上了這麼久的班，小編對五險一金的認識，仍舊停留在每月按時扣錢，生病買房養老用得到。
一次無意聽公司HR聊起，原來五險一金還有這麼多玩法。
比如可以利用公積金合理避税，我粗略算下，一年能省出幾隻YSL口紅……
於是週末推掉約會，宅家研究它的玩法，果然很有趣。
所謂五險一金，即養老保險、醫療保險、生育保險、失業保險、工傷保險、住房公積金。
一．養老保險
即退休之前（男60，女55）累計交滿15年，退休後每月可領取保障基本生活的退休金。
“基本”的含義大家懂的。
在三線城市退休，每月能領2000元，可在老家吃碗麪條就得十幾元啊。
所以根據我國養老現狀，還是趁早準備商業保險，或者為晚年生活存夠錢。
怎麼交呢？
個人繳納當地年度職工平均工資的8%，進入個人賬户。單位繳納20%，進入統籌賬户。
領多少呢？
基礎養老金+個人養老金=你每月領到的養老金。
基礎養老金，即上一年度全市職工月工資的M%（M為個人繳費年限），個人養老金，即本人養老保險賬户儲存額/N(N是一個數值，具體問度娘，不同退休年紀N值不同)。
需要注意的是，如果在不同城市繳納，需要辦理異地轉移五險一金，換城市前記得去原參保地開證明。
二．醫療保險
一旦繳納就可以使用，並且累計交滿一定年限（各地方要求不一），退休後就能享受醫保待遇。
小編提醒一句，沒事千萬不要停交醫保。
醫保停交3個月以上，視為自動退保，需要連續繳納6個月之後，才能再次享受住院醫療等待遇。
不滿3個月可以補交，補交當月就可以享受醫療保險待遇。如果離職，記得自己按時繳納。
怎麼交呢？
個人繳納約2%和幾塊錢的大病保險，單位繳納8%-10%
領多少呢？
個人全部繳納的醫保+部分單位繳納的醫保，每年會返還進個人醫保卡中，可以刷卡買藥看門診。
三．生育保險
全部由企業繳納，約0.5%-1%，生孩子前由一家企業交滿1年即可享受（大部分地區）。
女性生孩子，或者男性的妻子生孩子，相關的檢查費、手術費、住院費、藥費都能用。
如果雙方都有生育險，生育費用只能報銷一次。男方有生育津貼，即陪產假期間可以報銷工資。
如果男方有生育險女方沒有，也可以報銷生育費用，但是沒有生育津貼了。
而且生育險不能自己交也不能轉移，換公司就得從零開始算。一旦中斷繳納，必須連續交滿半年/一年後，才能重新享受。
所以如果你辭職後懷孕，或者懷孕時想辭職，可以和公司商量把生育險掛靠在公司，自己繳納全部費用。
補充一句，國家計劃在今年6月前，在12個試點地區啓動生育險和醫療險合併工作，並在2018年全國全面合併實施。
對了生育險也可以報銷流產，有興趣可以自己研究。
四．失業保險和工商保險
之所以把這兩個保險放一起寫，是因為小編覺得吧，它們實在雞肋。
失業險是個人交0.2%-1%，單位交2%（各地規則不一）。
失業前在前單位交滿1年，並且是非本人意願的失業（比如被開除）。
這樣失業後60天內進行失業登記（程序很複雜），就可以領取最多兩年的失業險。
小編實在不敢想象，多奇葩的情況才會用到它。
工傷險全部由單位繳納，約0.5%-2%。在工作期間遭受了意外傷害，或者得了職業病，就能根據工傷不同來領取。
因工死亡，而且是在被救治後48小時內死亡，可以算在工傷保險範圍內。
小編提醒大家，猝死不算意外身亡，算在疾病引發的身亡內。
五．住房公積金
個人繳納12%+單位繳納12%，買房、裝修、租房、離職、出國、退休、死亡等都可提取，每半年可提取一次。
公積金不同於保險，是國家提供的福利，賬户的錢全部歸個人所有。
需要注意的是，雖然公積金貸款利率低，首付還是得自己解決。
而且夫妻有一人公積金貸款未還清，就不能買第二套房。
如何利用公積金合理避税呢？
除了機關單位、政府部門，其他私人企業個人需繳納公積金的比例是8-12%。
小編建議大家選擇繳納12%，因為個税是先扣掉5險1金之後，這樣每個月就可以繳納更少的個人所得税。
五險一金對我們來説非常重要，但是在通貨膨脹加劇的情況下，投資理財給自己留一筆現金來的更實在。當然，小編不是説不用買五險一金，而是在購買五險一金的同時，利用閒置資金投資理財，才能給自己最大的保障和安全感。
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