2018年5月23日，百行徵信在深圳正式揭牌成立，成為我國第一家、也是目前唯一一家獲得個人徵信業務經營許可的市場化公司。今年5月23日，百行徵信交上自己成立兩週年的成績單。數據顯示，截至2020年5月22日，百行徵信已拓展金融機構達1710家，簽約信貸數據共享機構近1000家，百行個人徵信系統收錄個人信息主體超8500萬人，信貸記錄22億條。累計收錄P2P借款人4000餘萬，基本實現網絡借貸人羣全覆蓋，有效配合了互聯網金融專項整治工作；百行徵信基礎徵信產品——個人信用報告日均查詢50萬筆，累計使用量超過1.2億筆。
百行徵信簽約信貸數據共享機構近1000家
經過兩年的建設，百行徵信數據庫已初具規模。截至2020年5月22日，百行徵信已拓展金融機構達1710家，簽約信貸數據共享機構近1000家，百行個人徵信系統收錄個人信息主體超8500萬人，信貸記錄22億條。累計收錄P2P借款人4000餘萬，基本實現網絡借貸人羣全覆蓋，有效配合了互聯網金融專項整治工作。同時，對接了公安身份信息、運營商手機信息、銀行卡信息、航空出行信息、鐵路出行信息、失信被執行人信息和互金逃廢債信息等9類金融替代信息，並與地圖地址信息、地方政務信息、生活服務信息等5類信息源達成合作意向。
同時，對接了公安身份信息、運營商手機信息、銀行卡信息、航空出行信息、鐵路出行信息、失信被執行人信息和互金逃廢債信息等9類金融替代信息，並與地圖地址信息、地方政務信息、生活服務信息等5類信息源達成合作意向。
個人信用報告日均查詢50萬筆
據介紹，百行徵信堅持市場導向和需求引領，同時藉助股東力量，發揮各股東單位在徵信產品上的優勢，全方位開展合作，推進產品及服務的開發落地。截至2020年5月22日，百行徵信已對外陸續推出了個人信用報告、特別關注名單、信息核驗產品、反欺詐系列產品（欺詐規則報告、反欺詐評分、反欺詐風險畫像）和百行徵信APP，形成了初具規模的百行徵信產品序列及服務平台。
截至2020年5月22日，百行徵信基礎徵信產品——個人信用報告日均查詢50萬筆，累計使用量超過1.2億筆；特別關注名單、信息核驗、反欺詐系列等增值產品，日均查詢25萬筆，累計使用量超5300萬筆。所有產品使用量每秒8.7次，且在穩步上升。百行徵信作為金融基礎設施的價值正日益凸顯。
可以容納信息主體超過10億人
自成立之日起，百行徵信高標準、高起點建設IT基礎設施和徵信業務平台。目前，高可靠、高安全、高性能、大容量且兼具彈性伸縮能力的一套徵信IT生態體系已經初具規模。個人徵信系統、聚合服務平台凝聚了微服務、大數據和人工智能等技術，承載了徵信數據採集和徵信產品服務的功能，可以容納信息主體超過10億人，可同時對外提供徵信服務超過1萬筆/秒；深圳龍崗數據中心承載服務器超過400台、啓用虛擬機超過2000台、對外網絡線路超過1000條，包含專線、VPN、金融城域網的多層次徵信網絡體系連接了超過700家機構；全方位、多層次、無死角的信息安全技術措施確保整套IT生態系統的安全平穩運行。
在數據庫建設上，百行徵信按照中國人民銀行關於構建“政府 市場”雙輪驅動徵信發展模式的總體部署，以及配合互金整治、助力社會信用體系建設的工作要求，自開業之初先集中精力面向互聯網金融和新金融客户收集信貸信息，在基本實現非傳統金融數據全覆蓋的基礎上，同步面向消費金融、傳統金融和金融替代信息源進行業務拓展，進一步夯實了產品和服務推送的底層數據基礎。
預計到2020年底百行徵信總產品數將達到17款以上
據介紹，百行徵信與各類金融機構、業務夥伴相互賦能，通過數據共享和能力共享，努力構建徵信生態產業鏈。結合公司平台化發展戰略和市場需求，從個人信用報告開始，按照“碗裏—鍋裏—缸裏—倉裏—田裏—山裏”的“6個筐”迭代開發邏輯，建立了成品池、半成品池，以及儲備池I、II、III、IV等6個部分，形成具有前瞻性、專業性的產品研發與儲備遞進的產品建設推進梯隊。目前，除去成品池內已經上線的6款產品外，半成品池有10款產品正在研發。預計到2020年底，百行徵信總產品數將達到17款以上，形成對信貸生命週期的多環節覆蓋、對信息主體的直接服務和對市場機構的定製化服務等多領域、多方位、多層次的產品體系。
此外，針對仲裁數據、消費信貸數據，以及後續授信評估、信貸資產價值評估等方面，百行徵信已初步在4個產品儲備池中規劃超過33款產品，同時力爭在三年內逐步實現信貸、決策、服務和營銷全方位，貸前、貸中和貸後全流程的信用信息大類產品全覆蓋。
百行徵信服務20餘類客户
在持續的數據積累和產品研發基礎上，百行徵信不斷擴大服務範圍，打通服務渠道，服務觸角從B端（機構端），逐步延伸到C端（個人端）和G端（政府端），形成全面的客户服務生態。面向B端，百行徵信“自下而上”開展服務推送，從非傳統金融機構到傳統金融機構，不斷形成服務粘性，截至2020年5月22日，百行徵信已服務客户類型達到20餘類，涵蓋P2P、小貸公司、消費金融、融資租賃、民營銀行、村鎮銀行、城商行、農商行、全國性股份制商業銀行等；面向C端，順應移動互聯趨勢，於2020年初推出APP服務，正式面向社會公眾推送個人信用報告，滿足消費者知情權的需要，同時形成徵信公司、信息主體和信息提供者三方數據質量聯動；面向G端，與中國人民銀行成都分行、深圳市福田區政府、江蘇省聯合徵信有限公司等開展了有益的合作嘗試，正在有條不紊地擴大G端服務領域。
百行徵信客服中心已正式投運
為提升服務質量水平，提高服務保障能力，百行徵信不斷深化運營管理。在服務時效性上，提供全年365*24不間斷對外查詢服務，數據加工實現T 1處理，查詢記錄做到實時更新；在優化數據質量上，形成“事前把關、事中控制、事後檢測”的數據質量管理體系；在授權核查上，建立授權核查流程與標準，開發授權自動檢測程序，推進授權信息高效匹配，並積極開展現場調研與核實，最大程度保護機構與信息主體的權益。
此外，在信息主體權益保障方面，百行徵信堅持信息安全和隱私保護底線，切實落實《徵信業管理條例》等相關法律法規要求，在信息採集、整理、保存、加工和使用的每一個環節上都注重和加強對個人信息權益的保護，保障信息主體的知情權、異議權和更正權等應有權利。在異議處理上，百行徵信客服中心已正式投運，以移動端的線上APP為核心，集成400電話和線下實體空間，打造高效、便捷的異議申訴與業務諮詢渠道。
文/北京青年報記者 程婕