北京商報訊（記者 陳婷婷 胡永新）數字化轉型正成為保險業發展必經之路。2022年1月23日，北京商報記者獲悉，銀保監會近日發佈《銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法》，助推保險機構穩健開展數字化轉型。同時，銀保監會繼續“喊話”，提出到2025年，保險業數字化轉型要取得明顯成效。而保險機構“各顯神通”加速佈局數字化的同時，也正面臨人才短缺等挑戰，顯然，保險機構數字化轉型還有待“再顯神通”。
隨着近年來科技迅猛發展，疫情倒逼之下，從頭部到中小保險機構，各家數字化轉型成果的落地，正呈現“百花齊放”的勢頭。
在清華大學國家金融研究院中國保險與養老金研究中心研究專員王言看來，數字化轉型有着多重因素：“首先是監管的持續發力及普惠金融政策導向助推；其次是經營主體不斷佈局保險數字化領域，搶佔傳統保險機構的市場；再次是Z世代逐漸成為消費主力，數字趨勢成為主流；最後是保險機構提質增效，提高效率的要求。”
數字化轉型成為頭部險企發展的關鍵詞。中國人壽提出“科技國壽”發展戰略，中國人保提出“智·惠人保”數字化戰略，中國太保打造人工智能保險顧問，中國平安提出綜合金融戰略，圍繞五大生態圈進行科技投入。
具體來看，數字化轉型正在賦能防災減損。風險災害識別、監測、預測等風險能力建設和應用“邂逅”大數據和人工智能。平安產險“自然災害風險平台”藉助衞星遙感等技術，24小時監測氣象數據、地理數據等變化情況，一旦發現“敵情”，便會及時啓動預警，並將相應情況同步至大災應急服務平台，提升大災應急服務能力。
“雙錄”、線上化承保、個性化服務對消費者而言是剛需，也可能是一道門檻。而數字化轉型也正在以消費者為中心全面推進。招商信諾人壽“數字化賦能個性化營銷服務”，旨在通過對客户保險需求的精細化識別，有針對性地為客户提供匹配度高且更具個性化的產品及服務。太平人壽自主研發智能雙錄平台，幫助客户對購買的保險權益有360度的全方位瞭解，目前雙錄件均錄製時間已經可以在10分鐘完成。小雨傘保險經紀在保險數字化方面，分別研發了人工智能保險顧問“靜靜”、智能核保師“小智”、AICS閃賠系統、一鍵報案系統等。
在王言看來，保險機構數字化轉型成果的落地既是順應市場和監管趨勢的結果，也是保險機構積極尋求創新，探求新的利潤增長點的必然選擇；既為市場和其他經營主體提供了數字化轉型的範例，也為監管的創新提供依據。
監管部門近年來不斷釋放數字化轉型信號。財險業方面，銀保監會督促保險業強化科技賦能，積極運用人工智能、大數據等技術，在數字化、線上化、智能化建設方面加大投入。人身險方面，銀保監會要求保險機構應加快數字化轉型，配套開發適應各類場景且符合精算原理的人身保險產品等。
監管部門吹響轉型號角的同時，也在為保險機構風險把關。2022年1月12日發佈銀保監會《銀行保險機構信息科技外包風險監管辦法》，旨在助推保險機構穩健開展數字化轉型。
儘管數字化轉型成為保險機構發展新引擎，但數字化轉型絕非“搖身一變”般簡單，還面臨諸多挑戰。對於保險機構轉型面臨的考驗，王言表示，傳統經營理念和管理體制不適應數字化轉型需要；目前保險公司的業務架構、數據架構、科技架構無法滿足機構數字化轉型的需求；此外，行業數據治理存在缺陷、數字化人才尤其是複合型人才短缺也是保險機構面臨的“攔路虎”。
在2025年保險業數字化轉型要取得明顯成效的背景下，對於保險機構繼續推進數字化轉型，邁入新發展階段，王言認為，首先要完善保險機構的頂層設計，加強數字化轉型的戰略規劃和組織流程建設。
“其次要在業務經營過程中注重數字化轉型，積極推進金融服務數字化轉型，提升運營和業務流程的數字化能力，加快建設與數字化轉型相匹配的風險控制體系。
再次是要強化數據和科技能力建設，積極引入數字化複合型人才。健全數據治理體系，制定大數據發展戰略；增強數據管理能力，構建覆蓋全生命週期的數據資產管理體系；提高數據質量和數據運用能力。以科技支撐數字化轉型，提高新技術運用能力。最後要強化風險防範。加強戰略風險、合規風險、流動性風險、操作風險、網絡風險等風險的管理，以有效的風控體制為數字化轉型保駕護航。”王言如是表示。