銀行業保險業加力服務實體經濟

在7月21日舉行的國新辦新聞發佈會上，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相介紹，今年以來，銀保監會全力支持穩住宏觀經濟大盤，着力防範化解金融風險，持續深化金融供給側結構性改革，推動銀行業保險業實現高質量發展。

數據顯示，今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。6月末，全國小微企業貸款餘額55.84萬億元。其中普惠型小微企業貸款餘額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項貸款的平均增速高出11.69個百分點。綜合融資成本繼續下降。

實體經濟資金有效供給平穩增長

今年以來，銀行業保險業助力經濟轉型升級高質量發展。

銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示，當前穩增長壓力較大，銀保監會出台多項政策舉措，切實推動銀行保險機構提升服務實體經濟質效。

上半年製造業貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術製造業貸款同比增長28.9%。21家主要銀行綠色信貸餘額18.6萬億元。

“今年上半年普惠型小微企業貸款整體上繼續保持快速增長的良好態勢，但受疫情多點反彈和國際局勢動盪等超預期因素影響，小微企業生產經營的確面臨比較大的困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。今年4月份，全國普惠型小微企業貸款餘額環比下降了900多億元。”綦相介紹，但5、6月份扭轉了總量下跌的勢頭，普惠型小微企業的貸款增量分別達到3300億元和9300億元。

下一步銀保監會將繼續擴大信貸增量，督促銀行合理運用續貸、貸款展期、調整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，穩住信貸存量，提升服務質效；健全長效機制，提高服務動力和能力。

“我們積極會同人力資源社會保障部、財政部研究制定個人養老金制度的實施細則和配套制度，力爭推進個人養老金早日實施。目前，相關配套政策已經在一定範圍內徵求意見，不久的將來即將出台。”綦相介紹。

專屬養老保險從3月1日起試點範圍擴大到全國。數據顯示，截至6月末，目前累計投保件數19.6萬件，其中新經濟、新業態從業人員和靈活就業人員投保2.96萬件。

銀行業保險業總體運行穩健

今年上半年銀行業保險業持續加大風險防控力度。截至6月末，銀行業保險業總體運行穩健。二季度末，商業銀行不良貸款餘額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。有序推進高風險中小銀行和保險、信託機構風險處置。繼續加大不良資產處置力度，上半年處置不良資產1.41萬億元，同比多處置2197億元。

銀保監會持續壓降高風險影子銀行業務，上半年委託貸款和信託貸款合計減少3806億元。銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞介紹，我國高風險影子銀行主要體現在類信貸，其本質是貸款，但未按貸款監管，而且透明度較低，資金池運作是影子銀行最大風險隱患。銀保監會將繼續嚴防類信貸影子銀行反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脱實向虛等，把所有金融活動納入監管，統一同類機構和產品監管標準。

數據顯示，我國類信貸影子銀行規模較歷史峯值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經得到遏制。

下一步，銀保監會將會同有關部門持續優化不良資產處置政策安排，拓寬處置渠道，擴大單户公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點範圍。同時，積極會同有關部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作。

中小銀行改革化險紮實推進

中小銀行是我國銀行業體系的重要組成部分。銀保監會數據顯示，目前，中小銀行總資產96萬億元，佔銀行業總資產29%。其中，中小銀行的“三農”貸款和小微企業貸款分別佔到銀行業的39%和46%。

中小銀行改革化險受到市場關注。今年以來，銀保監會紮實推進中小銀行改革化險，推動黨的領導和公司治理有機融合，加大對股東股權的監管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優化股權結構，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。穩步推進風險處置，上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。多渠道補充資本。上半年，經國務院批准，已經向遼寧、甘肅、河南等地分配了1030億元額度，同時指導中小銀行藉助市場化補充資本。

“中國金融市場吸引力不斷增強。”葉燕斐介紹，目前，銀行業保險業外資股權比例限制已經全部取消，大幅減少外資准入數量型門檻。2018年—2021年，銀保監會新批設各類外資機構120多家。截至目前，中外資銀行保險機構經營範圍已經基本實現一致。同時不斷改善營商環境。

數據顯示，截至2022年5月末，外資銀行在華共設立了41家外資法人銀行、116家外國銀行分行和134家代表處，營業性機構總數919家，境外保險機構在華共設立了67家外資保險機構和80家代表處。

“銀保監會貫徹房地產長效機制要求，促進房地產市場平穩健康發展，配合有關方面做好‘保交樓、保民生、保穩定’金融支持相關工作。6月份，房地產貸款新增2003億元，房地產開發貸款新增522億元。”劉忠瑞介紹，滿足居民合理購房需求，會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調20個基點，指導銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經達到2019年以來的最快。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。

對於市場關心的村鎮銀行風險事件，綦相介紹，7月21日上午河南、安徽相繼發佈公告，啓動了對10萬元以下客户本金的第二批墊付工作。目前，相關工作正在穩步推進過程中。

數據來源：銀保監會

製圖：蔡華偉