核心閲讀
今年以來，我國穩健的貨幣政策精準發力，金融機構持續加大對小微企業的支持力度，小微企業融資呈現量增、面擴、價降的局面。逐步優化的小微金融服務，緩解了企業融資難、融資貴，有力支撐了實體經濟發展。
小微企業和個體工商户量大面廣，是最具活力的企業羣體之一，也是擴大就業、改善民生的重要支撐。它們發展得好不好，不僅影響經濟高質量發展的成色，也影響着就業和居民收入等目標的實現。今年以來，我國穩健的貨幣政策精準發力，金融機構持續加大對小微企業的支持力度，助力小微企業和個體工商户茁壯成長。
貨幣政策精準發力，持續加大金融支持
位於重慶九龍坡區謝家灣的慕茜甜甜烘焙坊，是一家頗受消費者歡迎的甜品店。隨着訂單量不斷上升，店主楊茜遭遇了“幸福的煩惱”。“我們店的‘粉絲’越來越多，急需擴大經營，但這樣一來流動資金就太緊張了。”一邊是紅火的市場，一邊是緊張的資金，楊茜有些左右為難。
正在這節骨眼上，建設銀行重慶南坪支行送來了及時雨。“客户經理為我推薦了‘個體工商户抵押快貸’，只需提供營業執照、房產證等幾項資料，就貸到了128萬元，年利率才3.85%，銀行還幫助支付了評估費、保險費、抵押登記費等費用。這樣方便實惠的金融服務，給了我擴大經營的底氣！”楊茜喜出望外。
“十四五”開局之年，金融系統持續加大對小微企業、個體工商户等重點領域的金融支持。中國人民銀行的數據顯示，截至今年6月末，我國普惠小微貸款餘額17.7萬億元，同比增長31%，比同期各項貸款增速高18.7個百分點；普惠小微貸款支持了3830萬户小微經營主體，同比增長29.2%。
不僅是量增、面擴，更要價降。今年以來，人民銀行持續釋放貸款市場報價利率（LPR）改革紅利，優化存款利率監管，降低銀行負債成本，推動實體經濟綜合融資成本穩中有降。上半年，小微企業新發貸款合同利率5.18%，分別比上年同期和2019年同期低0.3個和1.06個百分點，金融機構持續讓利小微企業和個體工商户。
“今年以來穩健的貨幣政策保持靈活精準、合理適度，人民銀行堅持長短結合、標本兼治，持續提升小微企業等市場主體的金融服務水平，小微企業融資呈現量增、面擴、價降的局面。” 中國人民銀行金融市場司司長鄒瀾説。
創新貨幣政策工具，緩解融資難、融資貴
廣東省河源市連平縣上坪鎮，時下正值萬畝鷹嘴蜜桃開園採摘上市時節，果園裏一派繁忙景象。
這一片片茂密肥沃的桃林，離不開金融“活水”澆灌。今年以來，在央行直達實體經濟的貨幣政策工具激勵下，人民銀行河源市中心支行強化金融支持鷹嘴蜜桃種植，僅今年初，就推動銀行機構向89户桃農累計發放1140萬元信用貸款，有效解決了生產資金不足問題，幫助種植農户喜獲豐收。
為切實解決小微企業融資難、融資貴，2020年6月1日，人民銀行創設兩項直達實體經濟貨幣政策工具——普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃，運用央行資金激勵銀行對普惠小微貸款“應延盡延”，大幅增加信用貸款投放。今年3月，人民銀行宣佈進一步延長兩項直達工具實施期限到今年年底，並突出對個體工商户的支持。
數據顯示，2020年—2021年6月，全國銀行業金融機構共對11.8萬億元貸款本息實施延期，累計發放普惠小微信用貸款6.9萬億元。“新工具顯著提高了貨幣政策的精準性和直達性，有助於進一步緩解小微企業融資難、融資貴等問題。”招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示。
對於很多小微企業和個體工商户來説，從銀行借到第一筆錢即“首貸”是一大難點。今年的政府工作報告提出了“引導銀行擴大信用貸款、持續增加首貸户”的要求。金融監管部門也明確要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用，下沉服務重心，覆蓋小微企業融資供給“空白地帶”，努力實現2021年新增小型微型企業“首貸户”數量高於2020年。
“公司成立不到一年，就拿到了第一筆貸款，既不需要提供經營流水，也不需要提供抵押，農行‘首户e貸’真是太方便了！”在江蘇南通九潤貿易有限公司的倉儲間，公司總經理李玲一邊興奮地説着，一邊展示農行手機應用的操作界面。
李玲所説的“首户e貸”是中國農業銀行為精準服務初創階段的小微企業創新推出的純信用貸款產品。農業銀行普惠金融事業部副總經理張星介紹，“首户e貸”在全國推廣以來，已支持超過3000户“首貸户”小微企業，累計投放貸款1.5億元。
提升金融服務能力，更好支持實體經濟
今年以來，我國經濟持續穩定恢復、穩中向好，但經濟恢復仍然不穩固、不均衡。特別是部分大宗商品價格持續上漲，一些小微企業面臨成本上升等經營困難，仍需宏觀政策給予必要支持。
7月15日，央行下調金融機構存款準備金率0.5個百分點，意在優化金融機構的資金結構，提升金融服務能力，更好支持實體經濟。此舉釋放長期資金約1萬億元，降低金融機構資金成本每年約130億元，通過金融機構傳導可促進降低社會綜合融資成本。
與此同時，金融系統繼續採取有針對性的舉措，為小微企業和個體工商户提供有力支持。近期，人民銀行等四部門推出銀行賬户服務、人民幣結算、電子銀行、銀行卡刷卡、支付賬户服務等5方面12項降低支付手續費措施；人民銀行還配合銀保監會降低自動取款機跨行取現手續費，全部降費措施實施後預計每年減少手續費支出約240億元，其中，惠及小微企業、個體工商户超過160億元。7月5日，人民銀行印發《關於深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》，進一步提升銀行業金融機構中小微企業（含個體工商户）金融服務能力，強化“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制建設，推動金融在新發展階段更好服務實體經濟。
“目前，緩解小微企業融資難問題已經步入深水區，應從追求規模和速度轉向追求質量和效能，工作重心應在於建立長效機制，優化小微金融服務生態。”董希淼認為，未來，金融系統應從供給和需求兩端發力，深度運用金融科技，創新產品和服務，改善政策環境，不斷優化小微金融服務生態，推動小微金融服務高質量發展。
鄒瀾表示，下一步，人民銀行將保持政策的連續性、穩定性，深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，開展“貸動小生意、服務大民生”金融支持個體工商户發展專項活動，持續做好小微企業等市場主體的金融服務。