6月19日，第十二屆陸家嘴論壇全體大會之六“金融科技中心助力金融業高質量發展”在滬舉行。
中國人民銀行科技司司長李偉、安盛集團董事長丹尼斯·杜威、瑞穗金融集團董事長佐藤康博、平安集團總經理謝永林、上海銀行董事長金煜、螞蟻金服集團董事長井賢棟以及英國Z/Yen集團指數部主任馬克·延德爾七位金融業內人士就金融科技如何改變金融業態、金融科技如何更好服務小微企業等話題展開了線上與線下的交流。
李偉：推進金融科技應用發展的同時，央行也高度重視金融科技創新的監管
人民銀行科技司司長李偉首先提到，縱觀全球，除了上海、北京、深圳這些國內城市正在積極建設金融科技中心以外，美國、英國、新加坡等國家的一些城市也在金融科技的競爭中表現出強勁的實力，這些城市的脱穎而出不是偶然的，而是與他們在金融科技生態監管等方面得天獨厚的優勢密切相關。
李偉認為，要成為具有全球競爭力的金融科技中心需要具備一些基本的條件：一是要有優渥的現代金融市場環境；二是要有強大的科技創新應用能力；三是要有健全的專業配套服務生態；四是要有完備的監管政策支持。
當談到監管層面時，李偉特別提到，政策支持和監管的引領，對於金融科技中心的建設也是至關重要。“金融監管部門從頂層設計角度把握方向，通過釋放政策紅利，推動金融科技創新應用快速落地。”其表示，另一方面，通過構建包容審慎監管框架，運用監管科技提升監管效能，降低合規成本，推動金融科技規範發展。
李偉透露，目前，央行正在研究編制發展規劃的實施案例和指引，來構建發展監測指標體系，為優化戰略佈局，把脈行業趨勢，破解發展難題來提供進一步支撐。同時，人民銀行會自身整合在滬科技機構的科技資源，成立金融科技子公司，建設數據中心等實際具體的措施來支持上海金融科技中心的建設。
李偉提到，在推進金融科技應用發展的同時，人民銀行也高度重視金融科技創新的監管。我們支持在上海等地探索金融科技創新監管工具的試點，在金融科技監管框架下將創新監管的工作做得更紮實，“在這方面，我們覺得上海要在試點的過程中藉助於大數據區塊鏈等技術，加強或者推進金融市場交易報告庫數據交換管理平台的建設，通過對數據的管控，提升風險防控的能力和水平。 ”李偉表示。
金融科技創新的重要基礎是技術要素和數據要素，和產品金融服務相比風險是不一樣的，李偉表示，這兩個方面都要引起高度重視。
首先在數據安全方面，金融科技的創新往往以海量的數據為基礎，如何確保數據的安全是首先要考慮的。李偉認為，首先要高度重視個人隱私的保護，也包括個人金融信息的保護，把數據安全作為發展金融科技的一個底線和紅線，這方面也有很多的技術可以來利用，比如説數據加密，建立可信的執行環境等方式確保數據安全。
在算法安全方面，李偉稱，數字金融服務越來越依賴智能算法，“這些智能算法輸入輸出間存在着很複雜的變化和連接，中間的決策分析過程是不可見的，就形成了一種黑箱，導致算法的安全難以得到保障，所以在這方面也要引起我們的高度重視。 ”其表示。
另外，金融科技的創新依託網絡，渠道的安全也是很重要的一個方面。李偉提到，現在普遍通過APP開展金融業務，而APP和網絡的安全，包括業務連續性的風險都是不容忽視的。“去年開始我們對提供金融服務的APP開展檢測認證和備案的管理，這也是從央行的角度來確保金融科技安全的重要措施。”李偉表示。
謝永林：可透過模型化、線上化和智能化來實現產業鏈、供應鏈的批量化來服務中小微企業
平安集團總經理謝永林在會上分享道，據平安集團多年的實踐及分析，其認為科技要助力金融業的高質量發展可以有兩條路徑：第一條路徑是“0”到“1”的路徑，從“0”到“1”就是以金融公司本身為主體，透過一系列的新技術，如AI人工智能、區塊鏈、雲計算及大數據等新技術，實現金融主業本身的提質增效。
“它能提升經營的效率，提升客户的體驗，同時能夠降低經營成本，降低經營的風險，還支撐金融企業創新新的商業模式。”謝永林以銀行信用卡為例作了説明，過去髮卡通常要兩天甚至更長時間，現在可以在2分鐘內髮卡，並且通過智能化模型進行風險審批，審批人的效能十年來提升15倍。
不過，謝永林提到，金融公司要想把“0”到“1”做好，還要有適當的調整：第一，要有持續且巨大的科技投入；第二，要有豐富的場景，尤其是金融場景，在場景當中不斷試錯迭代，才能夠真正地實現服務、形成一些新的模式。
對於一些中小的金融機構而言，實現“0”到“1”的發展，還是有難度的。謝永林認為，完全可以透過金融科技公司來賦能到這些中小銀行，也就是另一條“1”到“N”的路徑。
服務中小微企業方面，謝永林透露，在陸金所“平安普惠”的客户中，首貸客户73%。“中小微企業挺苦的，但是銀行面對中小微企業其實也挺艱難的。”謝永林解釋稱，第一，中小微企業高風險，經營成本很高，所以定價也很高，不然覆蓋不了紅線；其次，中小微企業的報表三無，也沒有做過信用評級，沒有抵押物，所以很難獲得金融支持。
此外，謝永林表示，受到新冠疫情影響，供應鏈也出現了很多問題。近期，平安銀行也在推動新型的供應鏈，“現在有了區塊鏈、物聯網技術，完全可以透過模型化、線上化和智能化來實現產業鏈、供應鏈的批量化來服務中小微企業。”謝永林稱。
金煜：科技賦能使得銀行能夠更好實現精準的金融服務
上海銀行董事長金煜在會上表示，現有情況下討論金融科技，包括金融科技來支持服務實體經濟非常有意義，從銀行的角度，他就金融科技支持實體經濟談了幾方面的觀點。
第一，科技全面改變了金融。從服務實體經濟來説，分廣度、精準度、深度三個方面。從廣度來説，科技大大拓寬了金融服務的覆蓋面；從精準度來説，科技賦能使得銀行能夠更好的實現精準的金融服務，“這樣就深刻的改變了銀行、客户、產品之間的相互關係。 ”金煜表示。
從深度上來説，通過AI技術等銀行可以提供更加廣泛的更加深度的個性化服務；通過人工智能算法等，使得對於客户的需求有更加廣泛深入的理解的時候，再加上一些投顧服務，投資顧問等等這樣一些來主動推送服務方的方式，使得更多能夠得到個性化服務。
金煜認為，這對於服務小微企業也非常有幫助，“當然這主要還是表面的，背後深刻的是銀行的監管理念、戰略方向、風控手段、運營方式包括架構都發生了深刻的變化。”
第二，疫情成為銀行和科技金融進一步結合的催化劑。考驗之下，銀行有更多的精力投入到防疫抗疫、復工復產支持工作當中去。 “我們建立了100多個銀行的聯盟，可以通過半年時間為1000多萬客户提供小額信貸服務。”金煜表示，從這個意義上，銀行這類非接觸服務，不僅是金融經濟問題，也涉及社會的安全管理問題。
此外，金煜還提到，政府的參與是金融和科技相融合的非常重要的一個推動力量。金融科技中心是上海建設國際金融中心和建設具有全球競爭力的科創中心的一個重要交匯點，這當中的關係人就是政府、金融企業和科技公司，“這幾年，政府在推動這方面，特別是在科技運用包括金融科技的應用當中也做了很大的推動，取得了很大的成績。 ”金煜説。