今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元；銀行保險機構新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元；6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，綜合融資成本繼續下降；基礎設施貸款增加2.6萬億元；居民消費貸款增加1589億元；製造業貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術製造業同比增長28.9%；21家主要銀行綠色信貸餘額18.6萬億元……
7月21日，在國新辦舉行的“2022年上半年銀行業保險業運行發展情況”新聞發佈會上，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相表示，今年以來，銀保監會全力支持穩住宏觀經濟大盤，着力防範化解金融風險，持續深化金融供給側結構性改革，推動銀行業保險業實現高質量發展。
上半年銀行業保險業運行發展情況發佈會現場。圖片來源：國新網
加大對小微企業信貸支持力度
數據顯示，今年上半年普惠型小微企業貸款整體上繼續保持着快速增長的良好態勢，到今年6月末，全國小微企業貸款餘額55.84萬億元，其中普惠型的小微企業貸款餘額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項貸款的平均增速高出11.69個百分點。有貸款餘額客户數達到了3681萬户，同比增加了710萬户。今年上半年普惠型小微企業貸款增量達到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。
“這些數據反映出今年以來對小微企業貸款支持力度比去年總體是有所加大的。”綦相表示，但受疫情多點反彈和國際局勢動盪等超預期因素影響，今年小微企業生產經營面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。今年4月份，全國普惠型小微企業貸款餘額環比下降了900多億元。為此，銀保監會召開座談會、工作例會，印發42條助企紓困政策通知，督促引導銀行統籌幫扶市場主體，幫他們紓困、防範信用風險，基本上穩住了對小微企業的信貸支持。5月份、6月份，普惠型小微企業的貸款增量分別達到3300億元和9300億元，扭轉了4月份總量下跌的勢頭。
綦相介紹，下一步，銀保監會將重點做好以下四方面工作：一是擴大信貸增量，繼續抓好“兩增”考核。做好月度監測，督促銀行業金融機構完成全年普惠小微企業信貸計劃，保持普惠型小微企業貸款快速增長勢頭。
二是穩住信貸存量。要跟蹤監測小微企業等市場主體貸款延期還本付息政策的執行情況，督促銀行業金融機構抓好政策落實，合理運用續貸、貸款展期、調整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應延盡延”。
三是提升服務質效。聯合相關部門進一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創新專屬產品和服務，更好滿足“專精特新”這一類中小企業的金融服務需求。
四是健全長效機制。主要着眼於提高服務動力和能力。對銀行的小微企業金融服務做定期監管評價，督促銀行機構抓好組織機構、資源配置、績效考核、盡職免責、不良容忍、產品創新等方面問題的整改，做好制度完善和在基層的落地。
提升金融服務實體經濟質效
“今年以來，銀保監會圍繞紮實穩住經濟的一攬子政策，出台了多項細化實化政策舉措，推動銀行保險機構提升服務實體經濟質效。”銀保監會政策研究局負責人葉燕斐表示。
一是實體經濟資金有效供給平穩增長。推動銀行機構加快不良資產處置，騰出更多的信貸資源；多渠道補充資本，增強銀行機構的資本實力。今年上半年，人民幣貸款增加了13.68萬億元。同時，優化保險公司權益類資產配置安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險資金的運用餘額達到24.46萬億元。
二是支持穩企業保就業成效明顯。明確小微企業金融服務監管要求，特別是強化分類考核督促，提升小微企業金融服務覆蓋面和可得性，滿足新市民在創業就業、購房安居、教育培訓、醫療養老等方面的金融需求。
三是不斷優化重點領域金融服務。強化國家重大戰略金融服務，支持重點項目和重大工程建設，擴大對製造業、科創企業的信貸投放，拓展科技保險服務。發展綠色金融，支持能源資源保供穩價。
四是助力脱貧攻堅和鄉村振興成果顯著。嚴格落實“四個不摘”要求，過渡期內保持銀行業保險業幫扶政策總體穩定，完善鄉村振興金融服務政策，推動加大“三農”重點領域信貸投放，鼓勵開發鄉村振興保險產品。6月末，涉農貸款餘額47.1萬億元，同比增長13.1%。
五是幫扶困難企業和個人取得積極進展。出台新一輪金融幫扶紓困政策，鼓勵銀行機構對因疫情暫時遇困的中小微企業、個體工商户、貨車司機等貸款實施延期還本付息，延期貸款不單獨因疫情因素下調風險分類，不影響客户徵信、不收罰息。推動銀行機構及時滿足住宿餐飲、零售、文化旅遊、交通運輸等受疫情影響嚴重行業的合理融資需求，努力實現相關行業貸款穩步增長。
“下一步，銀保監會將抓好抓細各項政策落地，支持穩定宏觀經濟大盤和經濟高質量發展。”葉燕斐表示，推動金融供給提質增效，繼續滿足實體經濟有效融資需求；加強薄弱環節金融服務，支持保居民就業保市場主體；強化產業轉型升級金融支持，激發經濟發展新動力；支持基礎設施和重大項目建設，助力擴大有效投資;着力疏通國民經濟循環堵點，支持構建新發展格局。
持續加大風險防控力度
數據顯示，截至6月末，銀行業保險業總體運行穩健，風險抵禦能力持續增強，銀行業資本和撥備水平、保險償付能力充足，有序推進高風險中小銀行和保險、信託機構風險處置。初步統計，二季度末，商業銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強的風險抵禦能力。
談及拆解高風險影子銀行問題，銀保監會統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞表示，我國高風險影子銀行呈現出與全球其他經濟體不同的特點。主要體現在類信貸，類信貸影子銀行本質是貸款，但未按貸款監管，而且透明度較低，資金池運作是影子銀行最大風險隱患。
“對此，銀保監會堅決清理借金融創新的名義，實質開展脱實向虛、亂加槓桿、監管套利等現象，彌補監管制度短板，對違法違規行為嚴肅問責，壓降類信貸影子銀行規模。”劉忠瑞説，經過努力，我國類信貸影子銀行規模較歷史峯值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經得到遏制。截至6月末，銀行同業理財由高峯時的超過6萬億元壓降至百億元左右，信託貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業特定目的載體投資保持下降趨勢。
“下一步，銀保監會將繼續嚴防類信貸影子銀行反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脱實向虛、偽金融創新行為等，把所有金融活動納入監管，統一同類機構和產品監管標準，建立影子銀行的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。”劉忠瑞表示。
值得一提的是，中小銀行是我國銀行業體系的重要組成部分，也是我國銀行體系裏面數量最多、最具發展活力的部分，為支持國民經濟高質量發展作出了貢獻。但因為歷史原因，中小銀行也積累了一些風險，受到了社會廣泛關注。
“今年以來，銀保監會推進中小銀行改革化險，推進不良資產處置。上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。監管部門也支持兼併重組，優化市場佈局，增強中小銀行發展動力。特別是推動‘一省一策’‘一行一策’處置化解中小銀行風險。”綦相介紹，銀保監會還會同財政部、人民銀行加快推動地方政府發行專項債券來補充中小銀行資本。上半年，經國務院批准，已經向遼寧、甘肅、河南、大連四省(市)分配了1030億元額度，同時指導中小銀行統籌內源性資本補充，藉助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，也包括外資，提高中小銀行資本水平和質量。
“總體來看，我國中小銀行總體運行是平穩的，風險是可控的。針對個別機構暴露出來的風險問題，銀保監會將穩妥有序推進中小銀行風險處置，切實保障人民羣眾的金融財產安全。”綦相表示。