微眾銀行去年賺39.5億，遠超同行，不良率有所上升

新京報訊（記者 陳鵬）五一假期前夕，“騰訊系”的微眾銀行發佈了2019年年度報告。在2018年狂賺24.74億元的基礎上，微眾銀行去年淨利潤大幅上漲59.64%至39.5億元。據新京報記者梳理，微眾銀行的這項數據是“阿里系”網商銀行同期淨利潤的3倍多，也是億聯銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、振興銀行、藍海銀行、客商銀行等6家同行合計淨利潤的4.78倍。

業績狂飆，微眾銀行3年淨利潤增長8.85倍

“截至2019年末，我們服務的個人客户突破2億人，法人客户達90萬家，管理貸款和管理資產餘額雙雙突破4400億元。”微眾銀行董事長、首席執行官顧敏在年報致辭中介紹稱，微眾銀行目前有三大業務板塊，包括大眾銀行、場景銀行和直通銀行。

2015年5月誕生的“微粒貸”，是微眾銀行攻城略地的明星產品，其主要針對城市中低收入人羣和偏遠、欠發達地區的廣大民眾，提供線上小額信貸。按照微眾銀行公佈的數據，截至2019年末，“微粒貸”已向全國31個省、直轄市、自治區近600座城市超過2800萬客户發放超過4.6億筆貸款，累計放款額超過3.7萬億元。授信客户中約77%從事非白領服務業，約80%為大專及以下學歷，筆均貸款約8000元。

藉助微信的流量、數據基因，“微粒貸”在獲客、放款金額上的優勢持續顯現，其近幾年的營業數據迅速飆升。2019年，微眾銀行的營業收入高達148.7億元，同比增長了48.26%。2018年、2017年，微眾銀行的營業收入分別為100.3億元、67.48億元。同時，微眾銀行2019年淨利潤同比增長了59.64%，達到39.5億元。相比2016年的淨利潤4.01億元，2017年、2018年2019年的三年間，微眾銀行的淨利潤已經增長了8.85倍。

高達39.5億元的淨利潤，遠超其他民營銀行2019年的盈利表現。據新京報記者統計，聚焦小微商家貸款的網商銀行，其在2019年的淨利潤為12.56億元，已經比2018年增長了90.88%。而微眾銀行是網商銀行同期淨利潤的3倍多。

此外，整個2019年，億聯銀行、蘇寧銀行、三湘銀行、振興銀行、藍海銀行、客商銀行的淨利潤分別為1.53億元、0.76億元、3.19億元、0.75億元、1.45億元、0.58億元，合計僅為8.26億元，遠遠低於微眾銀行。

加碼小微企業信貸，不良率升至1.24%

不過，個人消費信貸之外，微眾銀行也在加碼小微企業信貸。2017年11月，微眾銀行獲准在深圳開展“微業貸”試點，把“微粒貸”的經驗適用到需要流動資金的小微企業羣體。

財報顯示，截至2019年末，微眾銀行推出的“微業貸”已觸達90萬家小微民營企業，其中授信企業23萬家。據顧敏介紹，2019年，微眾銀行小微企業貸款餘額增長超過2倍，全行業務結構更為均衡。

不過，在業績突飛猛進的同時，微眾銀行的貸款質量也有所變化。微眾銀行行長李南青在年報致辭中表示，一年來，在經濟下行壓力加大的背景下，本行堅持審慎的風險偏好政策，在行業內率先將資產質量的不良貸款標準由逾期90天改為60天，不良貸款率為1.24%，撥備覆蓋率444.31%，資本充足率12.90%。

雖然微眾銀行不良貸款率並非同業最高，但從近三年的數據表現來看，增長幅度較大。2019年、2018年、2017年，微眾銀行的不良貸款率分別為1.24%、0.51%和0.64%。

其他同行中，2019年，網商銀行、億聯銀行、蘇寧銀行、振興銀行、三湘銀行、藍海銀行的不良貸款率分別為1.3%、1.21%、0.88%、1.15%、0.59%、0.48%。客商銀行2019年末不良貸款率則為0。

新京報記者 陳鵬 編輯 李薇佳 校對 李項玲