最近收到不少粉絲送來的各種產品計劃書，讓我來分析好壞。
不敢説市面上的產品都如數家珍，但多多少少都有了解。
看完這些計劃書，才發現，大家往往都吃了“保險”的虧，
如果你也選擇了以下三類保險，咬咬牙，狠狠心趕緊退了吧。
1、多份保險捆綁銷售
相信在大多數人眼中對於保險的認知無非就是：
1、萬一生了大病，那可要砸鍋賣鐵，受人白眼的借錢。要是買個保險，到時候保險公司給我報銷（醫療險），給我錢（重疾險），那該多好。
2、保險都是騙人的，尤其是我們的保險。
一般情況下大家都是從1變到2的，為什麼呢？很大程度的原因就是來自於這些捆綁的保險。
如果你想選保險，一定會有親戚、朋友、同事等等提着雞蛋來你家，和你説：
我們現在有款產品，生了大病能賠錢，賠的概率特別高。除了這點好處不説，就算是人不在了也能賠，還能報銷醫療、意外，簡直就是保險的完美產品。
緊接着他就拿出這份圖給你看。
這份保險的險種也太多了，多往往不代表對，但往往代表着貴。
大部分對自己的需求不瞭解，對於保險的定價更不瞭解，在銷售人員的人情+話術的輪番轟炸下，稀裏糊塗的就下單了。
想着無非這三句話：1、貴就貴點吧，給自己家人選的保險也無所謂。2、不管怎麼樣最起碼全，選了就選了吧。3、畢竟人情在這，沒辦法咬碎了牙也要嚥進去。
這一買就是很多年，可這看似全面的保險，背後的坑卻有無數。
單個拆分出這些保單你會發現，每一項保額都不高，保障內容也是缺斤短兩，甚至險種都不合理。
這就是典型的捆綁銷售。
本來想拿一台空調回家，結果不過把電視機、洗衣機、冰箱帶回去，空調還選了次品。
所以我提醒大家，家電能換能退，保險可不能。選擇它們首先要做的是謹慎、瞭解。
像意外險中的長期意外險，保障責任差還價格高，這種缺陷很大的產品，想要讓它起到作用真的很難，説的直白一點就是不能賠。
就單單説“中風”，這類保險居然不賠，條款裏還清清楚楚的寫着，打官司都沒用。當然這類型保險不光從在於“捆綁銷售”的保險產品中，但是不得不説這些產品多多少少都有問題。
2、表面投資收益高的保險
典型的在萬能險、分紅型的壽險。
這類型的保險大部分是每年交個大幾千，獲得亂七八糟的保險，但是每個保額都很低，符合捆綁銷售。
接下來就是每年都會給你一定的利息作為投資收益，當然這個保險一旦開始就不能停，十年、二十年都有。
想退？錢直接打水漂。
先給各位打一針預防針：關於理財險的收益，是不準高於4.025%！
而所有超過這個利率的，都不能通過演示得到，所以不確定、不穩定，本身就背離了保險的本質。
仔細去看這些保險的歷年報告，條款裏的保底收益你會發現，它們根本不值得你去投入，最後賺的是誰？不是你是保險公司。
3、複雜的兒童保險
這裏必須要告知所有的家長朋友，大禮包全家桶對於現在的成人來講，已經很難去推銷了，但是利用孩子這個千古不變的點，依舊很容易。
只買貴的不買對的，這是家長的通病，看到包裝全面的產品肯定比真正有用的產品更心動。
所以在這裏為大家講清楚，孩子一般只有兩類風險。
一、小病、小痛
這個我們身邊太常見了，一年最少一次的感冒發燒，一年最少兩次的意外摔倒，這些小風險一般家庭都能承擔，花錢也不多，當然配置這類保險也是非常重要。
比如小額醫療險，一年幾百，小兒意外險，一年幾十塊。
這些都可以選擇。
二、大病
很多家長給孩子買了壽險，説實話這是最愚蠢的選擇，你需要的是孩子治病的錢，而不是孩子身故的錢。所以千萬不要因為重疾去捆綁壽險，更不要選擇壽險。
所以為了孩子的健康，大部分情況下選擇小額醫療+重疾+意外，這些就夠了。
如果真的覺得不夠，那就給孩子準備好教育金，賺的不多，但是是留給孩子的。
今天寫這篇文章不為別的，希望看到文章的讀者可以在買保險上少走彎路。
保險跟別的商品不一樣。
產品的質量在很大程度上是可以量化的。
白紙黑字的合同寫在那裏，有沒有坑，保障全不全，或者收益高不高都看得見。
出險之後賠不賠，也只跟條款規定掛鈎。
上面説的三大類是最常見的踩坑情況，有時候也會交叉出現在同一個計劃書裏。
有的讀者拿過來的計劃書，真的極其花哨，看起來都費勁。
其實用複雜的公式、註釋等等掩飾的很多都是不中用的東西。
所以咱們買的時候，遵循的第一原則就是：簡單。
選最單純的保險，不要買混合型的，表面華麗內裏疲軟。
除此以外，弄清楚自己的需求。
需要什麼就買什麼，買就不要怕麻煩。
因為很多保險，只要買錯就沒有後悔藥了。
虧錢事小，怕的是你意識到你的保障有缺失，想換的時候，身體狀況已經不允許了。
儘早花點功夫，買一份適合自己的好保險。