航空意外險“意外”走俏！消費者：還是老實買一個，這30塊不能省

本文來源：時代週報 作者：周夢梅

東航客機失事，引發各界關注。航空意外險也受到更多市場矚目。

“今天下午，我接到了很多有關航空意外險的諮詢電話。”3月21日，中國人民保險集團（下稱“中國人保”）一名業務員對時代週報記者表示。

“旅客購買航空意外險，確實是彌補航空意外經濟損失的好辦法之一。”3月21日，一位不願透露姓名的精算師對時代週報記者稱，一般情況下，國內空難罹難者家屬以及受害者能獲得兩種賠償。

一種是承運人即航空公司所承擔的賠償。

2006年，中國民用航空總局令第164號《國內航空運輸承運人賠償責任限額規定》規定，國內民用航空運輸旅客，傷亡賠償限額為40萬元，每名旅客隨身攜帶物品的賠償限額為3000元，旅客託運的行李的賠償限額為每公斤100元。

在具體的實施過程中，實際賠償金額也可能大於法定限額。2010年，河南航空有限公司公佈“8·24伊春空難”飛機墜毀事故遇難旅客賠償標準，每位遇難旅客賠償總額為96萬元。

“這是考慮到2006年以來全國城鎮居民人均可支配收入的累計增長幅度，賠償限額調增至59.23萬元；再加上為遇難旅客親屬作出的生活費補貼和撫慰金等賠償，航空公司對“8·24”飛機墜毀事故每位遇難旅客的賠償標準總共為96萬元人民幣。”河南航空有限公司稱。

另一種，則是保險公司所承擔的賠償。

航空旅行飛行中，一部分消費者為得到更多保障，會自行購買商業保險。“航空意外保險這種財產險發揮的主要作用，就是當承保的飛機由於自然災害或意外事故而受損壞，致使第三者或機上旅客人身傷亡、財產損失時，保險公司會給出一定的賠償。”上述人保業務員告訴時代週報記者，消費者可同時購買多份意外險，加大保障額度。

時代週報記者瞭解到，網上售賣的航空意外險多與航空延誤險、綜合交通工具意外險組合出售。單獨的航空意外險價格在幾元至幾十元之間，保障期限短則數小時，長則一年。

時代週報記者注意到，在攜程app購買機票，購買頁面上會“搭售”航意航延組合險，售價為30元。保險合同內容顯示，航空意外死亡、傷殘、燒傷，最高保額為180萬元。

不過，強制搭售保險並不合理。2017年，攜程因在售票時遭強制搭售意外險，被消費者實名舉報一事而受到眾多關注。對此，業內人士提醒稱，消費者可以在保險公司官網、機場、電商平台、機票銷售平台等多個渠道自行購買航空意外險。

航空意外險的理賠程序也較為簡單。

中國人保一份航空意外險的保險合同顯示：事發之後，保險人或其法定受益人需要第一時間通知保險公司，進行“報案”，保險公司會派出相應的專員進行事故勘查。

保險人或其法定受益人準備相關的證明材料後，保險公司開始理賠。這些證明材料包括出險通知書/索賠書、被保險人的户籍證明或身份證明、相關的證明文件（事故證明、死亡證明、醫療費用）等。

“從保險公司角度，航空意外仍然是發生率最低的交通事故，比坐網約車的風險低了一個數量級，消費者沒必要恐慌，也沒必要衝動進行保險消費。”上述精算師對時代週報記者稱，消費者應理性分析需求，再購買適合自己的保險產品。