平台的責任。”中歐財富管理研究中心主任、會計與金融學教授芮萌在接受《國際金融報》記者採訪時也給出了他對於人民銀行成立金融科技公司的個人看法。

大行齊佈局

在人民銀行的引領下，商業銀行也在積極佈局金融科技。農業銀行近日發佈公告稱，通過附屬機構設立的農銀金融科技有限責任公司（下稱“農銀金科”）在北京正式註冊成立。

據記者不完全統計，農業銀行是繼建設銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行後第5家宣佈成立金融科技子公司的國有大行，農銀金科是第12家銀行系金融科技公司。

在12家全國股份制商業銀行中，目前已有6家銀行成立金融科技子公司，分別為興業銀行旗下的興業數金、平安銀行旗下的金融壹賬通、招商銀行旗下的招銀雲創、光大銀行旗下的光大科技、民生銀行旗下的民生科技、華夏銀行旗下的龍盈智達。目前，仍有多家銀行在籌劃設立金融科技子公司。城商行中，目前只有北京銀行一家成立了金融科技子公司,名為“北銀金科”。據悉，另有多家銀行目前正在籌建金融科技公司。

其中，興業銀行控股51%的興業數金成立時間最早。從註冊資本看，過億的有9家，建信金科註冊資本金最高，達到了16億元。工銀科技、中銀金科、交銀金科、農銀金科的註冊資本均為6億元。

記者注意到，發力金融科技的銀行系金科公司已經開始在探索市場化發展路徑。北交所信息顯示，建信金科希望引入不超過5個投資方，增資後新股東持股比例不超過10%。建信金科表示，此次募集資金主要用於支持業務經營及戰略投資需求。

接近建信金科的相關人士對《國際金融報》記者表示，“目前交易項目尚處於初步開展階段，具體情況仍在推進中，公司會在適當的時候以公告的形式告知大家。”

建信金科戰略專家王鑫然曾表示，建信金科前期80%的重點都是服務於母行，除此之外還有兩個重點：一是同業輸出，二是市場化方面更進一步。

於百程指出，此次增資，意味着建信金科在市場化發展上更進一步，有可能會引入在互聯網等領域有獨特優勢的股東方。成立金融科技子公司，是銀行立足未來推進科技銀行戰略的重要舉措。目前來看，各家金融科技子公司分成了內向服務和外向服務，這是由各家科技子公司的發展階段和資源能力決定的。而央行成立的成方金融科技，與各銀行的科技子公司，將存在引領與合作關係。

劉斌也指出，人民銀行成立金融科技公司與商業銀行成立金融科技公司目的是不同的。人民銀行考慮的肯定是全國性、引領性的，具有長遠國家戰略屬性。而商業銀行成立金融科技公司主要是從公司業務和轉型角度考慮的，是局部的、戰術性的。

劉斌進一步分析，人民銀行在金融科技領域的佈局最終還是以建設數字金融時代的金融科技基礎設施，或者推動金融基礎設施的數字化轉型為目的。而各大行的金融科技公司主要還是着眼於滿足各大銀行的金融科技需求，在內部打造金融科技應用，或者鏈接外部需求。

“大行成立金融科技公司的意義在於推動銀行科技化，提供更快的服務響應以及更加個性化的產品，為自己的業務賦能以滿足社會發展的需求，也是銀行業數字化轉型大背景下勢在必行的舉措。”芮萌也表示。

監管科技初成

人民銀行引領、商業銀行跟進佈局金融科技之外，相關規劃已出爐並步入體系化推進階段。2019年8月，央行印發《金融科技（Fin?鄄Tech）發展規劃（2019—2021年）》（以下簡稱《規劃》），提出到2021年，要建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”，進一步增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合、協調發展，推動我國金融科技發展居於國際領先水平，實現金融科技應用先進可控、金融服務能力穩步增強、金融風控水平明顯提高、金融監管效能持續提升、金融科技支撐不斷完善、金融科技產業繁榮發展。

《規劃》確定了六方面重點任務，其中就包括要夯實金融科技基礎支撐，持續完善金融科技產業生態，優化產業治理體系，從技術攻關、法規建設、信用服務、標準規範、消費者保護等方面支撐金融科技健康有序發展。

在實踐中，金融科技“監管沙盒”試點也在推進。自2019年12月底北京開啓“監管沙盒”試點後，目前中國版“監管沙盒”進程正加速，已有北京、上海、深圳公示了金融科技“監管沙盒”試點應用，其中北京已公示了兩批共17個試點應用項目，上海公佈了第一批共8個應用的試點名單，深圳公佈了第一批4個試點應用項目。

今年4月27日，為深入做好金融科技創新監管試點工作，央行公告支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區、杭州市、蘇州市等6市（區）擴大試點。記者瞭解到，目前試點範圍已擴大至北京、上海、重慶、深圳、雄安新區、杭州、蘇州、廣州、成都9個地區。

從已公佈的應用試點看，5G、雲計算、區塊鏈等金融科技成為熱點，創新項目、參與機構則進一步擴容。北京從首批供應鏈金融、開放銀行、互聯網信貸以及移動支付等領域的創新應用，擴展至第二批的保險產品、5G+智能銀行、智能風險監控產品；上海在機構申報上，首現銀行與電信運營商、科技公司組隊申報。

深圳公示的第一批“監管沙盒”應用名單中，則首次出現基於區塊鏈的境外人士收入數字化核驗產品。人民銀行深圳市中心支行表示，首批創新應用突顯金融普惠、技術示範和風險可控三大特性。

中國人民大學金融科技與互聯網安全研究中心研究員車寧對《國際金融報》記者表示，從公佈的應用看，既從橫向擴大了業務範圍，也在縱向上延展了業務鏈條。此外，金融科技監管沙箱在城市維度上的擴容，既對機制的成長、成熟有重要推進作用，也有助於產品本身在業務快速發展和穩健合規運營之間取得平衡，更及時地得到監管層的輔助和指導，少走彎路。

於百程表示，去年底，央行率先支持在北京開展金融科技創新監管試點；今年3月，上交所答記者問時提到將金融科技納入科創板的服務範圍；今年4月，央行支持6市（區）擴大試點。“這些都意味着金融科技戰略進入自上而下、體系化推進階段”。

中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼告訴《國際金融報》記者，未來金融科技監管的重點或將圍繞建立健全監管規則體系，保障新技術創新應用過程的規範化；提煉最佳監管途徑，為金融科技創新提供相應的空間和制度保障；深度運用監管科技手段，提升監管能力和效率，使其與金融科技發展相適應等。

記者 餘繼超

編輯 陳偲