杜曉彤/製表 翟超/製圖
風高浪急，行至中流的銀行業，未來將駛向何方？關於這一問題的答案，可以借年報季之機，從各大上市銀行董事長、行長的發言裏窺見一二。
去年新冠疫情給銀行業造成了前所未有的衝擊，多位上市銀行董事長在2020年年報致辭中，將其形容為百年不遇之“劇變”。但他們也表示，這一“黑天鵝”事件給銀行業帶來了前所未有的挑戰和機遇，給“數字化轉型”、“財富管理”等發展賦予了加速度，也給行業發展帶來了一些新的思考。
不少上市銀行在疫情期間完成了階段性目標，也在2021年開啓了新規劃：銀行延續原有戰略，要將“一張藍圖繪到底”；有銀行在原有戰略基礎上，增添新的業績增長錨點；也有銀行調轉船頭，啓動全新三年規劃，從內改革。
戰略突破的三大關鍵詞
經歷過“極不平凡”的“大疫之年”，多家上市銀行董事長仍表示，銀行業所面臨的考驗尚未結束。
“當前銀行業面臨的經營環境極為複雜，既有地緣政治形勢，也有疫情變化、負利率與無限量化寬鬆給全球經濟恢復增長和金融市場穩定帶來的巨大不確定性。”建設銀行董事長田國立在年報致辭中稱。交通銀行董事長任德奇也表示，中國銀行業正面對着不確定性加劇的外部環境和行業分化加劇的競爭環境。
在此背景下，銀行業亟需尋找新的戰略突破點，上市銀行高管們在年報致辭和業績發佈會中頻頻談及主要突破方向，包括加速數字化轉型，以及挖掘財富管理、下沉市場、綠色金融等新的業務藍海。
關鍵詞一：科技。
“科技搭台，業務唱戲。”中信銀行行長方合英一句話點出了科技與銀行業務之間的新型關係。新冠疫情以來， 金融機構對數字化轉型的緊迫感和對金融科技的重視度不斷提高，各行高管紛紛表示要加大科技投入。
光大銀行董事長李曉鵬形容該行2020年的科技投入力度是“前所未有的”，並將“金融科技”與財富管理並列為該行“高質量發展新跨越”戰略中的兩大關鍵詞。該行年報顯示，去年光大銀行投入科技研發資金51.50億元，同比增長51.29%。
素有“宇宙行”之稱的工商銀行，同樣將“科技”列為戰略規劃的重點。在2020年度業績發佈會上，工行副行長張文武透露，該行正在編制新三年規劃，其中，科技無疑是“十四五”規劃中最重要的任務。據悉，該行將在五個方面發力，包括提升技術自主可控能力、深度參與數字要素化的市場化改革、加快場景、生態與平台建設、打造科技基因貫穿全流程的智慧銀行、提高機制體制響應客户需求的敏捷性。
“我們相信，人 數字化一定是金融的未來。”招商銀行行長田惠宇表示，“科技賦予人力量，人賦予科技温度。當科技的力量與人的温度發生化學反應，才能催生最佳的客户體驗。”
關鍵詞二：財富管理。
與“數字化轉型”一樣，經歷過疫情洗禮，“財富管理”一詞在銀行業的關注度也明顯升温。證券時報·券商中國記者統計發現，在已披露年報的21家A股上市銀行中，浙商銀行、中信銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行、光大銀行和興業銀行的高管們均頻頻提及“財富管理”這一領域的業務與規劃。不僅如此，多家銀行高管在業績發佈會上也對此有所回應。
“財富管理能力決定我們能走多高。”去年9月赴任招行董事長的繆建民在年報致辭“首秀”中説。招行行長田惠宇也表示，大財富管理是銀行在低利率時代打造差異化競爭優勢的戰略支點。
興業銀行行長陶以平提出，“要努力成為全市場一流的財富管理銀行”。2020年，財富管理業務成為興業銀行中間收入高增重要引擎，為該行業績增長作出主要貢獻。記者統計數據顯示，興業銀行去年的營業收入增速在已發佈業績的A股上市銀行中位列第一。
在興業銀行業績發佈會上，陶以平進一步表示，“到2025年末，管理零售客户資產總量(AUM)要保持在20%以上的複合增速；在投資銀行方面，對公客户融資總量要保持12%以上的年複合增速，客羣中的高淨值客户要比2020年末翻一番，超過700萬；私人銀行客户要比2020年末翻兩番，超過12萬。”
事實上，財富管理轉型並不是商業銀行的新課題，面對客户存款流失與利差縮小的危機，早在多年前，光大銀行、交通銀行、招商銀行等多家銀行就已將目光投向正在蓬勃成長的財富管理行業。
“未來中國個人金融資產中存款佔比會不斷下降，我們預計，未來30年個人金融資產中存款佔比將降至20%左右，財富管理將是這一行業趨勢下的必然選擇。”招商證券廖志明團隊在今年1月的研報中認為，依賴政府資源、客户年齡偏高、以傳統存貸款業務為主的地方銀行未來10年將面臨重大挑戰。
關鍵詞三：普惠與綠色。
涉及下沉市場和新興市場的鄉村振興、普惠金融、綠色金融等也成為出場率頗高的詞彙。建設銀行、郵儲銀行、民生銀行等多家銀行均把鄉村振興、普惠金融視作業務發展的重點方向。“鄉村振興潮起海天闊，金融科技揚帆正當時。”郵儲銀行董事長張金良在致辭中表示，脱貧攻堅取得勝利後，要全面推進鄉村振興， 這是“三農”工作重點的歷史性轉移。
中國銀行將普惠金融、綠色金融、縣域金融納入新一階段的發展戰略。業績發佈會上，中信銀行等多家銀行高管也表示，綠色金融將是未來信貸投放的重點方向。
“今年行內普惠金融增速安排不會低於去年的增速。”浦發銀行行長潘衞東在該行業績溝通會上向證券時報·券商中國記者表示，普惠小微要做大一定是做線上的，而基於此很多業務邏輯要改變，“所以現在我們無論零售部門，零售信貸部門，包括公司的普惠金融部門，都在全力打造線上的產品，這樣才能上量，為客户提供更便捷服務的同時，可以精準把控好風險”。
2021年
成為新戰略起步之年
記者查閲已披露的21家A股上市銀行年報發現，浙商銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、鄭州銀行等多家銀行董事長均宣佈，2020年的戰略收官，2021年將成為新戰略的起步之年。
國有大行中，工商銀行在業績發佈會上透露，新三年規劃正在編制中；中國銀行則按照“三步走”戰略安排，完成2020年的階段性目標，步入“全面開啓全球一流現代銀行集團”的新階段，在這一階段，科技金融、普惠金融、 綠色金融、跨境金融、消費金融、縣域金融、財富金融將成為該行着力發展的重點。
值得關注的是，過去這一年，不少大中型銀行人事變動頻繁，民生銀行、招商銀行、農業銀行的董事長均是於去年履新，在2020年年報中完成致辭“首秀”。
其中，工商銀行原行長谷澍於去年12月赴任農業銀行董事長，他在年報致辭中表示，農業銀行將着力強化鄉村振興和實體經濟金融服務，持續推進體制機制改革，全面深化數字化轉型，不斷向國際一流商業銀行集團邁進。
去年9月任職資格獲批的招商銀行董事長繆建民表示，該行仍將保持行長責任制的管理，未來將聚焦財富管理、金融科技、風險管理三個核心能力建設抓好戰略執行落地。
民生銀行董事長高迎欣則是在去年7月赴任，同年10月，該行完成董監事會換屆。年報致辭中，高迎欣表示，新一屆領導層已經深入剖析了民生銀行在業務發展、風險合規、管理機制等方面的“沉痾固疾”，未來將“夯基礎、補短板、強弱項，重塑民生銀行的市場競爭力”。
年報顯示，2020年民生銀行歸母淨利潤同比減少36.25%，下滑幅度在上述21家A股上市銀行中最為顯著，同時不良貸款餘額、不良率出現“雙升”。
業績發佈會上，高迎欣向投資者表示，在他就任後，已從民生銀行內部的人事管理、考核機制等方面進行了一系列改革。“近期已經選拔了一批年富力強，肯幹事的人放在了重要崗位，在考核機制上也做了非常大的變化。”他透露，“全行正在全面推進專業崗位序列，形成全行更加專業化，市場化的人才體制，以崗定薪，崗變薪變，給年輕人、專業人士成長的通道。”