艾瑞諮詢：預估未來百萬醫療險每年將保持25%-40%增速 至2025年市場滲透率將達7.4%

財聯社（上海，記者 丁豔）訊，1月6日，艾瑞諮詢與眾安保險聯合發佈《中國百萬醫療險行業發展白皮書》，其預測百萬醫療險市場將在未來幾年保持每年25%-40%的增速，到2025年全市場保費規模將達2010億元，市場滲透率為7.4%。據艾瑞核算，2019年中國百萬醫療險保費收入規模為345億，同比增長102.9%，預估其2025年的賠付支出有望突破千億。

然《白皮書》認為，持續增長的訴求和利潤的承壓正倒逼行業轉型，通過技術升級抬高行業天花板、建立競爭壁壘、實現可持續發展已成百萬醫療險產業鏈條上各方參與者的共識。只有能夠把控渠道成本、持續優化產品的技術驅動型保險公司，才能實現長期盈利增長。

復旦大學保險系副教授陳冬梅對財聯社記者表示，“百萬醫療險是普通民眾對健康保險意識覺醒的一個產品，未來健康險產品應該是百花齊放，不僅僅是百萬醫療險這樣比較單一的產品。百萬醫療險最主要的缺點是其還是一個短險、免賠額比較高、重事後賠付，消費者未來需要健康管理服務方面的產品，如果百萬醫療險能夠克服這些缺點，會讓健康保險產品更好的發展。”

據《白皮書》推算，當前百萬醫療險產品的行業均價約為540元，主力用户客羣集中在30歲-45歲的年齡段。這一羣體保單價格相對低，賠付出險幾率也相對較低，屬於健康險險種目標客羣中的優質羣體。不過，隨着大量競爭者的湧入，百萬醫療險產品競爭觸及階段性同質化瓶頸，利潤率下行壓力有所增加。

百萬醫療險作為一款高槓杆的醫療險，用户理賠觸點的頻次相對有限。《白皮書》指出，未來保險服務一體化將是保險從低頻向中高頻用户觸點遷移的必然選擇，通過保險串聯醫療服務資源，基於用户視角的全流程、端到端的一站式服務體驗將成為差異化競爭的關鍵。

其認為，目前百萬醫療險針對不同健康程度客羣的多樣化產品有限，亞健康人羣、慢性病人羣的保險需求尚未得到滿足。保險公司可以通過數據驅動的深度用户洞察，針對性地提供差異化、定製化的產品和服務。

在獲客和運營方面，目前保險公司通過第三方渠道獲客的成本有走高的趨勢，導致百萬醫療險產品利潤空間承壓。多元渠道拓展、深耕自營平台並配套多元運營的模式將成為決定保險公司市場競爭優勢的關鍵。

12月16日，銀保監會副主席黃洪在例行吹風會上表示，商業健康險方面，目前在售產品期限比較短，雖然保額很高，但實際能夠理賠支付的金額比較少，同時商業健康險領域仍存在無序競爭、打價格戰問題。

黃洪指出，要儘量推出保險責任期限長的長期健康保險、引導保險公司在商業健康保險保障範圍設計上，儘量把目錄外合理的醫療費用作為商業健康保險的保障責任範圍、精準制定一套通過數學模型以及積累數據編制的疾病發生率表等。