支付寶作為擁有億級流量的大平台，賣起保險來獨具天然優勢。
光是平台基礎用户池，就擁有眾多保險公司豔羨不來的海量用户，但你説，它作為一個半路入門賣保險的平台，到底專不專業靠不靠譜？咱會不會是被收割的一員？
畢竟互聯網保險剛發展沒幾年，很多朋友面對這看不着摸不到的網上保險，總擔心買個空，
咱一個成年人四大險足額配下來，保費一年一萬不止，對絕大部分家庭來説，都不是小數目，萬一真買到不靠譜的，可就瞪眼瞎了。
所以今天呢，保貝就從專業角度，全面測評支付寶上的所有產品後，給大家客觀評價一下支付寶螞蟻保險上的產品究竟如何——為啥這麼便宜？靠譜不？到底哪幾款值得買？以及買的這款就是市場最優嗎？等等，都會詳細深入的剖析解答。
以後產品更新，保貝也會及時添上，看完有任何疑問，都可以給我留言交流，文章有點長，記得點贊收藏，以後萬一買支付寶上的產品，絕對參考的上。
主要內容如下：
一、支付寶上的保險這麼便宜，靠譜嗎？
二、支付寶上哪些保險值得買？
三、『 相互寶』值得加入嗎？
四、關於支付寶大家最關心的其他問題彙總
支付寶上的保險這麼便宜靠譜嗎？
支付寶買的保險到時候理賠咋操作？
為什麼一些很紅的爆款產品，在支付寶上找不到呢？
支付寶上的好醫保/健康保等系列，一定是所有保險中最好的嗎？
相互寶和好醫保衝突嗎？有了相互寶還要買好醫保嗎？
給爸媽買重疾險、醫療險前，要專門做個體檢嗎？
一、支付寶上的保險這麼便宜，靠譜嗎？
每一個互聯網巨頭，都有一顆金融帝國的野心，支付寶當然也不例外。
巨頭們一旦行動起來，那簡直就是開了八倍鏡，降維打擊，所打之處，都是要害。
中國這幾年，大健康產業發展勢頭迅猛，帶動了中國健康保險業務一頓的狂增猛漲，13年開始每年至少保持30%的增幅，也曾一度高達68%。
可和美帝4200，日本3700的人均保費一比，中國人均337美金的保費，那每年人均GDP的劣勢就不算個事了。
市場是一片藍海，支付寶這種有先天流量優勢的互聯公司自然會競相啓航。
前面可是個萬億級別的保險市場，任誰看都是塊香餑餑！！！
市場讓人給佔完了，一些小保險公司眼看着打不過啊，又受制於線下網點和代理人的數量限制，品牌效應更是微弱，這種格局下，只能夾縫求生，亟待破局。
那想要歪道超車，就必須得找新出路，不做出改變，只能被壓着打。
得，這倆可不就一拍即合了！
一個天生有流量，一個苦苦找轉機，支付寶拿不到牌照但是流量巨頭，小保險公司有牌照但賣不出去佔不到份額，所以擱一塊一合計，把保險搬到網上來賣了。
你看現在走到哪都是宣傳，“買保險找螞蟻金服”“買保險上京東”，支付寶付完錢天天跳出來“0元加入，看病不花錢”等，各種廣告無孔不入，打得那叫一個響。
所以我跟你説，這線上賣的保險產品和線下就沒區別，東西都是一樣的！
精算模式一樣，保障一樣，理賠啥的都一樣，就跟線下實體店賣的衣服挪到線上做網銷店一個意思，渠道變了而已。
支付寶在其中充當的角色，就是這個線上渠道的銷售大平台，它不生產保險，只是保險的搬運工，就算它本身再大再牛逼，最後真正和咱發生理賠的，還是背後有牌照、設計產品的保險公司，出險了也只能找他們給你賠錢，不管哪個渠道的在銷產品都一樣，都是保險公司核保、承保、理賠，銀保監會統一監管的，只要它敢賣，沒一家不安全，誰都不敢亂搞。
所以互聯網保險，核心還是“保險”二字，互聯網只是“渠道”。
只不過這渠道一變，當了市場鯰魚，對咱們消費者可就有了天大的影響。
互聯網上的保險產品，有天生的兩個優勢，線下想都不敢想。
第一個就是天生的價格優勢，同樣一個產品，你搬到線上來賣，保的是一樣的東西，價格直接就能便宜20%到30%。
保險公司也知道互聯網羣體的特性，用户年輕化，所以線上產品敢在風險定價模型上調整，稍微動一下，可能就是上百的保費。
運營費更不用説了，像支付寶是個擁有億級流量的互聯網巨頭，流量就是資本，在這上面賣保險獲客成本低啊，畢竟再也不用代理人累的半死夠嗆的去求客户了。要知道，這些渠道和獲客成本，都是被提前計算在保費裏的。
流量就是王道的社會，像支付寶這樣有上億用户的大平台，也就等於間接掌握了和保險公司的議價權，倒逼那些保險公司開發出價格更便宜的保單來，讓平台用户受益。
不信你們隨便測一款這幾年的網紅重疾險，同樣的東西一比就知道了，就是比線下能便宜好幾百甚至上千。
而且挪到線上來賣，除了有價格的天然優勢外，另一個對用户利好的事情是，用户體驗感也得到了質的飛躍。
畢竟每一家互聯網巨頭，都無比照顧用户的體驗。
以前線下是保險公司掌握話語權，説啥就是啥，你看懂看不懂不重要，現在那套行不通了，你賣保險是賣給用户的，既然看中了支付寶的流量，就得尊重這個平台的用户。
所以一款產品沒誕生之前，支付寶就會參與討論，把用户需求根植進去，比如支付寶和人保定製好醫保的時候，會把健康告知拿給完全不懂保險的內部員工看一遍，只要有一個人不明白，就繼續和保司協商，一直改。
從產品的設計，到投保流程的簡化，再到智能核保程序，和理賠程序的簡單易操作，可以説線上保險在慢慢的把以前模糊晦澀的東西，一點一點的透明化，這不都是進步嘛。
甚至連每一次拒賠，也得讓用户清楚原因是啥，因為它經不起任何負面發酵，設計每一個產品都是這理念——方便用户。
而這兩三年，我也明顯感受到了，保險公司，各個流量平台，甚至線上保險從業者，大家正在瘋狂搶這個線上蛋糕，對咱們消費者來説，就是妥妥的紅利期！
這也難怪，有那麼大的天生優勢，誰看着不眼紅。我也相信，以後會有越來越多的人轉到線上來買賣保險，有一天，它會跟在淘寶買賣衣服一樣稀鬆平常。
二、支付寶上哪些保險值得買？
我把支付寶上的所有產品和市場上的其他同類型產品，一一橫向做了比較。
全部測評下來，一個總的感覺就是，支付寶保險，短期險做的非常優秀，比如好醫保系列百萬醫療險，和萌寶保少兒意外，都屬於市場超一流水準。
而長期險做的都不過如此，比如健康福系列重疾，還有壽險，放在全網看，沒有任何亮點，屬於市場二流水準。
那究竟哪幾款值得買呢，上結論：
對於一些小白用户來説，可能就照着我表格裏推薦的直接買了，那就大錯特錯了。
需要特別説明的是，我這個表格，只是對支付寶全部產品，做了一個總體的測評，不同險種裏選出了最好的幾個推薦，並不是讓大家照單全收。
像是百萬醫療險，它是報銷制，花多少報多少，你買一款就夠了，買多了也不會多賠一份錢。
再比如，你買了表格裏的百萬醫療險，肯定就不用再去買一份防癌醫療險了，因為百萬醫療險本身就包含了防癌醫療。
如果你不懂，可以看看我以前寫的文章，咱先搞明白成人、孩子、老人到底需要哪幾種保險之後，再來支付寶上對着我的這個表格買，本文最後我直接附上的有鏈接，大家記得看。
當然如果你想省事，也可以私信我或者留言，千萬別看着我推薦了，你就一個一個都買了，有些真的是重複的，或許你根本不需要的，下面是詳細的測評。
1、『 醫療險 』測評
支付寶上的好醫保系列，確實是明星產品。
保貝唯三推薦的就是好醫保長期醫療險6年版和20年版，還有好醫保終身防癌醫療險。
但因為醫療險是報銷制，社保報銷後去掉免賠額花多少報多少，所以你挑一款合適的買上就夠了，不用多買，浪費。
像你注重保障全面和保費便宜的，可以買好醫保6年版；像是年紀大了或更注重續保條件的，可以直接買新出的這個好醫保20年版；如果有慢性病買不了前邊這倆的，你就買終身防癌醫療險，具體優缺點我下邊測評時都會點出來，接着咱就來具體看看，
· 好醫保長期醫療險（20年版）
儘管保證續保20年的產品目前上線了好幾款，但支付寶上的這款好醫保長期醫療（保20年）無疑是目前保障最全的。
4項基本保障很全，住院醫療、特殊門診、門診手術、住院前後門急診該有的都有，
一般住院醫療最高報銷400萬，年度免賠額1萬，有點優化的是，一般醫療險的住院前後門急診是前7後30天，這款直接給拓展到了前後30天。
不過100種重疾醫療與一般醫療責任共享，有1萬免賠額，這點相比市面上其它百萬醫療險的重疾0免賠，算是一個小缺點，但它有重疾津貼保險金，只要你確診了重疾，直接給1萬塊錢現金，算抵扣了重疾的1萬免賠額，還算説得過去。
外購藥報銷呢，只報銷90%費用，最高報銷200萬，相比好醫保（6年版）的100%報銷，沒有免賠額這一點，就略遜一籌。
但挑一款百萬醫療，“保證續保”都是最最最最關鍵的一個因素，這款好醫保長期醫療（20年版）最大的亮點和優勢，也就在於它保證20年續保，產品穩定性市面最強。
只要你買了，可以安心持有20年風雨不改，這期間無論發生任何——就算得過癌症，出過險，產品停售了，保險公司都得繼續賣這個產品給你，不容拒絕，不存在每一年都要審核的問題。
舉個栗子，比如今年買的，能保障到2040年，假設2022年得了癌症理賠過，下一年也能繼續買；又或者該產品到2030年就停售了，但你依然可以一直買到2040年。
只不過20年後續保期滿，如果還想續保，就得需要經過保險公司審核同意才行，
比好醫保先出來的幾款長期醫療險，也是同樣的情況。
不過呢，這款產品費率不保證，保險公司就是用費率的靈活性換取了續保的長期性。
如果賠付率超出行業平均水平，保險公司有權漲價，
要麼醫療制度發生重大變化等，要麼出險人數過多，賠付率高於85%或者比同類的長期醫療險平均賠付率減10%要高，才可以漲價，
而且產品上市滿3年才行，每次調價必須間隔1年及以上，調價幅度也有限制，每次漲價不能超過30%，所以咱不用太擔心，它並不是想調就能調的，得按條款走！
單看這款產品，它還是與好醫保一貫的名聲相匹配的，該有的保障都有，沒啥坑，續保條件也屬於目前市場最高水準，可以説各項保障都趨近於最優，價格也不貴，維持住了好醫保系列“保障全，保費低”的特點與口碑。
那對比目前市面上保證續保20年的其它產品，支付寶這款也依然能打，
看錶格，裏邊畫斜槓槓的，都是沒有的保障，所以好醫保（20年版）的保障更全面，多了院外特藥、質子重離子等保障，無疑是產品責任更好、保費也更便宜的一款，
所以你想要買保證續保時間長的醫療險，這款絕對穩贏。
但對比市場上的所有醫療險來説，好醫保（6年版）的保障會相對更好一點，比如20年版的好醫保有重疾1萬免賠額、外購藥90%報銷，6年版的重疾0免賠，外購藥100%報銷，保障上是6年版更好一點。
所以總的看下來，保證續保20年的產品裏，好醫保（20年版）無疑是目前保障最全最優的那個，這款絕對是支付寶保險板塊的又一大爆款，直接拔高了長期醫療險的入場門檻。
那如果你到現在還沒買百萬醫療險的，直接買這款好醫保20年版的就行，畢竟百萬醫療險的續保期限優先級更高一些，選這款準沒錯。
· 好醫保長期醫療險（6年版）
這款產品一直都是支付寶保險體系中的王牌，從2018年上線以來，開啓了保證六年續保的醫療險時代，打爆了全市場。
但是今年呢，保證續保20年好醫保長期醫療險再度上新，可能對這個產品會造成一定的衝擊，但目前來看，好醫保長期醫療險（6年版）依然能打，保障方面沒有對手，處於更優，價格也更便宜一點。
保障不用多説，絕對優秀，該有的都有，一般醫療報銷額度200萬，100種重疾有400萬報銷額度，0免賠；質子重離子手術可100%報銷，還有醫療墊付、重疾綠通、癌症特藥等各種增值服務。
它最大的亮點在於6年共享1萬免賠額，也就是隻要6年內累計住院自費部分，加起來超過1萬就給報銷，相當於變相降低了咱的理賠門檻，讓大家更容易獲賠。
舉個栗子，假設小趙今年住院花了7千，明年住院花了8千，一般的百萬醫療險都不會報銷，因為每年都沒超過1萬免賠額的門檻，但好醫保長期醫療是6年共享1萬，小趙這兩年一共花了15000＞10000，所以可以報銷掉5000元。
而且這款產品價格也便宜，一年保費也就一二百左右，性價比可以説非常高，
關於續保方面呢，上邊我也説了，平安e生保長期醫療險已經把這個水準拉到了20年的保證續保標準，但不保證費率，而這沒出現之前，市場熱賣的一般都是保證6年續保的產品，就是好醫保長期醫療險這種，只要買了，在這6年內不管發生什麼情況，都可以繼續買下去，保險公司沒有任何理由拒保，而且做到了6年保證費率，籤合同時説交多少錢就交多少錢，管你產品如何漲價變化，都不會給咱漲價。
6年後，產品還在賣就可以繼續買，不用重新健康告知。
萬一6年後停售了，也依然可以免健告、免等待期續保它家的其它醫療險。
説實在的，從銷量和品牌加持來看，尤其還有支付寶的平台背書下，保貝覺得在一眾百萬醫療險裏，好醫保這款產品的穩定性還是相當可以的。
這款也是支付寶上當仁不讓的明星產品，放心買。
如果想考慮價格更便宜的呢，超越保2020（標準版）也是個不錯的選擇，但這款支付寶上沒得賣，在其它平台上可以買。
· 好醫保住院醫療
相比上邊的長期醫療，好醫保住院醫療就遜色很多。
説實話，這款曾經也是支付寶上的爆款產品，就算現在來看，保障還算不錯，比如説質子重離子、院外靶向藥、重疾綠通、醫療墊付等增值服務，也都有。
那為啥曾經的爆款落幕了呢？就是因為好醫保長期醫療險帶着保證6年續保強勢來襲，直接刷新了醫療險的市場現狀，而這款一年一保的住院醫療險，也在支付寶失了寵。
但它的投保年齡最高至65歲，所以我還是測評一下放出來了，像是60-65歲這個年齡段買不了上邊那個好醫保長期醫療險的，可以考慮這款。
· 終身防癌醫療
這款可謂是市場上第一個保「一輩子」的醫療險，也是目前整個市場上唯一的一款。
買了這款，不管你是否發生過理賠，產品是否停售，身體健康是否發生變化，就算得過腫瘤什麼的，只要你願意，就可以一直買下去，而且續保沒有等待期，也不需要健康告知，所以單單能終身保證續保這一點，就吊打所有同類產品。
保障方面呢，好醫保終身防癌醫療險也沒有偷工減料，但看名字也知道，它只保癌症，每年治療癌症的費用最高報銷400萬，0免賠100%報銷，不管自費藥、進口藥、靶向藥都可以報，也支持院外購藥的報銷，還有癌症綠通服務、質子重離子等，基礎保障很不錯。
而且保費還真不貴，只不過呢，這款產品的費率也是可調的，畢竟醫療通膨不容忽視，保險公司不能完全預估將來的醫療情況，所以保費不敢一錘子定死，
但費率的調整有觸發條件，不是保險公司説漲就漲的，這點大家倒不用擔心，
總的來看，這款產品沒啥大硬傷，但因為只報銷癌症藥費，所以我覺得比較適合老年人或者身體不佳的人羣買，尤其是已經買不了常規百萬醫療險的朋友，可以考慮這款，
畢竟防癌醫療險的健康告知，相比好醫保長期醫療險，寬鬆很多，
就算有上圖這些疾病，也可以買，簡直不要太友好。
所以呢，總的看下來，我的建議是，沒買醫療險的朋友，速速買上好醫保長期醫療險，甭多買，一個就夠了。
直接買這款好醫保20年版的就行，畢竟百萬醫療險的續保期限優先級更高一些，我覺得更重要一點。但如果你已經買了好醫保6年版或是超越保的，也不着急換，長期醫療險的競爭剛開始，反正都是過渡，咱倒不如先用着保障細節更好的。
但對年紀大的朋友來説，保障期非常重要，好醫保（20年版）無疑是更好的選擇。
如果因年齡太大或者有三高、心腦血管等疾病，買不了上邊這倆百萬醫療險的，可以考慮買好醫保終身防癌醫療險，算是目前防癌醫療險裏的首選產品了。
總之支付寶上的醫療險，放眼全網來對比，也是數一數二的優秀，挑一款能買的買上即可。
2、『 重疾險 』測評
支付寶上的重疾險呢，相對明星系列的好醫保就沒有那麼強勢了，
水準達不到市場最優，不得不説一句，支付寶裏的長期險都差點意思，但咱還是來看一下，畢竟針對不同人羣，它的幾款重疾險也有可選之處。
· 健康福重疾險（保1年）
一年期健康福是短期險，交一年保一年。
基本保障內容非常簡單，重疾、輕症都可以各賠付一次，而高發輕症，這款一年期產品保障得也比較全，只缺少視力嚴重受損這項，影響不大，
但一般來説，我是不建議買這種短期重疾險的。
畢竟不穩定啊，以後隨着年紀增大，健康狀況等各種問題也出現了，一旦下架，很可能導致以後沒法買其他重疾險，直接保障裸奔了。
而且它的保費也是一大問題，別看這種一年期重疾現在賣的便宜，但它採取的是自然費率，以後隨着年齡增長，重疾風險概率變大，保費會呈直線式飆升！
長期算下來，你付出的保費可是會比買一份長期重疾險高得多呢，看圖，對比很明顯，
但保貝不是説它就一無是處，只不過它有適合的特定人羣，
比如身體健康且預算不足的年輕朋友，用它來當過渡性保障還不錯，
像學生黨或初入職場的年輕人沒啥穩定收入，買長期重疾險預算壓力肯定大，這種情況下，買這種一年期重疾險來短期過渡很OK，現在年輕買着不貴，一頓火鍋錢就能給自己添一年的重疾保障，這可能也是它最大的價值所在了。
但是哦，一定要記住，一旦你有了經濟基礎，還是儘早給自己換個合適的長期重疾險，而且要及時換，畢竟下手越晚，價格越貴。
· 健康福重疾險（保20/30年）
健康福（保20年/30年）這款呢，保障是“重疾+輕症”的標準配置，
重疾可以賠1次，輕症可以賠3次，還可以自由附加身故責任、滿期返還等責任。
不過不比其他，咱就單看上邊表格裏的這款和後邊那款健康福（終身版），就能對比出來這款產品的保障不是非常全面，缺少了中症保障，所以只能稱的上是合格。
放眼全網對比，它就更不出色了，比如下邊這款，同樣30歲男，50萬保額，保至70歲，它們價格比支付寶這款直接便宜了幾百塊，
所以如果讓我選一款保至70歲的重疾險，我絕對要選康惠保等性價比更高的，雖然上市很久了，但保障依然沒過時，也是曾經的價格標杆。
總之中長期保障上呢，健康福（保20年/30年）不是最佳選擇。
同樣的，它也並不是毫無亮點，因為保20年/30年在成人重疾險中比較少見，所以對於想增加重疾保額、預算不足的朋友，也是個合適的選擇，
比如你是家庭經濟支柱，已經購買了長期重疾險，但想在人生關鍵階段加強保障，這種情況可以考慮買這個，來加大短期內的保額補充，算是錦上添花的輔助作用。
· 健康福重疾險（保終身）
在支付寶上買重疾險，這款產品應該是不少朋友的第一選擇。
保障是“重疾+中症+輕症”的配置，重疾可以賠1次，而中症、輕症可以賠3次，足夠全面；前10年確診重疾額外賠付30%保額，特定疾病可選保額翻倍，還可以自由附加特定疾病、身故責任的保障。
這產品最大特點是癌症最多可以賠3次，
舉個栗子，比如説老劉得了癌症，先賠1次；3年後如果癌症新發、復發、轉移或持續，又可以賠多一次；再過3年後，還有機會賠最後一次。
這個包含的癌症多次賠付，確實是挺實用的一個保障，但保費卻算不上美好，
來看這款產品跟市場上同類產品相比，賣的確實貴了，
沒有對比沒有傷害，把這產品扔到全網市場裏，價格上首先就沒優勢了，
同樣30歲男，50萬保額保終身，30年交，支付寶這款6787元，比其它兩款產品貴上一截，保費差這麼多，基本咱就劃到了不予考慮的範疇。
如果有更便宜、保障也好的產品，那我們就要儘量做最優的選擇。
· 健康福少兒重疾險
這款產品的優缺點都很明顯，保障方面算全面，20種少兒特疾可以額外再賠100%，
但要注意，少兒特疾只保到18歲，到19歲就不賠了。
優勢是保障期非常靈活，選擇保30年、保至70歲或終身。
但它偏偏綁定了身故責任！因為這個原因，所以我就給它pass掉不推薦了，
畢竟我之前説過很多次，不要給小孩子買壽險，
一是因為他們沒有家庭責任，
二是要知道就算附加了身故，10歲前孩子身故最多隻賠20萬，大多數保險18歲前都不賠保額，但這種產品添上身故責任，保費就能比純重疾貴上兩三倍，實在不划算，浪費預算。
所以健康福少兒重疾險，實在談不上是一款好產品，
市場上更優秀的少兒重疾險也有很多選擇，就比如晴天保保，可以保額增長，每兩年增長20%，無疑相同保費下，晴天保保更抗通脹更實用，這樣咱就不用擔心十幾年後醫療費太貴、保額不夠用的問題了。
還有媽咪保貝、大黃蜂時光機，都是少兒重疾險中不錯的選擇，大黃蜂更具價格優勢，媽咪保貝屬於中端進階型，大部分兒童高發疾病還能雙倍賠付，保障都更優秀，有需要的朋友，可以參考下圖對比一下，
對了，提醒大家一句，現在媽咪保貝在支付寶上也能買了，在新品推薦欄，咱直接搜“媽咪保貝”名字就能找到，這款性價比還是很高的，可以pick，
總之呢，支付寶上的重疾險產品，我就推薦一款剛上新的媽咪保貝，其他沒有很推薦的，
像是健康福一年期重疾險和保20/30年的定期重疾險，可以作為年輕朋友的短期過渡或者人生關鍵階段的保額補充，其他都不算優秀，咱在市場上還是可以選到保障更優更便宜的產品來替代的。
3、『 定期壽險 』測評
壽險這塊，支付寶上其實也沒有我想要五星推薦的產品，
因為壽險責任非常簡單，死了或全殘就賠，所以保障責任沒啥挑的，
就是看價格，誰便宜買誰！！！支付寶上也就全民保定期壽險還算可以，沒啥雷，但確實不是目前市場最底價。
· 全民保定期壽險
這款全民保定壽，健康告知、免責條款沒啥説，都是主流水平，
保障期限還挺靈活的，保至40歲-80歲都能選，方便咱根據家庭責任情況和經濟預算來調整選擇。
但價格沒有做到極致，30歲男100萬保額，保至60歲，30年繳費，年交1201元。
放眼整個市場，定壽上咱明明有更優選擇，比如定海柱2號、擎天柱2020等，和全網熱門定壽產品一對比，價格差距立馬出來了，同等條件下，下圖這些還便宜個一二百，
所以呢，買壽險，價格是王道，那支付寶上定壽也沒有做到極致，
你就看最後一欄的保費預算，能看出定海柱2號完勝，不得不説它確實也絕對刷新了目前市場上的定壽底價，堪稱性價比之王，妥妥贏支付寶上的所有定壽產品。
· 支柱保A款
支柱保A款就沒啥可取之處了，
直接被上邊的全民保吊打，更不用説市場上其他熱賣的產品了。
價格是真的不便宜，所以不推薦，咱也不買。
總的來看，支付寶上定壽產品，沒有太大競爭力，
畢竟壽險的保障責任玩不出什麼新花樣，免責條款、最高保額、健康告知等這幾個責任也不用太計較，零星的做個參考點就行，其它基本已經趨同。
所以就是看價格，想買性價比更高的產品，可以看看瑞泰瑞和、定海柱2號、擎天柱2020等，更便宜一點。除此之外，終身壽險就更不用説了，價格昂貴，適合有錢人用作資產傳承，咱平頭百姓沒必要考慮了。
4、『 意外險 』測評
支付寶上的意外險還是不錯的，保貝唯二推薦的有兩款，
其中一個是針對小孩的萌寶保意外險，一個是針對老人的平安老年人綜合意外險。
· 萌寶保少兒綜合意外險
萌寶保性價比還是挺高的，可以説是目前最好的少兒意外險之一，
屬於賠本賺吆喝那種，20萬意外身故/傷殘＋3萬意外醫療一年僅需79元，不過最近稍微漲了點價，0~6歲買貴了一二十塊，7~17歲還是79元一年。
保障方面還有住院津貼30元/天，最多180天，它的加分項主要在於一般意外險不包含的疫苗接種意外保障，寶媽們都知道，0~3歲的小孩需要疫苗接種，例如：流感疫苗、乙腦加強等，對於接種事故，這個產品就給賠付，很實用。
還有一點，它有3萬的未成年人責任，俗稱熊孩子險，意思就是孩子萬一不小心調皮搗蛋，給別人造成了財產損失，當受害者要求賠償時，咱家長可以用它來補償。
但萬一是弄壞了別人的手機、珠寶等貴重財物，或者劃壞了車，這種可是不賠的~
· 平安老年人綜合意外險
這款產品呢，支付寶有一丟丟雞賊，它其實上架了兩款老年人綜合意外險。
名字一模一樣，一不小心就買錯，唯一差別在於投保年齡，一款只限50~80歲的人投保，而另一款是50~90歲的可以買。
50~80歲這款是螞蟻保險和平安保險合作的，優勢一般，我就不推薦了。
這個年齡段能替代的產品也多，比如眾安個人綜合意外險，沒有免賠額，100%全報，或者眾安孝欣保等，都還不錯，報銷比例也高。
那像是年紀已經85歲靠上的，能選的確實不多了，這種可以考慮這款，
保障還不錯，挺全的，意外身故傷殘、意外醫療、住院護理津貼、骨折、關節脱位、救護車車費等都有，但意外醫療只能報銷社保範圍內的，且只報銷80%。
不過85歲到90歲的產品可選擇性太少了，咱有保障總勝過裸奔，畢竟老人上了年紀骨頭脆，很容易骨折的，買個意外險容易用的上，挺實用，備個也比較安心。
· 無憂保綜合意外險
這款產品呢，保貝不是很推薦，因為它貴，保障也一般，
意外醫療報銷範圍窄，只報銷社保範圍內的，還有100免賠額，而且從3樓或10米以上高空墜落不賠，買100萬保額的版本一年要448元，不太值，所以不詳細説了。
只能説，如果你是高危職業，可以考慮一下，因為無憂保意外險職業範圍特別廣，除了部分高危職業外它都能買，像是5-6類職業的人羣，這款買起來價格還算有優勢。
但對咱普通成年人來説，直接買市面上比較熱賣的大護甲它不香嗎？每年只要289元，就買到100萬保額，而且意外醫療的保障還更好。
總的來説，支付寶上的意外險做的還算不錯，萌寶保那款閉眼入都行，關於成年人買意外險這塊，就沒啥挑的了，跳出支付寶縱觀全網來看，我之前全面測評過上百款意外險，其中針對小孩、成人、老人都有推薦，大家有需要可以看一下我之前的文章，意外險測評推薦！
三、『 相互寶』值得加入嗎？
支付寶裏還有一個好東西，那就是相互寶，能加入最好都加入。
它呢，其實不是正兒八經的保險，算是一種互助計劃。傳統保險呢，都是精算師根據精算原理、風險發生率來進行產品定價的，大家先交錢，再享受保障，然後背後也有嚴格的金融監管。
相互保呢，則是反着來，先保障，出了事兒後，大家再一起分攤，是最原始、純粹的保險形態，有點互幫互助那意思。
説實話，相互寶在我看來，真的算是一個非常不錯的救濟機制，出一筆分攤一筆，不會形成什麼資金池，現在一個月不到10塊，一年一百多出頭，就有10萬/30萬的保障額度，相當不錯。
截至到目前，相互寶根據各年齡人羣風險的不同，共推出四個互助計劃，可以説是覆蓋了大部分人羣，大家可以看我總結的表格，
· 大病互助計劃：像咱很多人加入的，大都是這種，想進就進，想退就退，自由度高，一旦患病，成員申請理賠，經過嚴密調查後，符合的就可以獲得互助金，40歲以下可申請30萬，40-59歲可以申請10萬，沒病沒災，分攤的錢也不多，就當是獻愛心了，用得上的話，算是多了一份保障。
· 慢性病人羣防癌計劃：一般像有三高、心血管病等人羣，在買保險時，常常受到各種限制，很多商業保險甚至就不賣你，而這個互助計劃，正好針對這類羣人提供了一定的保障，還算不錯，畢竟買不到其它保險這也是個退而求其次的選擇。
· 老年防癌計劃：顧名思義，對沖老年人患癌症的風險，哪怕你有糖尿病、高血壓等也可以加入，比較適合給爺爺奶奶買個。像上邊那個“大病互助計劃”，如果你到了年紀沒退出，也會自動轉入這個。
· 公共交通意外計劃：這項保貝就不推薦了，雖然價格便宜，但便宜不好佔，保障範圍比較窄，只有乘坐公共交通工具時出意外才會賠，而且傷殘等級只保嚴重的1到7級，不保發生概率更高的8/9/10級傷殘，還沒有意外醫療，挺雞肋的，所以就算了。
總之呢，相互寶作為一種互助計劃，沒有銀保監會的風險監管，所以保障、穩定性方面，和“償付能力可以硬剛200年一遇大災難”的保險還是有很大差距的，只能作為社保、商保外的補充，最多算是個配菜。
如果大家有保障需求，最好還是通過商業四大險來解決。
關於價格方面，確實也有很多朋友私信問過保貝，覺得相互寶分攤金額越來越多，從最初的3分錢到今天的4.17元，還有沒有個頭了？ 關於這點擔心，有疑問的朋友可以看我這篇文章，支付寶裏的相互寶到底怎麼樣？要不要加入？
裏邊有詳細的計算説明，我可以直説，相互寶往後分攤金額再多也不會超過一年期重疾險，更不會是一個無底洞，大家儘管放心，該吃吃該喝喝，月均兩杯奶茶錢能多添個保障還是值得的，能加入的儘量加入。
四、關於支付寶大家最關心的其他問題彙總
1、支付寶上的保險這麼便宜，靠譜嗎？
這個問題其實還是我開篇回答的那個問題，咱單獨針對支付寶這塊，再拎出來説兩句，不多囉嗦。
支付寶上的保險賣的這麼便宜，其實就是互聯網產品的天然優勢罷了。
像是支付寶有用户優勢，保險公司對產品定價是要看理賠風險，這裏的用户總體更年輕、更健康，所以理賠風險就比很多傳統渠道更小，那麼價格自然能降低一點，但無論怎麼説，要面臨的風險就這麼多，保險公司玩不出大花樣，所以這塊不會放太多。
而且網上賣保險，只要有台電腦，一切搞定，1對N的交流省時省力。不像線下保險，得租房子辦公、交水電費、狂招代理人、不停打廣告……羊毛出在羊身上，這些支出可都會加到保費裏，支付寶保險這點無疑又佔據了上風，省了一筆。
而且支付寶還有個天然優勢，就是用户多，流量大，獲客成本低，像很多保險公司或平台需要投入大量的廣告成本，在支付寶這裏又能省下了不少。
支付寶作為擁有億級流量的大平台，擁有這些流量，就擁有和保險公司的議價權，畢竟各大保險公司垂涎支付寶流量，會一個接一個送上門來，供大於求，倒逼那些保險公司開發出保障更好、價格更便宜的保單來，讓咱平台用户受益。
所以互聯網保險這兩年，網紅產品一個月更新一次，一款比一款優秀，就是因為這些流量巨頭也盯上了蛋糕，一個一個頭破血流的殺了進來，這兩年就是互聯網保險的紅利期，他們紛紛割肉讓利，咱跟後邊撿便宜就成。
反正支付寶上的保險產品，背後還是由保險公司承保的，關於保險產品，大家都可以在銀保監會的網站上查到備案信息。關於安全性你就放心，保險這種金融行業，屬於強監管行業，國家管控的很嚴格的，只要它敢賣，沒一家不安全，誰都不敢胡亂搞。
2、支付寶買的保險到時候理賠咋操作？
其實在網上買保險和咱在線下買保險，理賠操作步驟都一樣，上邊也説了，都是找背後有牌照的保險公司來賠錢，支付寶的作用是代為提交理賠申請而已。
比如説提交資料時，線下可能是直接找代理人幫你跑腿，支付寶上就是自主上傳資料，真沒大家想象中那麼麻煩，只要你把病例、發票、繳費清單等都保存好，一切so easy。
比如説咱在支付寶平台買的保險，頁面直接就有理賠説明——
買的產品不同，第①步的“理賠報案”也有區別，
除了直接打保險公司熱線外，有的是在小程序或保單詳情頁自主報案，
報完案後，你根據人家給的提示把理賠資料，例如病例、發票、藥品清單等，如下圖操作上傳提交就行了，
接着就是等審批，只要符合合同標明的理賠條件，保險公司就會賠你，
錢直接打你卡上或者支付寶裏，有些處理快的第二天就能到賬，非常方便的，
所以説網上買保險，大家大可不必擔心理賠問題，操作起來真心不麻煩，
照片一拍一傳然後等就OK了，只要符合條款要求，保險公司一定會賠，這和線下保險沒區別，本質都是一樣的東西，換個渠道而已。
現在越來越多的互聯網保險銷售平台，在激烈的競爭環境下，都開始在理賠環節進行服務創新，比如快速理賠、先行賠付、進展追蹤等，各種功能應運而生，所以線上理賠以後只會越來越快速簡單，方便咱的操作，指不定以後一個電話就能搞定了呢。
3、為什麼一些很紅的爆款產品，在支付寶上找不到呢？
通俗一點來説，支付寶的螞蟻保險，充其量是個賣保險的超級市場，裏邊的產品換了一批又一批，它們不生產保險，只是保險的搬運工，背後還是各大保險公司。
而保險公司，都有自己的網銷自營平台和合作的第三方代銷平台，比如説保險公司的官網、官微、小程序，第三方大流量平台，保險中介機構銷售平台等，都是可以賣保險的渠道。
那很多優秀的“爆款”產品，就會通過不同的平台售賣，保險公司與第三方平台會合作定製產品，打造出“市場爆款”，而為了保護這些平台的利益，在設計產品之初，保險公司就會和平台商量好，這款產品保證不在其他渠道售賣，為的就是保護這些定製平台的利益。
畢竟面臨的市場就這麼大，競爭激烈，所以呢，好產品各有各的分銷渠道，如果大家有想了解的保險產品，但又找不到在哪買的，也可以私信我，保貝看到都會回覆的。
4、支付寶上的好醫保/健康保等系列，一定是所有保險中最好的嗎？
直接回答，當然不是。
保貝上邊測評那塊已經寫的非常清楚了，像支付寶上的重疾險、壽險等長期險，對比全網來看，性價比一般，基本算是二檔水準。
而一些爆款產品，各有各的定製渠道，各有各的優勢，第3個問題我也回答了，互聯網保險的銷售渠道其實有很多，每家都有自己的主打產品、定製產品等。
所以支付寶上的產品不能説全部都是最優、最好的，而且就算你現在做的非常好，後邊肯定也會被超越或優勢被沖淡掉。
就像當初好醫保長期醫療險，2018年剛上新時，誇張一點來説就是此物一出，市面上其它的百萬醫療險都找不到活路了，它當時的殺手鐧就是“保證6年續保”，這直接秒殺市場上的所有百萬醫療險。
因為那個時候像微信微醫保、尊享e生等百萬醫療險，都還是一年期醫療險，明年如果產品不賣了，你就買不着了，再買新產品，還得重新評估身體狀況、重新計算等待期，就這未必還能買到心儀的。而好醫保長期醫療險“保證6年續保”的條款一出，直接改變了當時百萬醫療險的市場形態。
但你現在再看，不過兩年時間而已，放眼整個保險市場，幾乎都已經升級成了保證6年續保的條款，現在連保15/20年的長期醫療險也出現了，好醫保的產品特色直接被市場沖淡了。這幾個月，支付寶硬是被市場倒逼着，設計出來了自己的保證續保20年的好醫保產品。
也就是説，爆款好產品各有各的分銷渠道，就像是螞蟻保險的長期險做的就不是最好的，貨比三家才是正解。
5、相互寶和好醫保衝突嗎？有了相互寶還要買好醫保嗎？
如果仔細看我上邊寫的，你就不會有這個疑問了。
相互寶，本質是個互助計劃，根本不屬於保險，它的作用是如果你患了規定的99種重疾+癌症+5種罕見病等，符合要求的，直接能拿到一筆10萬或30萬的互助金。
至於這筆錢你咋花，花到哪，都是你自己的事情，它的保障可以説是脱胎於重疾險，都屬於給付型，只不過相較之下不穩定，隨時可能更改或下架。
而好醫保就是個正兒八經的百萬醫療險，是個保險，用來看病報銷的，花多少報多少，是除了醫保之外看病的基本，如果咱每年只能拿出來幾百塊買保險，百萬醫療絕對要第一個被安排上。
所以這倆一個是互助計劃，一個是保險，一個是給付型，直接賠一筆錢，一個是報銷型，生病報銷藥費，二者根本不衝突。
如果你現在只加入了相互寶，聽我的，好醫保一定及時安排上，幾百塊能撬動上百萬的報銷額度，保障全面穩定性強，有了它，生多大的病都能保證看的起，可以説非常重要。
對保貝來説，這倆我反正都加入了，相互寶就當作慈善的心態交的，萬一不幸出險了，我買的重疾險能賠一份相互寶也能賠一份，如果沒出險，反正分攤錢不多，權當獻愛心了。
當然，得再提醒一句，相互寶保障不穩定，而且保額相對不高，所以趁還健康，你有預算的最好去買個長期重疾險來對沖風險，相互寶它只能算個配菜。
6、在支付寶上買重疾險、醫療險前，要專門做個體檢嗎？
先説結論：不需要，甭説咱爸媽了，每個人買保險前都不用專門去做體檢，咱就以目前已知的身體條件，去如實告知就行了。
啥叫已知的身體條件，説白了就是買保險前，你已經明確有的診斷、報告等資料足夠了，哪怕説你現在身體不健康，但只要你的報告顯示不出來，那就沒事，反正沒有醫療記錄，就默認為健康。
千萬不要在買保險前畫蛇添足去體檢，很多人體檢之後檢查出毛病反而沒法買了。
當然了，也最好不要在買完保險後立馬體檢，因為保險一般有等待期，這期間內看病花費，保險公司是不理賠的，得自費；就算沒涉及到理賠，萬一以後發生相關風險，也可能存在帶病投保的嫌疑，去體檢就增加了理賠糾紛概率，這可屬於自己挖坑自己跳了。
所以最好就是先買了保險，且過了等待期後，想體檢的你再去體檢。
説在最後
這幾年，互聯網保險確實發展的不錯，支付寶作為其中一個第三方大流量平台，也逐漸完善出了一套完整的保險產品體系。
其中孰優孰劣，咱今天通過這一篇文章的詳細測評，也能窺見一二。
總的來看，支付寶螞蟻保險裏，像是醫療險、意外險有幾款短期產品，還是非常優秀的，就算放眼全網對比，也依然能打，尤其是好醫保長期醫療險系列，確實牛。
而且相互寶做得也不錯，要知道互助計劃想長久持續下去，最重要就是人多流量大，而相互寶絕對稱得上是市面上最大、最優的互助計劃了，想加入的可放心加入。
但除此之外，支付寶上的長期險就差點意思，性價比不是很高，比如重疾險、壽險等，説實在這樣的大平台，很多都喜歡先利用短期險來做獲客險，然後大家買了一款覺得還不錯，順帶就把重疾險等一起打包買了，但保險配置是件很個性化的事，尤其是重疾險這種，屬於保險配置關鍵，一旦選定，以後每年買保險花的錢基本也就定了，所以大家最好是貨比三家，多看看多挑挑。
現在市場上的產品更新換代也快，一月一上新，三月一爆款，拿出更優的保障和價格，才能吸引咱咱消費者的青睞，保貝也會持續關注，時常更新