百度金融許冬亮：金融行業正在從三個緯度發生變化

　　9月29日電  以人工智能為核心的金融科技創新，正在為金融行業尤其是普惠金融帶來無限想象空間。

　　9月27日，在全球智能芯片巨頭英偉達的NVIDIA GTC 2017大會上，百度金融高級技術總監許冬亮發表題為《AI Fintech 開啓智能金融時代》主題演講時表示，智能金融時代，金融行業在服務廣度、服務體驗、服務效率三個方面發生變化。百度金融並非想做行業的顛覆者，而是致力於成為一家真正意義的金融科技公司，希冀以人工智能、大數據為核心科技賦能金融同業，幫助金融機構去服務更多用户，實現普惠金融的夢想。

　　（百度金融高級技術總監許冬亮在NVIDIA GTC 2017會上發表演講）

　　Fintech帶給金融業三大變化

　　移動設備和移動生活帶領人們邁入金融科技的3.0時代，即基於大數據和大數據上AI處理的智能化的時代。許冬亮認為這帶給金融行業三大變化：一是服務客羣廣度擴展，即普惠金融；二是體驗正在發生變化，例如不用去銀行排隊；三是效率大幅提升，特別是客服等。

　　作為一家自帶技術基因的人工智能公司，百度在大數據處理和深度學習方面具有先天優勢。這些數據及其背後的技術在金融領域的應用，將推動百度金融的加速發展和場景落地，使用户體驗、服務效率等得到大幅提升。

　　許冬亮表示，在百度金融的AI Fintech的解決方案中，包括通過智能獲客角逐流量，大數據風控挖掘客羣下沉後的優質客羣，多項智能遠程服務滿足用户的極致體驗。同時在基礎架構層面，佈局金融雲以提高內部運營效率，以『區塊鏈』網絡保證金融資產的真實可靠。

　　智能獲客：帶着風控的即時獲客

　　許冬亮指出，智能金融能解決金融機構的兩大痛點：獲客和風控，這也是AI Fintech行業合作的基礎。在獲客方面，基於百度全網萬億網頁、數十億級搜索數據，百度金融提供的智能獲客兼顧了對客羣的需求分析和風險預估，可基於對用户的需求、信用、風險層面的判斷，以及和產品之間的匹配進行精準畫像並提供千人千面的選擇，為各大金融機構提供智能獲客的產品。在智能金融時代，智能獲客一定是帶着風控的即時獲客，並從金融畫像、智能創意、智能匹配三個層面實現智能獲客。

　　針對存量市場的運營，通過響應預估和最優補貼計算，實現一方面是發現價格敏感的用户，一方面是計算最適合用户的補貼力度。許冬亮透露了智能獲客的一個成效――通過存量客户智能補貼優化，降低營銷費用，人均獲客補貼費用可以降低10%。

　　大數據風控：覆蓋業務全流程 機器學習攻克高維、稀疏、小樣本難題

　　許冬亮表示，百度大數據風控實現覆蓋信貸全業務流程，包括貸前(智能獲客)、貸中(審批授信)、貸後(監控催收)。貸中包括身份的核驗，針對黑產的欺詐識別，以及信用風險度量等多種技術手段。貸後對應貸後監控、催收、復聯等。

　　金融領域的大數據風控面臨一個現實的問題：樣本集羣不大導致的數據特徵的高維、稀疏，以及信貸業務的小樣本，百度金融以自身深厚的技術沉澱，利用集成學習、深度學習、及圖計算等方式建立自有解決方案，逐一攻破難題。例如從彙集大量的高維特徵，通過機器學習和數據挖掘後用到模型中，風險區分度有明顯提升。

　　許冬亮表示圖計算是百度金融強大的必殺技，大數據可以找到人與人之間的連接，這些關係圖譜形成了一個超級網絡，通過深層次的迭代計算，將原來較小的樣本效果進一步放大，以達到滿足風控需求。

　　在反欺詐方面，百度金融還基於關聯網絡，運用智能圖計算強化反欺詐能力，深挖黑產特性，對欺詐團伙進行實時打擊，並可實現“秒級”查詢響應。目前百度已擁有百億的節點，五百億條邊的大數據量，這一數據仍在加速增長中。

　　智能遠程服務：技術手段實現用户的極致體驗

　　百度金融提供遠程的服務和認證，目前有三種身份識別方式：活體、聲紋識別及手寫體識別，準確鑑定用户身份，可以解決銀行困擾很久的“蘿蔔章”問題。

　　尤其是百度的人臉，其後台訓練數據累計已經過億，基於GPU運算能力，其識別速度可以在幾十毫秒內完成計算，領先於整個行業。無論是《最強大腦》PK掉人類最強選手，還是幫助被拐27年的回家失蹤兒童付貴回家，以及輔助抓捕通緝犯，其速度和精準度都得到了印證。

　　百度金融科技的佈局七大Fintech，其中底層有兩項很重要的架構：一是金融雲，可以幫助金融機構提升底層服務能力；二是“區塊鏈”，它是未來數據資產相互流通、等價的交換底層框架和基礎設施。

　　許冬亮表示，AI Fintech的開放將實現與金融業的共贏，百度金融的理念是“致力於成為一家真正意義的金融科技公司”，並非要顛覆金融行業，而是根據金融機構的需求，輸出金融科技能力，搭建一個平台，與金融機構一起共存、共贏，讓“普惠金融”的夢想真正實現。