​美團的支付，為何做不起來？

近日，美團禁用支付寶，希望讓消費者交出“支付選擇權”，在網絡上引起軒然大波。不少人口誅筆伐，甚至旗幟鮮明地表示要“卸載美團，擁抱餓了麼”。

王興毫不示弱，不僅沒有正面回應網友的質疑，還反問“淘寶為什麼還不支持微信支付？”

隨着事件發酵，一部分消費者開始用腳投票。從7月30日開始，餓了麼一舉反超美團外賣，成為蘋果App Store美食佳飲排行榜第一的App，並持續數日。

最終，美團雖不情願，還是做出妥協，悄悄恢復了支付寶支付通道，但將其摺疊隱藏。

王興的表態很強硬，但其實既傳遞出他在支付領域的決心，也暴露了美團支付的短板。

禁用支付寶的“小動作”，京東早在9年前就玩過。背後的邏輯也是相似的：使用獨立的支付通道，避免競爭對手掌握自己過多的交易數據。

2011年8月24日，京東的一紙通知，宣告了與支付寶的合作正式終結。支付寶被全面停用，包括支付服務和賬號登錄功能，取而代之的是銀聯無卡快捷支付。

而劉強東本人早在2011年5月，就公開表示要棄用支付寶，原因是“支付寶的費率太貴，為快錢等公司的4倍”，每年要多花500萬-600萬元。

這與王興指責支付寶費率太高異曲同工。

京東從禁用支付寶開始，打造出獨立的金融服務體系。9年後，京東數科即將登陸科創，與螞蟻集團“針尖對麥芒”。

如今的美團，也在重複這個進程。

美團外賣一直牢牢緊握行業頭把交椅，市佔率還在穩定上升。Trustdata統計數據顯示，2018Q3-2019Q3，美團外賣市場份額大於餓了麼與餓了麼星選的總和，且二者差距在不斷拉大。2019年第三季度，美團外賣市佔率上升至65.8%。

論體量，美團已經是繼阿里、騰訊之後的中國第三大互聯網公司。截至2020年8月4日收盤，美團股價達到218港元，創歷史新高，總市值也達到1.28萬億港元。

相比9年前的京東，美團更有動機、能力和決心做自己的支付通道。

一方面，美團與餓了麼巷戰升級，在本地生活領域激戰正酣。美團2019年交易用户4.5億，交易總金額近7000億元，支付寶恐難放棄、也不願意看到這塊誘人的蛋糕被美團搶佔。

另一方面，阿里不願意在與騰訊的博弈中處於劣勢地位。阿里作為美團B輪5000萬美元的領投方、C輪3億美元的跟投方，在美團早期給予了極大的資金和戰略支持。但隨着王興與阿里在經營理念方面產生分歧，以及騰訊入局（領投E輪、F輪融資，跟投2018年的戰略投資）成為美團最大的股東（持股17.43%），美團與阿里徹底走向對立狀態。

在這種情形下，支付寶在美團支付體系中的位置，已經非常微妙。

以外賣為中心，美團的業務涵蓋了“吃喝玩樂”，是如今品類功能最全的綜合生活服務平台。

2018年9月登陸港交所時，美團和旗下公司通過直接申請、全資收購、入股等方式，已“集齊”了支付、小貸、銀行、保險經紀四類金融牌照，為美團各項金融服務提供保障和支持。

美團金融佈局“第一刀”就落在了支付領域。從2016年9月全資收購錢袋寶算起，到如今已有4個年頭。

在此之前，美團不能打通交易閉環，只能“被迫”通過支付寶、微信、京東銀聯等合作方的支付通道，完成交易的支付環節。

2016年初，美團支付業務一度因未取得支付牌照就無證經營叫停。

眼下，美團支付在面臨着“三座大山”：第三方支付交易規模增量放緩、市場格局趨於穩定和消費者既定的支付習慣難以打破。

2016-2019年，中國第三方支付交易規模翻了4倍，從58.8萬億元上升至226.1億元，但增長率也一路下滑。2020年一季度更是因為疫情原因，第三方支付交易規模下降至53.2萬億元，同比下滑4.0%。

C端流量逐步見頂，新增紅利不斷縮小，對於“初出茅廬”的美團支付來講，市場環境並不友好。

而且，第三方支付市場格局已趨於穩定，頭部服務商對流量的虹吸效應顯著，對新入局的玩家形成壁壘優勢。

2020Q1，支付寶與財付通合計佔據中國第三方市場份額的94.4%，相比2016年高出8.4個百分點。

看似第三方支付市場規模不小，玩家也很多，但支付寶、財付通基本形成了“雙寡頭”壟斷的格局，並在不斷擠壓新玩家的生存空間。

美團支付夾縫求生，實屬不易。

最後，也是最關鍵的一點，消費者已經形成了既定的支付習慣，短期難以改變。

財付通打通了QQ+微信等社交軟件，在用户心中已經成為“生活服務+金融服務”平台。用户頻繁打開QQ、微信與支付寶，在使用支付功能時也會首選支付寶、財付通進行支付。

相對來説，美團用户基數小，交易頻率也相對較低。多數用户只有在美團平台上購買產品和服務時，才有可能使用美團支付。

根據騰訊2020年一季度財報，QQ+微信的月活躍用户已超過16億，支付寶覆蓋的用户也早在2019年8月突破12億，而美團的用户量只有4.5億。

用户支付習慣一旦養成，會在頻繁的交易行為中不斷鞏固和強化，對新的支付形式構成天然的排斥，自然導致美團支付的用户接受過程緩慢且存在不確定性。

美團想要改變用户的支付習慣，並不是讓用户在最終支付環節使用美團支付那麼簡單，還要改變用户在QQ、微信和支付寶等平台上已經形成的支付習慣，為美團支付開闢更多入口，難度可想而知。

萬億本地生活消費是美團支付的根基，美團支付是王興千億金融帝國的根基。

美團拿掉支付寶後又以摺疊隱藏的方式加回來，可能只是先“試水”，試探支付寶與用户的反應。目前看來，將來美團大概率會像當年的京東一樣毫不留情地禁用支付寶，用户應當做好充分的心理準備。

眼下，對於不經常使用美團的用户來説，美團支付還太過陌生，在有支付寶、微信的選項時，美團支付很難成為首選，“雙寡頭”格局在可以預見的未來都有着明顯優勢。

除了簡單粗暴地禁用支付寶，美團支付還可以通過哪些措施，讓自己在“雙寡頭”壟斷的陰影下後來追趕甚至居上？

商業上的成功模式，在某種程度上可以遷移運用。這裏，王興最值得學習的就是黃崢——用5年時間，在阿里和京東的夾縫中打造出國內第二大電商平台，與美團支付的境遇相似。

黃崢發現，阿里、京東是全國綜合性電商，用户在一二線城市佔比更高，所以拼多多更偏向三至五線城市，採取“農村包圍城市”戰略，用低價拼團策略，讓對價格敏感性較強的這部分用户“佔小便宜”。

目前，美團支付推行綁卡支付“每單減0.5元”、美團月付“單單立減”等活動，但是優惠力度明顯不夠，不足以改變用户的支付習慣。繼續加大折扣力度，增加返現、返紅包等更加多樣化的形式，或許可以強化更多用户對美團支付的依賴。

在此基礎上，美團支付也在橫向打通自身的金融服務，充分利用平台流量。

美團借錢（“美團生活費”）推出“2000元免息借3個月”的優惠，邀請好友首次體驗還可獲得5元外賣券+30天免息券。憑美團月付授權，用户可以0元先享美團會員，獲得無門檻紅包、低價買加量包和兑換大額商家紅包。開通美團信用卡，美團外賣可以“天天減6元”。

這點主要是利用美團的存量用户，增加支付轉化率。

短期內，美團支付難以衝破巨頭掌控的支付市場。但美團平台沉澱了大量用户，金融佈局初成規模，通過培養用户的支付習慣，或許可以增加平台的美團支付率（採用美團支付的交易數量/美團平台交易總數量）。

在中長期，基於本地生活服務的美團支付，很有可能在第三方支付市場佔有一席之地，但前提是，這些“小便宜”能帶來足夠多的用户。

距離美團禁用支付寶已過去一週的時間，相關話題熱度不減。

絕大多數用户抵制美團，認為用户有自由選擇權，平台不應該幫用户決定。極少數用户表示理解美團的做法，認為這是正常的行業競爭，巨頭們都在自己的商業領域尋求生態閉環。

表面上，美團“賠了口碑輸了用户”，沒有給自己帶來任何好處。實際上，從長遠角度來看，美團支付叫板支付寶，已經邁出實質性的一步，給未來支付領域增加了更大的想象空間。

美團支付路漫漫，這一步，關乎萬億美團的千億金融夢，這一步，王興不會就此罷手。