華夏銀行上市18年來淨利潤首次下滑，分紅比例逐年上升

記者 |曾仰琳

最後一家上市股份行交出“成績單”。

4月30日，華夏銀行公佈了2020年業績和2021年一季度業績。

財報顯示，2020年，該行實現營業收入953.09億元，同比增加105.75億元，增長12.48%；歸屬於上市公司股東的淨利潤212.75億元，同比下滑2.88%，這是華夏銀行2003年上市後首次出現年度淨利潤增速下滑。

對於淨利潤增速下滑的原因，華夏銀行行長張健華在5月6日舉行的業績發佈會上表示：“相比同業，淨利潤增速偏慢，主要是因為讓利實體經濟，加快問題資產清收處置，加大不良資產核銷力度，撥備計提大幅增加。”

他表示，下一步，華夏銀行將保持戰略定力，積極融入新發展格局，堅持差異化、輕型化、數字化、綜合化的發展導向，推進經營轉型和結構調整，促進有質量的增長。

財報數據顯示，2020年，華夏銀行信用及其他資產減值損失合計404.31億元，同比增加100.26億元，增長32.97%，主要原因為發放貸款和墊款、金融投資計提損失準備增加，其中，發放貸款和墊款計提損失準備同比增長24.09%，金融投資計提損失準備同比增長2464.29%。

此外，2020年，華夏銀行累計清收處置不良資產474.44億元，其中現金清收94.17億元，債權轉讓回收51.00億元，核銷299.39億元，以物抵債等方式處置29.88億元

與此同時，張健華指出，該行2020年撥備前利潤675.8億元，同比增長16.6%，增速位於上市可比同業前列，保持較快增長。

從資產規模來看，截至2020年末，該行總資產3.40萬億元，較上年末增長12.55%，其中，貸款總額2.11萬億元，較上年末增長12.62%；總負債3.12萬億元，較上年末增長13.29%，其中，存款總額1.82萬億元，較上年末增長9.77%。

從資產質量來看，截至報告期末，該行不良貸款餘額為379.76億元，較上年末增加37.39億元，增幅為10.92%；不良貸款率為1.80%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為147.22%，較上年末提高5.30個百分點；貸款撥備率為2.65%，較上年末提高提高 0.06 個百分點。

國信證券分析師王劍在研報中指出，華夏銀行資產質量邊際有所改善，但存量不良出清壓力仍然比較大，撥備覆蓋率仍處於較低水平。

據財報披露，按行業劃分，華夏銀行的不良貸款主要集中在製造業、批發和零售業。兩個行業不良貸款餘額佔總量的48.45%，不良貸款率分別為5.59%和5.42%，其中，製造業不良貸款率上升了0.39 個百分點，批發和零售業不良貸款率下降了0.37 個百分點。

按區域劃分，該行貸款區域風險主要集中在京津冀、中東部和東北地區，不良貸款率分別為2.83%、2.21%和5.28%。受產業結構升級調整等因素影響，疊加新冠肺炎疫情衝擊，上述地區風險暴露較為充分，不良貸款暴露較多。

對於不良貸款的處置計劃，張健華介紹，2021年該行將多措並舉，有序推進不良資產清收處置工作。

一是提早規劃，統籌佈局，通過制定三年工作計劃，明確各階段處置目標，紮實有序推進。二是強化專業管理，從管理要求、機制、手段、具體流程、動態管理等方面進一步細化工作要求，加大資源調配，提升處置工作效率。三是分類施策，根據不良資產風險特點，有針對性地運用現金清收、債權轉讓、以資抵債、債務重組、債轉股、發行不良資產證券化產品、呆賬核銷等各項清收處置手段，進一步提高處置質效，有效實現不良資產壓降。

從2021年一季度財務數據來看，報告期內，華夏銀行實現營業收入236.11%，增幅0.07%；歸母淨利潤53.55億元，增幅10.64%。

截至報告期末，該行總資產3.47萬億元，較上年末增長2.08%，其中，貸款總額2.16萬億元，較上年末增長2.46%；總負債3.18萬億元，較上年末增長2.11%，其中，存款總額1.84萬億元，較上年末增長9.95%。

2021年一季度，華夏銀行資產質量有所改善。截至報告期末，其不良貸款率 1.79%，比上年末下降 0.01 個百分點；撥備覆蓋率 161.61%，比上年末提高 14.39 個百分點；貸款撥備率 2.89%，比上年末提高 0.24 個百分點。

在該行業績公佈後的第一個交易日（5月6日），其收盤價報6.26元/股，較上個交易日微漲0.32%。

值得一提的是，華夏銀行4年來派息逐年上升。據財報披露，2020年，華夏銀行分紅預案為每10股派息3.01元，派息總額共計46.32億元，佔合併報表中歸屬於上市公司普通股股東的淨利潤25.04%。2017年至2019年，該行每10股分別派息1.51元、1.74元、2.49元，分紅比例分別為10.2%、13.38%、20.03%。