文/深度金融
銀行是老百姓最信任的金融機構，白髮蒼蒼的老人將自己的“棺材本”和子女的購房款，放在銀行存款。然而，我們卻總能時不時聽説“存款失蹤”、“存款不翼而飛”等新聞。難道存款真的不安全了嗎？本文將通過幾個典型案例，分析這些新聞背後的真相，提醒大家應該怎麼做，才能讓自己的存款不長翅膀？
一、1500萬“存款”不見了？
據湖北經濟衞視報道，工商銀行孝感雲夢支行一位萬姓大堂經理，利用銀行員工的身份，在客户去工行雲夢支行辦業務時候，以每月一分的高息為誘餌，騙取銀行客户資金1500萬元，受害客户49人，目前萬某已經投案自首。受害人前往工行雲夢支行討個“公道”，但銀行方面表示萬某已經於今年1月10日辭職，1500萬資金是客户與萬某之間借貸行為，不是在工行的存款，“你如果硬覺得和單位有關係你可以報案，走司法途徑”。
相信看到這裏，不少讀者已經認定了，既然是“存款”沒了，那責任肯定在銀行，銀行應該承擔損失，工行居然還如此強勢，簡直豈有此理。但實際上，這1500萬資金根本就不是“存款”，是受害人借給銀行員工萬某的錢，這本質上是民間借貸行為。這個案例中的49個“受害人”，被高息矇蔽了雙眼，迷信銀行員工身份，心存僥倖而已。銀行要負什麼責任，自有司法機關裁定，這裏暫且不表，但是“受害者”真的不知道借給萬某的錢有風險嗎？
2018年5月4日，銀保監會、公安部、市場監督管理總局、央行聯合發佈《關於規範民間借貸行為維護經濟金融秩序有關事項的通知》要求，嚴禁銀行業金融機構從業人員作為主要成員或實際控制人，開展有組織的民間借貸。
根據上述規定，任何銀行從業人員開展民間借貸，都是違法行為。所以，上至行長，下到普通員工，只要是銀行從業人員開口跟你借錢，或者給我們介紹“很靠譜的”民間借貸項目，99%可以判定這人“不靠譜”。要做事先做人，如果連人都不靠譜，事還能靠譜嗎？不貪心就不會有損失。
二、大媽崩潰！百萬存款失蹤倒欠銀行13萬
類似的新聞還有很多，隨手百度搜索一下“存款失蹤”，第一條就是“大媽崩潰！百萬存款失蹤倒欠銀行13萬，建行回覆氣炸網友”。紀阿姨從2005年開始，在建行(平頂山)煤炭專業支行開始存款。卡里原本應該有120萬，為準備兒子結婚，紀阿姨到銀行取錢。工作人員卻稱卡里沒錢，還欠了13萬。經查詢，紀阿姨卡內的錢，是多次被網銀轉出，但紀阿姨否認是自己辦理過網銀。至於欠款，是紀阿姨的信用卡，只不過信用卡所預留的手機號和住址均是銀行工作人員董某，所以信用卡的實際使用人是建行員工董某。而董某正是紀阿姨信任的客户經理。
看到這，基本可以推斷，紀阿姨的120萬的存款是真實存在，但是在不知情的情況下，被別人（最可能是銀行員工董某）辦理了網上銀行，然後被轉走。那麼，為什麼會發生這種事情呢？因為，紀阿姨紀眼睛高度近視，每次辦理月打出來的小票，都當場撕掉了，因為銀行工作人員告訴她，留着不安全。
不存在小票（回執）不安全的説法，相反，它是保障我們權益的武器。大家去銀行辦理業務都會有小票，上面記載着銀行具體給我們辦理了什麼業務或者賬户的資金餘額還剩下多少，是存款人制約銀行的手段。如果紀阿姨認真保管小票，銀行工作人員擅自給她辦理業務，也就不會出現上述悲劇。所以，任何銀行員工誤導我們銷燬小票或者直接辦理業務不給小票，都是值得高度懷疑的，應該當場要求給予解釋。另外，建議大家都開通短信通知，每個月僅需幾塊錢費用，卻能最大程度上保護我們資金的安全。
三、如何保障我們存款安全
不要迷信銀行員工，不要迷信銀行員工，不要迷信銀行員工。上面兩個案例都有個共同點，就是受害人迷信銀行員工，過度信任導致資金損失。其實，上至行長，下至普通櫃員，都只是在銀行上班而已，只不過是工作單位不一樣，本質上跟我們每個人一樣，都是上班族。銀行從業人員，很容易獲得客户信任，掌握客户大量信息，有機會和條件實施犯罪，這是很難抵擋的誘惑。要記住，人是經不住考驗的，在金錢問題上只能相信自己。
以我在監管部門和銀行累計10年的從業經歷，可以負責地説一句，只要銀行不倒閉，大家在銀行的存款是100%安全的。如果出現第二種案例中，存款資金被銀行員工挪用的情況，大家馬上報警，記住是馬上報警，不要相信包括銀行在內的任何單位或個人的口頭或者書面承諾，要毫不猶豫地馬上報警，銀行100%會賠償。
如果是第一種案例的情況，那根本不是存款，是與銀行員工的民間借貸。銀行要承擔多少責任，得看法院審判結果。所以，大家不要心存僥倖，存款和民間借貸一定要分清楚。存款是100%安全，拿的是存款利率；民間借貸有風險，拿的是借貸利息。不要指望既享受存款的安全，又拿民間借貸的高息，這是自欺欺人。
所有的“存款失蹤”案例，都可以歸結為這兩種情況：存款被挪用和民間借貸還不上。估計還會有讀者問如何區分是存款還是民間借貸，很簡單，就問自己一個問題：錢是不是存到自己的銀行賬户上。如果是，那就是存款；如果不是，那就是民間借貸。最後，任何高收益，必然都是高風險，天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。不要迷信銀行員工，他們也可能是壞人，只要我們不貪，保持理性，就沒那麼容易被別人忽悠。