商業銀行監管評級升級！銀保監會：問題銀行可實施市場退出
人民網北京9月23日電 (記者羅知之)據銀保監會官網消息，為加強商業銀行風險監管，完善商業銀行同質同類比較和差異化監管，合理分配監管資源，促進商業銀行可持續健康發展，銀保監會近日發佈了《商業銀行監管評級辦法》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》明確，對於已經出現信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客户合法權益及金融秩序穩定的銀行，應穩妥制定實施風險處置方案，根據具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。
銀保監會有關部門負責人表示，監管評級是銀行業非現場監管的重要內容，在整個監管流程中處於核心環節和基礎性地位。現行商業銀行監管評級規則實施於2014年，自實施以來，在加強商業銀行綜合風險評估、完善差異化監管等方面發揮了重要作用。
“近年來，商業銀行業務模式、風險特徵、外部環境及監管重點發生顯著變化，現行監管評級規則已不能完全適應監管工作需要，在評級流程、管理機制、內容方法和結果運用方面存在一定不足，亟待進行更新和完善。因此，出台更為完備的商業銀行監管評級規則，充分反映當前銀行風險特徵和監管重點，增強監管評級工作的規範性和準確性，強化監管評級結果運用，引導商業銀行進一步加強風險管理，既有必要性又有緊迫性。”該負責人説。
上述負責人介紹，《辦法》堅持風險為本、與時俱進、問題導向的原則，主要在以下幾方面進行了改進和完善：一是建立統一協調的監管評級工作機制，增強規範性和客觀性。完善銀行監管評級程序，進行統一管理，明確操作要求，增強監管評級工作的嚴肅性、規範性。利用監管評級信息系統開展評級工作，加強評級流程跟蹤和管理，提升監管評級效率和準確性。
二是完善評級內容和方法，提高靈活度和適應性。堅持“風險為本”原則，優化監管評級要素體系，在傳統“CAMELS+”評級體系基礎上，突出公司治理、數據治理等要素的重要性，並專設機構差異化要素，充分反映監管重點和不同類型銀行機構風險特徵。建立評級結果級別限制和動態調整機制，確保對銀行風險具有重要影響的突發事件和不利因素得到及時、合理反映。
三是加強結果運用，切實提升監管效能。強調監管評級結果是綜合衡量銀行經營狀況、風險程度和管理能力的主要依據，監管機構應當根據銀行評級情況，科學制定監管規劃，合理配置監管資源。明確監管機構可以根據監管評級結果，依法採取相應監管措施和行動，注重“早期介入”，努力實現風險早發現、早介入、早處置，防止風險苗頭和隱患演變為嚴重問題。
值得注意的是，《辦法》規定的商業銀行監管評級要素包括資本充足(15%)、資產質量(15%)、公司治理與管理質量(20%)、盈利狀況(5%)、流動性風險(15%)、市場風險(10%)、數據治理(5%)、信息科技風險(10%)、機構差異化要素(5%)共九項要素。傳統的“CAMELS+”銀行評級體系一般包括7項要素，分別為資本充足(C)、資產質量(A)、管理質量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)。
招聯金融首席研究員董希淼在接受人民網記者採訪時表示， 從評級要素內容看，評級要素包括資本充足等9項要素，主要變化體現在三個方面。第一，將原“管理質量”要素修改為“公司治理與管理質量”，佔比為20%，為9項要素中佔比最高，這充分體現監管部門對商業銀行公司治理的高度重視。公司治理是現代企業制度的核心，對商業銀行而言，公司治理機制更具有重要作用。商業銀行只有健全公司治理，才能形成穩健經營、防範風險的內生機制。
第二，新增“數據治理”要素。在數字經濟時代，數據對商業銀行經營管理的重要性不言而喻。這表明，下一步監管部門將加大數據治理監管力度，提高商業銀行數據真實性、準確性、完整性，並以此作為評判銀行風險管理狀況的基礎。
第三，新增“機構差異化”要素。我國商業銀行數量多，發展不均衡，發展方向、業務模式、客户定位等差異化顯著。此前在系統重要性銀行評估等辦法中，已經初步體現差異化監管的原則。此次新增“機構差異化”要素，有助於進一步實施差異化監管。
“此外，《辦法》對評級結果級別還可以採取限制規定和動態調整機制。其中，限制規定有點類似‘一票否決’，對核心監管指標不滿足最低監管要求或發生重大負面影響的，可以限定評級結果的級別；動態調整機制是指年度評級之間，對於風險或管理狀況發生重大變化的銀行評級結果進行調整。總體而言，限制規定和動態調整機制有助於增強評級的時效性和敏感度。”董希淼説。
監管評級結果將如何使用？銀保監會有關部門負責人表示，《辦法》明確，監管機構可以根據監管評級結果，依法採取相關監管措施和行動。在監管措施設置方面，《辦法》根據銀行評級級別的高低，按照監管投入逐步加大的原則，要求監管機構採取相應強度的監管措施和行動。既要關注評級較好銀行可能存在的弱點和風險苗頭，加大監管跟蹤和風險提示；也要對評級較差銀行及時採取風險糾正措施，注重“早期介入”，避免風險惡化、蔓延，防止風險隱患演變為嚴重問題；而對於已經出現信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客户合法權益及金融秩序穩定的銀行，則應穩妥制定實施風險處置方案，根據具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或實施市場退出。