綠色貸款餘額15.9萬億元，存量全球第一――上市銀行擦亮“綠色名片”
圍繞服務實現碳達峯、碳中和，綠色金融成為上市銀行2021年業績報告的突出亮點之一。工商銀行綠色貸款餘額超2.4萬億元，與農業銀行、建設銀行、中國銀行位於第一梯隊的萬億元以上。第二梯隊包括郵儲銀行和交通銀行，以及興業銀行、招商銀行、中信銀行等股份制銀行，綠色貸款餘額在千億元級別。多家銀行表示，未來將持續加大對綠色發展的金融支持。
綠色信貸增長突出
梳理銀行年報可以發現，2021年貸款增長較快的主要是綠色信貸、普惠小微、製造業領域，其中綠色信貸增長最快。例如，六大行綠色信貸增速普遍高於30%，其中中行增速最高，達到57%。
“綠色金融是我們集團‘十四五’期間八大金融發展戰略之一。2021年是中國銀行綠色金融全面、快速發展的一年，我們從完善治理架構、構建政策體系等方面，對綠色轉型進行了頂層設計。”中行風險總監劉堅東在該行業績發佈會上表示。
上市銀行整體來看，增長最快的要數平安銀行，去年綠色信貸餘額同比增長204.6%。此外，綠色貸款餘額漲幅超100%的上市銀行還有中信銀行、民生銀行、張家港農商行、廈門銀行，漲幅分別達到了140.75%、103.76%、133.92%、116.73%。除張家港農商行、廈門銀行外，不少中小銀行的綠色貸款餘額增長也都比較快，漲幅在50%以上。
“國有大型銀行在綠色金融業務規模、業務類型、產品創新以及綠色金融能力建設等方面均具有引領和主導作用。”東方金誠綠色金融部助理總經理方怡向表示，地方中小銀行則在綠色信貸增速方面具有一定優勢。地方中小銀行長期深耕當地，有明顯的地方政策、信息和區域優勢，可根據地方經濟和產業特點，有針對性地開發符合當地特點和需求的綠色金融產品，採取更加靈活的信貸政策，提供差異化的產品、業務模式、組織架構來支持綠色產業、綠色客户的發展，構建具有地方特色的、差異化的綠色金融競爭優勢。
同時，在方怡向看來，地方中小銀行有大量的中小微企業和農業客户，通過創新商業模式將綠色金融與綠色農業和支持小微相結合，滿足大量中小企業和農業客户的綠色融資需求，實現綠色金融與普惠金融的相互促進，實現對當地實體經濟的有效支持。
完善綠色金融體系
綠色信貸之外，綠色債券也是備受上市銀行青睞的金融產品。2021年6月，興業銀行北京分行為華電福新承銷了全國首單用於建設海上風電的藍色債券以及全國首筆權益出資型“碳中和”債券，募集資金分別用於海上風電項目建設以及收購7家新能源發電公司股權，涉及的項目預計每年可實現減排量超過300萬噸二氧化碳當量，減排效益顯著。
健全激勵約束機制，着力提升綠色金融業務回報，是推動綠色金融市場化、可持續發展的必然要求。2021年，按照市場化、法治化、國際化原則，人民銀行創設推出兩個新的結構性貨幣政策工具，鼓勵社會資金更多投向綠色低碳領域。一個是碳減排支持工具，以穩步有序、精準直達方式，支持清潔能源、節能環保、碳減排技術三個重點減碳領域的發展，撬動更多社會資金促進碳減排。另一個是支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，支持煤的大規模清潔生產、清潔燃燒技術運用等七個領域。
首批碳減排支持工具資金順利落地，向有關金融機構發放的第一批855億元碳減排支持工具資金中，農業銀行獲得資金113.68億元，對應前期已發放的清潔能源、節能環保等碳減排重點領域貸款189.46億元，支持國家電投張北“互聯網+智慧能源”800MW風光電示範項目、大唐象山漁光互補太陽能發電、山西垣曲抽水蓄能等項目263個，支持企業197家，可帶動碳減排382.56萬噸，占人民銀行首批碳減排支持工具帶動碳減排量的13.3%。
據介紹，兩個工具堅持“先立後破”，鼓勵“兩條腿走路”，在發展清潔能源的同時繼續支持煤炭煤電清潔高效利用。對於符合要求的商業銀行貸款，人民銀行按貸款本金一定比例予以低成本資金支持，利率均為1.75%，是人民銀行最優惠的利率。截至目前，人民銀行通過兩個工具分別支持金融機構發放貸款2308億元、134億元，其中碳減排貸款帶動年度碳減排4786萬噸二氧化碳當量。
通過一系列制度安排，目前，我國已初步形成綠色貸款、綠色債券、綠色保險、綠色基金、綠色信託、碳金融產品等多層次綠色金融產品和市場體系。截至2021年末，我國本外幣綠色貸款餘額15.9萬億元，同比增長33%，存量規模居全球第一。2021年境內綠色債券發行量超過6000億元，同比增長180%，餘額達1.1萬億元。同時，綠色債券期限搭配更為合理，成本優勢逐步顯現。據統計，與可比普通債券相比，2021年77%的綠色債券具有發行成本優勢。
加大產品創新力度
對於未來的資金投向，小微企業、科技創新、綠色發展等領域仍是各大上市銀行發力的重點。專家表示，金融對實體經濟的“供血”能力和效率是影響經濟發展的重要因素，當前銀行業不斷提升金融服務的精準性和適配性，將為穩定宏觀經濟大盤起到重要的支撐作用。
中行副行長王志恆表示，展望全年信貸計劃，一是規模保持穩健增長。中行對標構建新發展格局要求，繼續擴大新增貸款規模，預計境內人民幣貸款同比多增，增幅不低於10%。二是結構繼續優化。從行業維度看，中行將持續加大對小微企業、科技創新、綠色發展等重點領域的支持力度，合理管控“兩高一剩”信貸投放。
交行副行長郭莽表示，今年將進一步加大服務實體經濟力度，持續推進信貸資產結構的優化。總量上，信貸增幅大概在11.5%，與去年大體一致，同時按照人民銀行要求適度調整。結構方面，一是繼續支持普惠小微、科技創新、綠色信貸、製造業、專精特新、鄉村振興等重點領域，二是保持個人按揭貸款的穩定投放，推進個人消費貸款。
光大銀行行長付萬軍表示，今年光大銀行將繼續在信貸資源配置上加大力度，預計今年一般貸款和債券融資增速將分別達到11.5%和15%，通過積極的信貸安排，服務好國家區域發展戰略，着力支持製造業、科技創新、普惠小微、民營企業和綠色產業的發展。
“下一步，工行將密切跟蹤國家‘30・60’步伐，加強投融資結構調整，實現低碳轉型的目標。同時，注重氣候風險並做好壓力測試，實現綠色、共享、共贏發展。”工行副行長徐守本介紹，一是繼續加大綠色投融資支持力度，更好地助力綠色產業發展；二是加強綠色金融產品服務創新，積極創新碳市場金融服務；三是加強環境和社會風險防控，全面實施投融資綠色分類管理，提升環境和社會風險智能化管理水平；四是有序推進碳達峯、碳中和工作，從資產端、運營端同步發力，持續推進投融資綠色低碳轉型、自身運營低碳化轉型等重點工作；五是打造綠色金融品牌，加強綠色金融交流合作與前瞻研究，做好對外宣傳、ESG信息披露等工作。 （經濟日報記者 姚 進）