今天兩市早盤低開，全天單邊下行。成交9156億，與前一日相當。到收盤，滬指跌1.91%、報收3505點，深成指跌3.25%，創業板指跌3.63%。北上資金，全天淨流出64億。個股漲停62家、跌停49家，市場賺錢效應較差。板塊方面，僅電力板塊上漲，新能源、電子、有色金屬領跌。
最近各個公司的年會都陸續搞起來了，年終獎也發的差不多了，不管年終獎是否豐厚，加上自己一年攢下的積蓄，可能也是一筆不小的錢，那麼這些錢是用來消費還是理財呢，給大家分享一下我的經驗。
我自己平時習慣就是工資到手都是 1:1:1 的一個分配方法：
1/3 作為「要花的錢」滿足日常開銷，這部分錢我通常會買入貨幣基金，比如微信零錢通以及某額寶，這種可以非常方便消費的服務/工具，小到吃飯打車大到房租房貸，都能解決；
1/3 作為「求穩的錢」算是一個強制儲蓄，這部分錢我短期基本不會用到，會買入保險理財產品或者債券基金，現在債券基金更多一些，也會考慮一些債基跟股票型基金混合配置的資產，就是上面不少大拿提到的「固收+」資產，這些資產放個一年半載，正收益的概率是很高的，而且基本都比貨幣基金好一些；
1/3 作為「生錢的錢」博下收益，因為前面兩部分錢算年化收益都在10%以內，想要博取更高收益，還是得看股票型基金亦或是股票。不過股票型基金波動會比前面兩種資產都大，所以要不斷學習理財知識。
對於年終獎或者年底的錢，基本也可以套用這個思路，1:1:1 分配。
不過平時工作忙沒時間細細考慮，年底這個時候，倒是可以好好規劃一下來年的小目標，匹配着自己的需求更加細化一下。
比如明年可能考慮年中要買一套小房子，那麼一些問題就需要年底重點考慮：相中的區域，那裏房子總價一般在什麼範圍？首付要幾成？大概多少錢？手頭「求穩的錢」裏面有多少是年中能取出的，交首付是否會有缺口？有缺口的話年終獎能否補上能 cover 住？cover 得住，年終獎就找個適合放半年的資產，丟進去，比如債券型基金或者股票佔比比較低的「固收+」資產；有缺口且年終獎 cover 不住的話，「生錢的錢」裏面能否賣掉一些資產出來？
如果明年沒有啥特別大的計劃，純粹就是想過年期間在爸媽面前表現一番，幫他們把手機、iPad 都換一遍，那麼：利用好蘋果的12期免息，打個時間差，先用信用卡的免息分期買下；然後錢分三份，一份放貨幣基金（年化大概2～3%）還前面4個月的信用卡，一份放純債基金（年化大概4～5%）還中間4個月，一份放「固收+」股債混合基金（年化大概 6～10%）還最後4個月；這一頓操作下來，再賺個「騰訊視頻超級VIP會員」基本是沒問題的。